Договор кассового обслуживания между организациями

Договор кассового обслуживания между организациями

Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов. [c.33]

Функции по обслуживанию коммерческих банков. Для осуществления расчетно-кассового обслуживания ЦБ открывает счета коммерческим банкам. С этих счетов, называемых корреспондентскими, производится списание средств в пользу других банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов или их клиентов. Для проведения расчетов банки хранят на корреспондентских счетах определенный рабочий остаток. В случае недостатка средств они прибегают к кредитам других банков или ЦБ РФ. [c.387]

На первый взгляд остатки на расчетных (текущих) счетах клиентов являются самым дешевым источником ресурсов для коммерческих банков, поскольку проценты по ним или совсем не начисляются, или начисляются по низким ставкам. Однако ведение расчетных счетов предполагает расчетно-кассовое обслуживание клиентов, которое в свою очередь сопряжено со значительными накладными расходами по содержанию штата операционистов, кассиров, охранников, помещения, оборудования. [c.407]

Рассмотрим порядок расчетно-кассового обслуживания счетов органов Федерального казначейства. [c.622]

Таким образом, Банк России и кредитные организации обеспечивают расчетно-кассовое обслуживание финансовых потоков. От того, как они выполняют эту функцию, зависит эффективность всего денежного оборота. [c.624]

Доходы банка складываются из процентных доходов, полученных по выданным ссудам, государственным и корпоративным долговым ценным бумагам, и непроцентных доходов (комиссионное вознаграждение, плата за расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, оплата консультаций и других услуг). [c.175]

Расчетно-кассовые центры являются учреждениями Банка России и созданы по территориальному принципу. Отношения между коммерческими банками и расчетно-кассовыми центрами оформляются договором. Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентский счет, так называемый счет НОСТРО . Платы за расчетно-кассовое обслуживание РКЦ не берет, но и не начисляет проценты на остаток средств на корреспондентских счетах банков в РКЦ. Расчеты между РКЦ непосредственно по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям происходят через счета межфилиальных оборотов (МФО). Средством расчета служат авизо (авизо как извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, посылаемое одним контрагентом другому, используется исключительно в расчетах между банками и кредитными учреждениями). Необходимым условием расчетов с использованием РКЦ является наличие у коммерческого банка достаточных средств на корреспондентском счете в РКЦ. В противном случае осуществление расчетов невозможно. Таким образом, основной недостаток расчетов через РКЦ заключается в том, что клиент не сможет произвести платеж даже при наличии у него средств на счете в банке, если на корреспондентском счете банка в РКЦ средства отсутствуют. Кроме того, в процессе расчетов между банками появляется еще одно звено (РКЦ), что усложняет расчеты и увеличивает сроки исполнения платежей. [c.428]

Следует заметить, что в составе доходов организации (кроме доходов от продаж) имеются и доходы, полученные от операционной и внереализационной деятельности. Так, организация в отчетном году получила банковский процент по расчетно-кассовому обслуживанию в сумме 250 тыс. руб., а прочие операционные доходы и внереализационные доходы составили соответственно 499 и 2709 тыс. руб., данные о которых имеются в табл. 9.15. [c.315]

Расчетно-кассовые центры являются учреждениями Банка России и созданы по территориальному принципу. Отношения между коммерческими банками и расчетно-кассовыми центрами оформляются договором. Коммерческий банк открывает в РКЦ корреспондентский счет, так называемый счет НОСТРО . Платы за расчетно-кассовое обслуживание РКЦ не берет, но и не начисляет проценты на остаток средств на корреспондентских счетах банков в РКЦ. Расчеты между РКЦ непосредственно по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям происходят через счета межфилиальных оборотов (МФО). Средством расчета служат авизо (авизо как извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, посылаемое одним контрагентом другому, используется исключительно в расчетах между банками и кредитными учреждения- [c.207]

Кассовый план разрабатывается на квартал и в установленный срок представляется в коммерческий банк, с которым предприятие заключило договор о расчетно-кассовом обслуживании. [c.285]

В отдельном разделе договора предусматривается стоимость услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию клиента плата за открытие счета, комиссионные за проведенные по счету операции (как процент от суммы дебетового оборота или от количества и вида обработанных документов). Плата за услуги банка может взиматься им по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. [c.423]

Все предприятия, учреждения и организации независимо от организационно-правовой формы и сферы деятельности должны хранить свободные денежные средства в банках на соответствующих счетах на договорных условиях. В договоре на расчетно-кассовое обслуживание при определении прав и обязанностей сторон банк берет на себя следующие обязанности, касающиеся налично-денежного оборота [c.447]

Валютный счет. Для осуществления расчетов в иностранной валюте каждое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ, открывает валютный счет. Валютный счет может быть открыт в любом банке, уполномоченном ЦБ РФ на проведение операций с иностранной валютой, а также в иностранном банке за границей. Для открытия валютного счета предприятие представляет в банк необходимые документы, на основе которых банк заключает договор о расчетно-кассовом обслуживании валютного счета. Платежи со счетов обычно производят в пределах остатков на счете. Возможности осуществления банком платежей за клиента при временном отсутствии средств на его счете дополнительно оговаривают в соглашении между ними. По валютному счету (счету 52) открывают следующие субсчета Транзитный валютный счет , Текущий валютный счет и Валютный счет за рубежом . [c.500]

При установлении в ходе проводимых проверок фактов нарушений организациями порядка ведения кассовых операций и условий работы с денежной наличностью налоговые органы обязаны отразить указанные нарушения в акте выездной налоговой проверки и информировать об этих фактах банки, осуществляющие расчетно-кассовое обслуживание данных организаций, для проведения ими проверок юридических лиц, допустивших нарушения. [c.197]

Включение в число акционеров коммерческого банка, основная сфера деятельности которого — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание промышленных и строительных предприятий, также соответствует стратегическим интересам созданной инновационной научно-технической фирмы. [c.151]

Выпуск других финансовых услуг (например, расчетно-кассовое обслуживание, конверсионные операции, операции с ценными бумагами, лизинговые операции, депозитарные услуги, консультационные услуги) определяется в размере взимаемой платы за услуги или комиссионных сборов. [c.246]

Наряду с расчетно-кассовым обслуживанием программ Займа БАНК по поручению Администрации [c.96]

По договору банковского счета клиент обязан платить банку вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание предоставлять банку денежное покрытие для осуществления расчетно-кассовых операций. [c.344]

Банки устанавливают тарифы за совершение операций по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц. Обычно пред- [c.356]

Для открытия валютного счета организация должна представить в банк документы, аналогичные тем, что и при открытии расчетного счета. После проверки всех представленных документов банк о формляет распоряжение на открытие валютного счета, и между банком и организацией заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание. [c.356]

Так, банк берет на себя обязанности по комплексному расчетно-кассовому обслуживанию клиента проведение расчетов клиента выдачу ему денежных и расчетных чековых книжек, выписок с лицевых счетов оказание почтово-телеграфных и консультационных услуг, связанных с ведением счета обеспечение сохранности денежных средств, поступивших на счет выдача их по первому требованию клиента, сохранение тайны по операциям клиента и др. Клиент, в свою очередь, обязуется оформлять свои платежно-расчетные операции в соответствии с нормативнымй декументами, представлять в банк в установленные сроки бухгалтерскую и статистическую отчетность, уведомлять банк в условленные сроки об изменении своего правового статуса, замене лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, изменении юридического адреса и т. п. [c.423]

Состав основных кредиторов предприятия определяется формами привлечения заемных инвестиционных ресурсов. Основными кредиторами предприятия являются обычно его поставщики капитальных товаров, сырья, материалов и т.п., с которыми установлены длительные коммерческие связи, а также клммерческий банк, осуществляющий его расчетно-кассовое обслуживание. [c.388]

Таким образом, исходя из действующих тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в рублях и тарифов, планируемых в иностранной валюте, КБ «РОКОЛ» предполагает получить доход на конец 2001 г. — [c.786]

Основной мотив вхождения банков в Ахтубинскую ФАПГ — опасение потерять клиентов. Этим объясняется вхождением в нее сразу двух банков. Для поощрения инвестиционных замыслов этих банков и их выхода за рамки расчетно-кассового обслуживания необходимо обеспечить последним значительное доле вое участие в капитале центральной компании ФАПГ. [c.122]

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Смотрите так же:  Какая доплата пенсионерам в москве

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.
  • Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.
  • При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

    Договор текущего расчетного банковского счета

    Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

    Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.
  • Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

    Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

    Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

    Права, обязанности сторон

    В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

    • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
    • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
    • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
    • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).
    • Порядок ведения договора

      В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

      Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

      В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

      В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

    • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
    • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).
    • Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

      Публикации

      Споры относительно договоров на расчетно-кассовое обслуживание

      VEGAS LEX_Петров_Приложение Банковское обозрение_Споры относительно договоров на расчетно-кассовое обслуживание_11.2014

      Скачать файл

      Файл добавлен 15.07.2016
      Презентация .pdf (89 Кб)

      Правоотношения между банками и остальными участниками гражданского оборота возникают не только из кредитных договоров (хотя, безусловно, это основной массив правоотношений), но и из ряда иных, среди которых особое место занимают договоры и отношения по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов банка. На первый взгляд может показаться, что у такого рода правоотношений отсутствует сама почва для возникновения споров, но на практике оказывается иначе.

      В качестве нормативно-правовой базы, регулирующей вышеуказанные правоотношения, следует выделить Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и подзаконные акты Центрального Банка России.

      При всей кажущейся правовой простоте регулирования такие правоотношения могут приводить к судебным спорам между сторонами и играть существенную роль при соблюдении требований законодательства в процессе смены управления организацией или при иных обстоятельствах.

      Первая крупная категория споров, возникающих между сторонами договоров о расчетно-кассовом обслуживании ? это споры относительно банковских счетов юридических лиц. Правовое регулирование таких правоотношений состоит преимущественно из положений главы 45 ГК РФ и Инструкции Центрального Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (ранее – Инструкция Центрального Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»).

      Вместе с тем, например, закрытие счета в ряде случаев может оказаться достаточно непростой задачей для клиента. Согласно положениям указанных нормативных актов при открытии счета заводится карточка с образцами подписей и оттиска печати клиента (или уполномоченных клиентом лиц). При смене хотя бы одной подписи (изменении паспортных данных лица) или замене печати клиент предоставляет в банк новую карточку. При этом создается определенная правовая коллизия между нормативными актами. Так, с одной стороны, имеются положения статьи 859 ГК РФ, которые гласят, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. С другой стороны, существуют требования указанной Инструкции № 153-И, которые устанавливают определенный порядок действий клиента для придания легитимации лицу, распоряжающемуся счетом.

      Подобные фактические обстоятельства могут порождать споры в тех ситуациях, когда в коммерческой организации происходит смена корпоративного контроля (смена единоличного исполнительного органа), и при этом данные об открытых счетах организации либо вообще отсутствуют, либо с таких счетов пытаются как можно быстрее вывести денежные средства, действуя недобросовестно (например, прежний единоличный исполнительный орган). В этих случаях клиентом банка (владельцем расчетного счета) могут быть направлены в банк документы, которых, по мнению кредитного учреждения, может быть недостаточно для совершения операции по закрытию счета и перечислению остатка на другой счет.

      Рассмотрим ситуацию: в организации клиента происходит смена высшего руководства. Клиент изъявляет желание закрыть счет организации и вместе с заявлением о закрытии счета и перечислении имеющегося остатка предоставляет в банк выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (с указанием нового единоличного исполнительного органа) и внутренние акты коммерческой организации, которыми такой орган был назначен. Однако существует риск, что клиенту может быть отказано в закрытии счета в связи с отсутствием обновленной карточки с образцами подписей и оттиска печати.

      Такой отказ может являться основанием для обращения клиента в суд с иском к банку о расторжении договора банковского счета и перечислении остатка денежных средств. В этой связи примечательны два идентичных спора, в которых, впрочем, суды пришли к прямо противоположным выводам: дело № А40-63890/2013 и дело № А40-69756/2013. Вместе с тем следует отметить, что в частных случаях возможно расхождение позиций арбитражных судов, но в целом суды указывают на необходимость предоставления новой карточки согласно требованиям Инструкции Банка России: Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 28.01.2013 г. по делу № А40-40373/2012, Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 26.04.2011 г. по делу № А40-36890/2010; Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.09.2011 г. по делу № А40-128923/2010; Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.03.2011 г. по делу № А40-95909/2010.

      Достаточно крупную группу споров составляют судебные споры, связанные с неисполнением банками операций по счетам клиентов, на которых существуют различного рода обременения. Так, например, возможны ситуации, при которых операции по счету юридического лица ? должника по исполнительному листу, приостановлены в связи с соответствующим решением налогового органа, и банк, в свою очередь, не исполняет требования клиента по переводу денежных средств. Такая ситуация чревата, как правило, предъявлением иска взыскателем по исполнительному листу к кредитному учреждению о признании незаконным бездействия банка, взыскании убытков и об обязании банка выполнить требования исполнительного документа (последние два варианта формулировки исковых требований могут варьироваться). Доводы банка о невозможности проведения операций по счету при наличии решения налогового органа могут быть не приняты судом, поскольку в таких случаях приостановление операций рассматривается как исключительная мера, влияющая на гражданский оборот с участием должника.

      В подобных спорах также рекомендуется привлекать к участию в деле налоговый орган в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования. Позиция налогового органа, как правило, заключается в поддержке доводов банка об обязательности приостановления всех расходных операций по счету (статья 76 Налогового кодекса РФ, Письмо Министерства финансов РФ от 25.07.2011 № 03-02-07/1-259). Но судебная практика исходит из того, что отказ банка от выполнения требований исполнительного документа будет обоснован только в том случае, если у должника имеется задолженность перед бюджетом. Если же операции по счету должника приостановлены в связи с непредставлением им налоговой декларации, то в этом случае банк обязан перечислить денежные средства взыскателю. Подобный подход отражен в Определении Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.11.2012 по делу № А60-344/2012, Определении Высшего Арбитражного Суда РФ от 10.10.2012 по делу № А40-36688/2011 и прочих.

      Нередко споры возникают между банками и коммерческими организациями при перечислении денежных средств по исполнительным документам при некорректно представленных данных от взыскателя. В таких спорах грань между разумными действиями банка по установлению верных реквизитов и обязанностью взыскателя самостоятельно верно указывать реквизиты иногда бывает достаточно тонкой. Так, например, даже при предоставлении некорректных реквизитов бездействие банка не будет добросовестным, если в течение продолжительного времени банк не предпринимал никаких действий по установлению корректных данных и не задержал исполнительный лист для уточнения реквизитов получателя в порядке статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Причем суды не смущает та оговорка, что указанная норма говорит о праве банка на такое уточнение, а не обязанность. Представляется, что в данном случае суды достаточно формально подходят к вопросу определения нарушения со стороны банка и нередко игнорируют доводы кредитных организаций о том, что они не реализовали свое право, поскольку свободны в его осуществлении. Примером судебной практики могут служить Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.01.2014 по делу № А45-664/2013, Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 25.06.2014 по делу № А40-98145/2012 и прочие.

      Резюмируя, следует отметить, что при возникновении споров между банками и клиентами относительно правоотношений из договоров на расчетно-кассовое обслуживание всегда следует оценивать поведение банка на соответствие критериям разумности и добросовестности. Также рекомендуется привлекать к участию в таких спорах государственные органы в качестве третьих лиц, если фактические обстоятельства связывают возникновение спора с решениями таких органов. При этом необходимо учитывать рекомендации, которые даются Центральным Банком России и иными уполномоченными органами.

      Договор на расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

      Альфа-Банк предлагает широкий спектр услуг для любых категорий клиентов: физических и юридических лиц. Одним из главных направлений деятельности является обслуживание по договору РКО. Став клиентом надежного банка, юридические лица получают отличные возможности для своего бизнеса. Они могут безопасно хранить средства, делать переводы между счетами, совершать валютные операции. Чтобы воспользоваться услугами Альфа-Банка, нужно подать заявку и заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.

      Содержание [Скрыть]

      Подробнее про договор

      Договор расчетно-кассового обслуживания позволяет воспользоваться многими удобными сервисами для эффективного ведения бизнеса. В документе оговариваются все условия обслуживания счета. Для открытия расчетного счета нужно подать письменное заявление в отделении банка. Также можно получить номер счета всего за несколько минут, заполнив анкету на официальном сайте.

      Заключив договор, фирма получает доступ ко многим продуктам для корпоративных клиентов. Банк приготовил специальные предложения для оптовых компаний, работы с иностранными партнерами, возможность дистанционно управлять счетами, участвовать в зарплатном проекте, особые условия для совершения переводов и оплаты.

      Договор может быть заключен как с резидентом РФ, так и с нерезидентом. Услуги предоставляются организациям с любой формой собственности.

      Анкету для открытия счета можно заполнить прямо на сайте

      Какая информация указывается

      Договор начинается со стандартного перечисления основных терминов и сокращений. Далее разъясняется предмет договора и приводятся полные реквизиты Альфа-Банка. Ниже указывают полные реквизиты клиента и оговаривают, в какой валюте ведется банковский счет и приводится его номер. Далее указываются особенности выполнения отдельных операций, тарифы, срок действия договора и ответственностью сторон. Для заполнения договора банку понадобятся следующие сведения об организации:

    • полное наименование;
    • организационно-правовая форма;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • сведения об ОГРН или свидетельство об аккредитации филиалов (для иностранных фирм);
    • юридический адрес и местонахождение;
    • паспортные данные учредителей и управляющего фирмы;
    • контактная информация (номера телефонов, факс, адрес для корреспонденции).
    • Образец договора

      Познакомиться с образцом договора на расчетно-кассовое обслуживание можно на официальном сайте Альфа-Банк. Для этого перейдите на главную страницу, выберете раздел «Малый бизнес и ИП» или «Средний и крупный бизнес». На вкладке «РКО» вы можете ознакомиться с тарифами, условиями обслуживания и просмотреть текст договора.Также вы можете скачать образец документа по этой ссылке .

      Содержание договора РКО от Альфа-Банка

      Принципы заполнения

      В зависимости от типа организации различается список необходимых документов. При заключении договора с индивидуальным предпринимателем (ИП) банк требует предоставить:

    • Паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
    • Лицензия на право осуществлять предпринимательскую деятельность.
    • Сведения о репутации.
    • Нотариально заверенные образцы подписей.
    • Заявление об открытии счета и анкета клиента.
    • Подтверждение на присоединение к договору РКО.
    • При необходимости данные о бенефициарных владельцах.
    • Кроме того, потребуется свидетельство с номером ИНН (оригинал).

      Чтобы заключить договор на РКО от лица товарищества, ФГУП, ГУП, предоставьте следующий пакет документов:

    • Протоколы собраний или решение об избрании исполнительного органа, чтобы подтвердить его полномочия.
    • Приказы, подтверждающие полномочия сотрудников распоряжаться средствами юридического лица.
    • Паспорта работников, уполномоченных распоряжаться средствами.
    • Лицензии, подтверждающие право заниматься выбранным видом деятельности.
    • Сведения о деловой репутации организации.
    • Заявление и анкета.
    • Пакет документов, который должны предоставить акционерные общества (АО), хозяйственные товарищества:

    • Учредительный договор или устав.
    • Подтверждение полномочий исполнительного органа.
    • Подтверждение полномочий лиц, которые могут распоряжаться средствами организации.
    • Паспорта уполномоченных сотрудников.
    • Лицензии на право осуществления деятельности.
    • Образцы печати и подписей.
    • Сведения о репутации компании.
    • Заявление на открытие счета.
    • Анкета клиента.
    • По необходимости данные о выгодоприобретателях.
    • Работник банка вправе попросить предоставить оригинал. Если документы составлены на иностранном языке, нужно приложить заверенный перевод на русский язык.

      Другие документы при оформлении РКО

      Если компания не является резидентом, для открытия счета своего филиала она должна предъявить учредительные документы, выписку из Государственного Реестра аккредитованных филиалов, свидетельство о постановке на учет в налоговой. Если расчетный счет открывается для филиала или подразделения, дополнительно предоставляются:

    • Подтверждение полномочий лиц, которые будут подписывать договор.
    • Положение об обособленном подразделении организации.
    • Письмо об указании КПП филиала.
    • Банк вправе потребовать дополнительные документы и справки. Иностранным гражданам нужно предъявить миграционную карту, визу или другой документ, который подтверждает их право находиться на территории РФ.

      Договор на расчетно-кассовое обслуживание

      РКО всегда осуществляется на основе договора между банковским учреждением и клиентом. Этот документ регламентирует порядок функционирования банковского счета клиента. В соответствии с пунктами подписанного документа банковское учреждение принимает на себя ряд обязательств. То же самое касается и клиента.

      В первую очередь, банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента. Совершение банковских операций совершается согласно положениям действующего законодательства РФ и в пределах компетенции банка. Помимо этого, банк должен гарантировать сохранность финансовых средств, которые поступили на счет клиента в процессе совершения РКО. Банковское учреждение может осуществлять любые операции по счету клиента только лишь по его поручению.

      В подписанном договоре также должны быть указаны условия конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности банковского клиента. Банк неправомочен распространять какую-либо информацию об операциях, которые были совершены его клиентом. Наконец, в подписанном договоре на РКО должно быть четко указано, что банк обязан выдавать своему клиенту выписки с его счета по первому требованию.

      Что такое договор на расчетно-кассовое обслуживание

      Договор на РКО является официальным документом, регламентирующим отношения между банком и клиентом. Предметом договора всегда является счет, который банк открывает своему клиенту. Именно на этот счет банк будет принимать и зачислять денежные средства от клиента.

      В соответствии с данным договором не только банковское учреждение, но и клиент берет на себя ряд обязательств. Во-первых, клиент должен рассчитываться по своим обязательствам путем перечисления на открытый счет необходимых сумм. Расчет может быть как наличными, так и безналичным. При этом клиент может самостоятельно распоряжаться финансовыми средствами, которые хранятся на счету. Также согласно договору клиент может давать банковскому учреждению поручения на совершение расчетно-кассовых операций. К правам клиентов также стоит отнести возможность требовать банковские отчеты о выполнений поручений. Еще одно право любого клиента – получение средств в порядке, установленном действующим законодательством и договором на РКО.

      В том случае, если одна из сторон договор не будет выполнять свои обязательства, вторая сторона может потребовать возмещение понесенных убытков на условиях, предусмотренных законодательством нашей страны.

      Как правильно заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание

      Для заключения договора на РКО юридическое или физическое лицо должно заполнить и подать заявление на открытие счета в выбранном банке. Это заявление необходимо подать в один из филиалов данного банковского учреждения. При этом клиент должен предоставить пакет документов, который предусмотрен для открытия счета под определенную категорию клиентов. Следует знать, что в банках открываются различные счета для индивидуальных предпринимателей, нерезидентов, юридических лиц и т.д.

      Договор на РКО состоит из нескольких пунктов:

    • предмет договора;
    • права и обязанности сторон;
    • размер и порядок оплаты услуг банка;
    • срок действия договора;
    • порядок разрешения споров;
    • ответственность сторон;
    • особые условия;
    • реквизиты и адреса сторон.
    Смотрите так же:  Требования к форме устава ооо

    Только лишь после заполнения всех вышеперечисленных пунктов, договор обретает юридическую силу. Заключение договора также должно быть подтверждено подписями обеих сторон.

    В завершение стоит добавить, что для официального оформления отношений с банком клиент должен предоставить копию учредительных документов, паспорт лица, представляющего документы на заключение договора, а также копию паспортов учредителей организации.

    Финансовый словарь Финам .

    Смотреть что такое «Договор на расчетно-кассовое обслуживание» в других словарях:

    Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц — – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах … Банковская энциклопедия

    Что делать вкладчикам, у которых в банке больше 1,4 миллиона рублей — После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация, которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства… … Энциклопедия ньюсмейкеров

    Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии — Когда у банка отзывается лицензия, то информация об этом размещается на официальном сайте Банка России, а также печатается в средствах массовой информации, в том числе в новостной ленте агентства Банки.ру. В такой ситуации в банке будет введена… … Банковская энциклопедия

    Национальный банк Украины — (National Bank of Ukraine) Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка, функции и задачи банка Содержание Содержание 1. История создания Украины 2. Организационно… … Энциклопедия инвестора

    Факторинг — (англ. factoring от англ. factor посредник, торговый агент) это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор… … Википедия

    Смотрите так же:  Красиво оформить свою аватарку

    ИМПЭКСБАНК — (IMPEHKSBАNK) ИМПЭКСБАНК это Открытое акционерное общество Импортно экспортный банк ИМПЭКСБАНК осуществляет комплекс банковских услуг для часных и юридических лиц в финансовой сфере Содержание >>>>>> ИМПЭКСБАНК (IMPEHKSBАNK) это, определение это… … Энциклопедия инвестора

    Лизинг — (Leasing) Определение лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Информация об определении лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Содержание Содержание Экономическая целесообразность лизинга и оценка лизингового Правовое регулирование лизинга в … Энциклопедия инвестора

    Акцепт — (Acceptance) Акцепт это согласие на оплату расчетных документов Понятие акцепта, его разновидности и формы, требования к документам Содержание >>>>>>>>> Акцепт это, определение (лат. acceptus — принятый) — это ответ лица, которому… … Энциклопедия инвестора

    Овердрафт — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей. Овердрафт (англ. overdraft сверх планируемого, перерасход) кредитование … Википедия

    Пластиковый долг — Овердрафтом (англ. overdraft перерасход) называют кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента заемщика денежных средств. В этом случае банк… … Википедия

    Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

    Тип документа: Договор банковского счёта

    Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

    Размер файла документа: 13,5 кб

    Договор на открытие счета в банке и последующее его расчетно-кассовое обслуживание заключается между финансовым учреждением и организацией. В шапке соглашения прописываются данные:

  • название банковского учреждения, данные лица его представителя;
  • наименование организации, лицо представляющее ее.
  • Согласно договору, банк обязуется клиенту открыть расчетный счет и проводить его обслуживание.

    Ниже идут пункты соглашения, с которыми следует ознакомиться клиенту. В том числе прописывается сумма и срок, когда банк предоставляет клиенту денежные средства больше, чем у него имеются на счету.

    Есть также пункт в соглашении, в котором указывается желание или отказ клиента сохранять свои валютные финансы исключительно в банке, с которым подписывается договор.

    Финансовое взаимоотношение сторон сделки

    • указывается процент выплаты банком клиенту по остаткам каждый квартал;
    • прописывается сумма, ниже которой проценты выплат поквартально уменьшаются;
    • определяется сумма, выше которой выплаты увеличиваются;
    • предусматривается премия для клиента, если его оборот средств на счету будет превышать оговоренную сумму;
    • клиент выплачивает банку годовые проценты от суммы овердрафта за его предоставление.
    • Ниже заполняются данные участников соглашения и ставятся их подписи.

      Договор является действительным на протяжении одного года с того момента, как его подпишут обе стороны, вступающие в сделку. В договор можно внести иные условия, которые прописываются.

      Бланк договора на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

      Образец договора на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание (заполненный бланк)

      Скачать Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

      ДОГОВОР на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание №

      1. Предмет договора

      1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

      2. Порядок открытия и режим счета

      2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

      2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.

      2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

      2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.

      2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.

      2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.

      2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.

      2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.

      3. Обязательства банка

      3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

      3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.

      3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.

      3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.

      3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.

      4. Обязательства Клиента

      4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.

      4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.

      5. Финансовые взаимоотношения

      5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

      5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

      5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.

      5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.

      5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.

      Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.

      5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.

      5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.

      6. Срок действия Договора

      6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.

      6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

      6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.

      7. Имущественная ответственность сторон

      7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

      7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

      7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

      7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

    Оставьте комментарий