Банковская гарантия под залог векселей

Банковская гарантия под залог векселя: как оформлять и где использовать?

Суть любой банковской гарантии заключается в том, что кредитная организация берет на себя финансовые обязательства по контракту, который заключен между заказчиком и исполнителем. При этом банк выступает посредником, который получает право распоряжаться залогом, оставленным исполнителем, в случае несоблюдения условий сделки. Банковская гарантия под залог векселя – один из видов страхования рисков, при котором залогом служит финансовая расписка.

Что такое банковский вексель

Долговой распиской, в широком понимании, считается заявление – обещание уплатить конкретную сумму денег определенному лицу (физическому или юридическому). В современном деловом мире это документ, имеющий силу ценной бумаги и оформленный по всем нормам делопроизводства и действующего законодательства.

Банковский вексель является финансовым инструментом, напоминающим депозитный вклад. То есть, банк должен клиенту конкретную сумму до четко обозначенного срока, с фиксированным процентом за пользование. Но здесь отсутствует принцип системы страхования вкладов.

БВ бывает двух видов:

Первый предполагает выплаты самим банком-эмитентом, а второй – привлечение третьей стороны.

Вексель как залог для банковской гарантии

Для оформления БГ обычно требуется залог, ликвидный сумме гарантии. Обеспечением может выступать имущество принципала:

  • недвижимость;
  • транспорт и оборудование;
  • Проще всего обратиться с просьбой оформить гарантию к банку, где имеются расчетные счета принципала, его депозиты или векселя. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру выдачи БГ.

    Однако не все банки могут выступать гарантами. По этой причине принципал может оформлять гарантию в одном банке, а залогом предъявлять вексель, выписанный другим учреждением.

    В реквизитах векселя, служащим обеспечением финансового гарантирования, обязательно указываются следующие данные:

  • сумма и валюта платежа;
  • реквизиты векселедателя (банка-эмитента, издавшего ценную бумагу);
  • реквизиты векселедержателя (владельца средств).
  • Также учитываются предписания действующего законодательства:

    1. Согласно нормативам Центрального Банка РФ, общая сумма долговых обязательств банка-эмитента не должна превышать половины его собственных средств.
    2. Денежные средства по векселю должны быть в той же валюте, что и суммы, страхуемые гарантией.
    3. Ценная бумага этого вида выпускается штучно.
    4. Выписывается как физическим, так и юридическим лицам.
    5. Преимущества и недостатки

      Банковская гарантия под вексель имеет свои плюсы и минусы в сравнении с другими видами БГ. Не все банки-гаранты принимают вексель для залога, особенно выписанные сторонним лицом. Такая ситуация влечет необходимость проверки платежеспособности еще одного участника – векселедателя.

      С другой стороны, ценные бумаги – это высоколиквидные, легко реализуемые объекты ручательства, которые не нужно переводить в денежный эквивалент (как, например, недвижимость, транспорт или оборудование) для уплаты долга при нарушении принципалом обязательств по контракту.

      Данный вид ценных бумаг становится все популярнее. Это удобный инструмент для гибкого инвестирования, ликвидного покрытия рисков, если нужно застраховать сделку, а также свидетельство высокой платежеспособности компании.

      Банковская гарантия под залог векселя.

      Практически во всех ситуациях, когда банк выдаёт гарантию на очень крупную сумму, условием выдачи документа является оформление договора поручительства или предоставление залога (в виде покупки / предоставления векселя, предоставления недвижимости или оборудования, а также размещения денежных средств на депозитном счету в банке, выступившем гарантом). Такие условия многие принципалы считают достаточно жёсткими, однако без их выполнения получить гарантийный документ в некоторых ситуациях просто невозможно.

      Оформление гарантии от банка под залог долгового документа является одним из самых быстрых и доступных вариантов в такой ситуации. Вексель – это ценная бумага, имеющая вид своеобразной долговой расписки. Эту бумагу имеют право выдавать как сами банки, так и прочие компании. Однако стоит помнить, что корпоративный вексель в качестве залога вероятнее всего банк не примет. Удобнее всего использовать векселя, приобретённые в том же банке, который и выдаёт гарантию.

      Несомненным достоинством такого рода залога является то, что при его предоставлении оформление банковской гарантии занимает минимальное количество времени, что особенно важно при заключении госконтрактов. Ведь если клиент предоставляет в залог банку имущество, оборудование и пр., то много времени занимает процесс их оценки, расчёта лимита по банковской гарантии и тарифа за выдачу гарантийного документа.

      Механизм использования векселя.

      Самый простой и быстрый способ – это приобрести вексель в том же банке, что и банковскую гарантию. Естественно, что проводить все финансовые операции компании проще в одном финансовом учреждении, однако это не всегда возможно, особенно если компания заключает госконтракты в рамках 44-ФЗ. Ведь список гарантов ограничен Министерством финансов РФ. На сегодняшний день в этом списке чуть больше 300 банков, но подавляющая их часть не предоставляет услуг по оформлению и выдаче гарантий. Следовательно, существует вероятность того, что банк, в котором обслуживается компания не входит в список Минфина, или присутствует в нём, но гарантийных документов не выдаёт.

      Для таких ситуаций существует возможность оформить БГ под залог векселя от другого банка. В долговом документе обязательно должны быть указаны:

    6. Место составления и получения документа;
    7. Его номинал;
    8. Срок платежа и место его произведения;
    9. Наименование первого держателя векселя;
    10. Подписи векселедателей
    Смотрите так же:  Как красиво оформить паблик в контакте

    Еще одним плюсом векселя, как вида залога, является возможность быстро его реализовать, не производя дополнительных денежных переводов, именно поэтому кредитные учреждения достаточно часто предлагают этот вариант при оформлении БГ. Однако, несмотря на лёгкость и простоту оформления данных документов, это процесс имеет свои тонкости и нюансы. Чтобы сэкономить своё время и деньги, обратитесь к профессионалам. Опытные сотрудники «РосТендер» ответят на все Ваши вопросы!

    Банковские гарантии под залог векселей
    в Москве

    Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.

    Минимальный пакет документов Низкие процентные ставки 24 часа на рассмотрение и одобрение заявки

    В целях снижения рисков кредитных организаций банковские гарантии могут предоставляться под поручительство третьих лиц, денежное покрытие, залог недвижимости или ликвидных ценных бумаг. Банковский вексель является одним из видов неэмиссионных ликвидных ценных бумаг и является определенной долговой распиской, выданной банком.

    Векселедержатель вправе получить по векселю всю сумму, указанную в нем, а также проценты за пользование деньгами по истечении определенного времени. Вексель по смыслу обязательств, выдаваемых банком, сходен с банковским депозитом, а банковская гарантия под залог векселей по своей сути относится к покрытым гарантиям.

    Векселя могут выдавать как банки (банковские долговые расписки), так и промышленные или торговые компании (корпоративные долговые расписки).

    Предоставление векселя в качестве залога при получении банковской гарантии существенно ускоряет время и упрощает процедуру ее оформления. При этом принципал в качестве обеспечения вправе предъявить как векселя, оформленные в банке-гаранте, так и долговые расписки других банков. Чтобы вексель был принят банком в качестве залога при оформлении гарантии, в нем должны быть указаны следующие данные:

    наименование и адрес векселедателя; номинал векселя; место его выдачи (составления); сумму, подлежащую выплате; место, в котором будет произведен платеж; название держателя (приобретателя) векселя; ФИО полностью и подписи уполномоченных лиц организации-векселедателя; печать организации-векселедателя и вексельная метка.

    Банк-эмитент ценной бумаги должен при этом отвечать следующим требованиям:

  • Размер всех долговых обязательств должен составлять не более 50% размера собственных активов.
  • Валюта, указанная в гарантии и в долговом обязательстве (векселе), должна быть одинаковой.
  • Вексель выдается банком в сумме, необходимой клиенту для получения гарантии, но в пределах границ, установленных для кредитной организации Центробанком.

    Плюсы и минусы банковской гарантии, выданной под вексель

    1. Долговая расписка, выданная банком-гарантом, принимается им в обеспечение гарантии точно так же, как и депозит на полную сумму обязательства, открытый в этом банке.
    2. Векселя, как правило, являются высоколиквидным залогом и охотно принимаются банками при выдаче гарантий. Их легко реализовать, при этом отпадает необходимость конвертировать их в валюту, чтобы рассчитаться по долгам, если принципал задолжал банку за выплаты по гарантии.
    3. Не каждый гарант примет вексель другой кредитной организации в качестве залога. Ему потребуется дополнительное время для проверки платежеспособности векселедателя.
    4. Когда вексель, принимаемый в качестве залога, выдан другой организацией (корпоративные векселя), банк потребует его авалирование, т.е. гарантирование оплаты векселя другим банком, в том случае если векселедатель будет неплатежеспособен. Авалированные векселя — более ликвидный залог в сравнении с простыми векселями. Оформить гарантию под залог ценных бумаг этого вида легче и проще.
    5. Банковская гарантия под залог векселя — это финансовый документ, который можно получить в короткий срок и на более выгодных условиях. По простоте и стоимости оформления он сопоставим с получением гарантии под 100% обеспечение депозитом.

      Банковская гарантия под залог векселя

      Банковская гарантия под залог векселя, достаточно востребованный финансовый продукт. Выдачу банковской гарантии под залог векселя могут осуществлять банки гаранты, а также финансовые корпорации, которые включены в список Минфина. Залог векселя это один из способов банка уберечь средства от возможного риска.44 закон РФ обязывает предпринимателей предъявлять документ банковской гарантии. Иногда предприниматель в последний момент решает принять участие в тендерных закупках. В таких случаях он должен в максимально короткий срок получить банковскую гарантию. Банковская гарантия под залог векселя банка единственно разумное решение.

      Процесс получения залогового векселя

      Предпринимателю, для получения банковской гарантии под залог векселя, лучше всего обратится именно в банк, в котором открыт расчетный счет, или имеется депозит. Процесс оформления банковской гарантии под залог векселя, в таком случае будет проходить максимально быстро. Но если Ваш банк партнер не включен в список Центробанка России, то такую банковскую гарантию (согласно 44 ФЗ) заказчик услуг отклонит. В таком случае, можно рассмотреть другие пути решения данного вопроса, к примеру, залоговый вексель представляется одной финансовой компанией, а банковская гарантия другим учреждением.

      Для получения гарантии в банке необходимо предоставить следующую информацию:

    6. Название финансового учреждения, выдавшего вексель;
    7. Сумма, на которую выдан вексель;
    8. Кому выдан вексель;
    9. Чем обеспечен вексель.
    10. Правила выдачи векселей

      Выдача векселей возможна только по следующим правилам:

    11. Сумма векселя не должна превышать более половины уставного фонда банка;
    12. Векселя могут получить физ. и юр. лицам;
    13. Ценные бумаги должны быть подтверждены одинаковой валютой;
    14. Но стоит учитывать и тот факт, что банк, который выдает гарантию, может решить провести собственную проверку финансовой организации, которая выдала вексель.

      Банковская гарантия под залог векселя проводки вбухгалтерском учете.

      Проводки в бухгалтерскомучетепо обеспечению банковских гарантий производится согласно регламенту счетов. Отображение на счетах возможно с момента подписания или с момента получения гарантии.

      Данный вид предоставления услуг с каждым днем набирает популярности среди предпринимателей и банкиров. Банкирам предпочтительней вексельные залоги, все дело в том, что векселя можно перепродать, и без труда обналичить. Тем самым компенсировав себе возможные финансовые потери.

      Гарантии под залог векселей ПАО КБ «УБРиР»

      Участие в тендере (конкурсе) на право поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг, в том числе оказания услуг для государственных, муниципальных нужд, нужд бюджетных учреждений

      Предоставление гарантии для обеспечения исполнения обязательств по заключенному контракту (включая гарантии возврата авансового платежа, гарантии качества), в том числе по результатам выигранного тендера (конкурса) на право поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг

      Требования к клиенту для подачи заявки

      Годовой объем выручки предприятия (группы предприятий)

      до 1 млрд. руб. (без НДС)

      Срок фактической деятельности клиента

      Не менее 3 месяцев до даты подачи заявки-анкеты.

      • Заявка-анкета на получение финансирования (Форма № 1ф);
      • Перечень финансовых документов на гарантии под залог векселей;
      • Перечень правоустанавливающих документов, необходимых для рассмотрения заявки на финансирование;
      • Баланс (форма 27Ф)
      • в т.ч. по предмету банковской гарантии

        Предоставление конкурсной документации

        Предоставление договора, обязательства по которому будут обеспечиваться выдаваемой гарантией, либо проекта договора, конкурсной документации, протокола о результатах выигранного тендера

        В соответствии с условиями тендера (конкурса)/контракта: отзывная/безотзывная, условная/безусловная.

        До 180 дней включительно

        На срок исполнения обязательств
        по контракту, но не более 5 лет.

        Как оформляется банковская гарантия под залог векселя

        Гарантия, выдаваемая банком, может быть оформлена, только если заказчик имеет необходимое материальное обеспечение. В ином случае банку будет нечем заплатить ущерб кредитору, который потребует оплату по гарантии, если заказчик не выполнит условий.

        Одной из форм обеспечения является банковская гарантия под залог векселя, который выдается либо самим банком, либо его партнерами.

        В каких случаях нужен вексель

        В основном при оформлении гарантии в качестве форм залога могут выступать:

      • оборудование или товары фирмы в обороте;
      • недвижимость, имущество, принадлежащее заказчику;
      • депозит в банке или же вексель.
      • Некоторые банки готовы выдать гарантии и без залога, но в таком случае сумма будет ограниченной, а также будут введены дополнительные условия сделки.

        Если у заказчика нет необходимого залога, то банковская гарантия под залог векселя позволяет быстро оформить договор без ущерба для всех сторон.

        При этом заказчик платит, как процент за предоставление гарантии, так и по векселю.

        Какие требования предъявляются к векселям

        В первую очередь, любой банк не будет заниматься авалированием, то есть поручительством за векселедателя, если он не обладает надежностью и партнерством с данным банком.

        Также вексель должен быть размещен на специальном бланке, имеющем все необходимые степени защиты, быть выпущенным лицами, уполномоченными на эти действия.

        Если эти требования не будут выполнены, то банковская гарантия под залог векселя не может быть осуществлена, так как банк не сможет быть уверен в подлинности выданного векселя.

        Поэтому необходимо заранее узнать, какие именно векселя могут быть приняты и проверены банком, выдающим гарантии, чтобы в дальнейшем не возникло проблем и лишних затрат.

        Банковская гарантия, оформленная под залог векселя

        Банковская гарантия является финансовым инструментом, согласно которому финансовые обязательства по заключенному между исполнителем и заказчиком контракту, берет на себя кредитное учреждение. При этом банк выступает в качестве посредника, у которого есть право распоряжаться оставленным исполнителем залогом в случае, если условия сделки не будут соблюдены. Наряду с этим банковским продуктом широкое применение получила гарантия, выданная под залог векселя. Как один из типов страхования возможных рисков по сделке, при котором в качестве обеспечения (залог) выступает финансовая расписка.

        Банковский вексель является в широком понимании долговой распиской и относится к классу неэмиссионных ценных бумаг. Вексель предоставляет право векселедержателю получить всю сумму, а также имеющие место проценты, от векселедателя в срок, указанный на векселе. Данный финансовый инструмент имеет сходство с депозитным вкладом: банк должен конкретную сумму клиенту до четко определенного срока и с установленной суммой в качестве процента за пользование. При этом, принцип системы страхования вложений отсутствует.

        Банковский вексель может выписываться, как банковской организацией, так и промышленными/торговыми компаниями. Такие векселя называются корпоративными. И их полномочия имеют значительно меньшую область. Кроме того, не все организации принимают к оплате такие векселя.

        Банковский вексель может быть следующих видов:

      • В зависимости от типа дохода, разновидностей векселя может быть две: процентный и дисконтный (при котором не предусмотрено начисление процентов). Цена приобретения векселя и номинальная его цена (указанная на нем) являются основными понятиями, характеризирующими данный вид. Процентный вексель предусматривает совпадения по обеим суммам, при этом доход векселедержателя составляют проценты, начисленные на номинальное значение. При его последующей передаче доходом векселедержателя будет являться разница в ценах. Стоит уточнить, что в случае с дисконтом значение может быть нулевым. В данной ситуации номинал векселя и цена его приобретения равны. Доход по нему в этом случае не предусмотрен. В зависимости от срока погашения банковского векселя будет установлен размер дисконта.
      • Вексель может быть простым (соло) либо переводным (тратта) – в зависимости от того, кто его выписывает – кредитор или должник, а также от того, кто выступает стороной, получающей по нему средства. Схема простого векселя: если его должник выписывает, соответственно кредитор будет получателем средств. В случае с переводным дело обстоит следующим образом: вексель выписывает кредитор, но в качестве получателя средств от должника указывается третье лицо.
        • Банковские векселя могут также отличаться в зависимости от установленного срока:
        • по предъявлении документа,
        • по предъявлении в указанный срок, но не раньше,
        • по предъявлении в конкретный срок (не раньше и не позже установленной даты),
        • в установленный от предъявления срок,
        • на конкретно оговоренное число.
        • В ситуациях, когда вексель предъявляется ранее срока, оговоренного условиями, он должен быть оплачен в сумме с дисконтом. Другими словами, держатель векселя теряет часть от дохода, который мог бы получить, если бы предъявил его в конкретно оговоренный срок.
        • Вексель, выдаваемый в качестве залога для банковской гарантии

          Банковская гарантия может быть оформлена при предъявлении ликвидного сумме гарантии обеспечения, которым выступает залог. В качестве залога, принципал может предоставить свое имущество:

        • недвижимость,
        • транспорт,
        • оборудование,
        • финансовые активы.
        • Значительно упростит процедуру, по которой оформляется банковская гарантия с предъявлением залога, если клиент обращается в свой обслуживающий банк. Клиент может обратить в кредитное учреждение, где открыт его расчетный счет, имеется депозит либо векселя. Однако не каждый банк может выступать в качестве гаранта. Поэтому допускается, что принципал имеет право получить банковскую гарантию в одном банковском учреждении, а в качестве обеспечения (залог) предъявлять векселя, которые были выписаны другими кредитными учреждениями.

          Вексель, который выступает как финансовое гарантирование, должен содержать следующие данные в обязательном порядке:

          • Номинал векселя,
          • Данные о месте составления,
          • Срок платежа,
          • Место произведения платежа,
          • Наименование первого держателя векселя (того, кто его приобретает),
          • Подпись лиц, уполномоченных в качестве векселедателей,
          • Печать, вексельная метка.
          • При этом учитываются нормативы, предписанные действующим Законодательством:

          • В соответствии с положениями Центрального Банка Российской Федерации, общая сумма по долговым обязательствам банка-эмитента не должна быть больше половины от его собственных средств.
          • В одинаковой валюте должны быть суммы: денежных средств векселя и той, что страхует банковская гарантия.
          • Векселя выпускаются банками в количестве, необходимом клиенту.
          • Векселя, как обеспечение (залог) для банковской гарантии могут выписываться и физическим лицам, и юридическим.
          • Плюсы и минусы векселя

            Банковская гарантия, оформленная под залог векселя: плюсы и минусы

            Гарантия, выданная под залог векселя, обладает не только преимуществами, но и недостатками. Если сравнивать ее с другими разновидностями этого финансового инструмента.

            Не каждый банк, выступающий гарантом, готов принять векселя, как залог. Особенно если данные документы были выданы одним лицом. При возникновении подобной ситуации, возникает необходимость проверки еще одного участника сделки (векселедателя) на предмет его платежеспособности.

            В то же время ценные бумаги, какими являются векселя, обладают высокой ликвидностью и выступают, как объекты ручательства, которые легко реализуются без необходимости осуществления их перевода в денежный эквивалент для уплаты задолженности, если принципал нарушил обязательства по контракту.

            Авалирование Банком векселя

            Авалирование векселей Банком – принятие банковским учреждением обязательства по оплате векселя в полном объеме либо частично за одно из обязанных векселем лиц, в случае, если плательщик не совершит в срок оплату. Авалирующий векселя банк берет на себя такую же ответственность, как и лицо, за которого он берет на себя обязательство.

            Расчеты при помощи векселя предоставляют плательщику возможность получить отсрочку по оплате за выполненные условия по сделке (поставленные товары, предоставленные услуги, выполненные работы). Одновременно с этим, аваль на векселе коммерческого банковского учреждения дает гарантию уплаты получателю по данному векселю, что соответственно, делает его в значительной степени высоколиквидным.

            Видео ролик объясняющий что такое вексель и как его использовать:

            Векселя, авалированные Банком, являются более ликвидным банковским инструментом, , предоставляющим возможность владельцу векселей обратиться до наступления даты осуществления платежа в банк, чтобы получить под залог этих векселей в банке кредит.

            Соответствующая отметка об авале может наноситься на вексель либо аллонж, при этом она заверяется подписью уполномоченного лица (авалиста). Необходимым считается указание лица, за которое был выдан аваль. За неимением отметки об этом указании, автоматически может считаться, что этим лицом является векселедатель. Как правило, авалированию подлежат налоговые векселя.

            Смотрите так же:  Банк втб 24 пакет документов для кредита

    Оставьте комментарий