Вывих это страховой случай

Тенерифе, Испания: сногсшибательная красота

С детства мы стремимся делать все возможное, чтобы видеть улыбки наших родителей: рисуем рисунки, делаем поделки, получаем хорошие отметки. С возрастом, с появлением работы наше отношение к маме и папе не меняется: мы по-прежнему хотим делать их счастливыми. В ход идет внимание, время вместе, цветы и подарки. Удивительным сюрпризом от сына для Тамары стал подарок – отпуск в Испании на острове Тенерифе. Это остров-мечта, где вечная весна. Его называют райским островом Испании и гордостью Канарских островов.

Для мамы сын позаботился обо всем: оплатил билеты, бронь отеля, СПА-процедуры. И даже оформил дополнительную страховку, чтобы не волноваться. Ведь обычная страховка, которая включена в тур, имеет очень много ограничений, и по сути своей стремится к бесполезности. Именно по этой причине рекомендуется прибегать к дополнительному страхованию.

Подарок удался! Тамара чудесно проводила время на острове Тенерифе. Но одним теплым вечером спускалась по лестнице отеля, споткнулась и неудачно упала. В плече она почувствовала острую боль. И обратилась по номеру, который был указан на страховом полисе, чтобы получить помощь.

Оператор Balt Assistance Ltd. вызвал карету скорой помощи, чтобы женщину отвезли в приемный покой. Рентгеновский снимок показал, что это не перелом, как предполагала пациентка, а сильный вывих. Врач дал ей необходимые медикаменты, поставил капельницу и под анестезией вправил вывих. Уже на следующий день Тамару выписали с рекомендациями по дальнейшему восстановлению. И она смогла продолжить свой райский отдых.

Общая стоимость первичного осмотра, медикаментозного лечения и вправления вывиха под анестезией составила 5500 евро. Все расходы покрыла страховая компания.

Источник сервисная компания Balt Assistance Ltd.

Бриллиантовая нога: как заработать на переломе

Страховую можно заставить оплатить загубленный отдых

Недельная поездка на горнолыжный курорт обойдется примерно в 65 тыс. рублей. Если грамотно застраховаться и сломать ногу на склоне накануне отъезда, можно полностью «отбить» стоимость путешествия.

Лучше гор может быть только.

Предупредим сразу: мы не призываем горнолыжников-любителей накануне начала зимнего сезона подобным образом возмещать финансовые расходы на отдых. Тем более что страховая может отказать в выплате, если станет понятно, что вы занимались членовредительством умышленно. Но если, не дай бог, новогодний отдых окажется испорченным из-за неудачного падения с переломами (прямо скажем, не самый редкий случай на склоне), будет весьма кстати получить не только качественную бесплатную медпомощь на месте (по страхованию выезжающих за рубеж), но и денежную выплату по договору страхования от несчастного случая. Возмещение при переломе бедра или голени вместе с костями стопы окажется сравнимо со стоимостью поездки.

Для примера возьмем недорогой горнолыжный курорт, например Закопане в Польше. Вся поездка вместе с комплексной страховкой обойдется в 65 тыс. рублей (19 тыс. — авиабилеты из Москвы в Варшаву, еще 1 200 — билеты на поезд или автобус от Варшавы до Закопане, около 18 тыс. — проживание в трехзвездочном отеле, 13 тыс. — примерные расходы на еду, 11—12 тыс. — стоимость ski-pass).

Под комплексной страховкой мы понимаем ВЗР с доплатой за занятие спортом плюс страхование от несчастного случая (НС), где непременно нужно указать занятие горными лыжами. Добавка в виде экстремальных видов спорта примерно удвоит стоимость классического полиса ВЗР. А вот добавление к полису ВЗР страховки от несчастного случая не сильно скажется на цене (полис подорожает еще примерно на 10%). Можно купить и отдельную страховку от несчастного случая, на неделю она будет стоить в районе 1 тыс. рублей, но необходимо выбрать программу с покрытием по всему миру. И ВЗР, и классический НС, как правило, можно купить онлайн на сайтах крупнейших страховщиков или агрегаторов. Однако в коробочном продукте может не быть мирового покрытия. Важно также выбирать ВЗР с расширенным покрытием — лучше до 100 тыс. евро, так как перелом любой части тела может «не вписаться» в страховую сумму 30 тыс. евро, которая требуется для получения визы. Выбирая страховую сумму по риску несчастного случая или в отдельном полисе страхования от несчастного случая, тоже не стоит экономить: разницу в 100 рублей при оформлении страховки вы попросту не заметите, а при выплате возмещения точно почувствуете.

Части тела по прейскуранту

В обычной жизни страхование от несчастного случая (НС) также может оказаться весьма полезным, вне зависимости от того, включено ли оно в страхование жизни или приобретено как отдельный продукт. Ниже приведена выборочная (по наиболее распространенным травмам) таблица с процентами от страховой суммы, которую, по правилам страхования, выплачивают ведущие компании. Для наглядности в последней графе приведена средняя по пяти компаниям сумма выплаты по тем или иным страховым случаям при страховой сумме 2 млн рублей (именно так принято оценивать жизнь человека в нашей стране).

Из таблицы видно, что если молодой человек, застрахованный на 2 млн рублей, внезапно падает с лестницы и ломает себе, например, предплечье и голень или челюсть и пару ребер, то на полученное страховое возмещение он может оплатить год обучения в престижном московском вузе (но не сдачу экзаменов в нем).

Однако стоит иметь в виду, что в большинстве страховых компаний есть предельная сумма выплат по множественным травмам: переломам, вывихам, повреждениям нервов, рваным ранам и проч.). Например, «стоимость» перелома семи пальцев рук не будет равна сумме возмещения за перелом одного пальца, помноженной на семь.

Согласно предоставленной страховщиками статистике, средняя страховая сумма по НС составляет около 800 тыс. рублей.

В страховании от НС есть множество нюансов. Так, повреждения позвоночника, наступившие без внешнего воздействия, скажем травмы, ставшие следствием подъема тяжестей, не являются основанием для страховой выплаты.

К несчастным случаям относятся также острые отравления ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарственными препаратами, пищевые токсикоинфекции (ботулизм, сальмонеллез, дизентерия, шигеллез, клебсиелез, иерсиниоз и другие заболевания в соответствии с кодом АО5 по МКБ-10). При подобных НС страховая сумма зависит от срока лечения, в том числе от срока госпитализации.

То же самое относится и к поражению организма электрическим током и атмосферным электричеством. Например, в «СОГАЗе» выплата в размере 2% от страховой суммы осуществляется при сроке непрерывного амбулаторного лечения в медицинском учреждении не менее 21 дня. На выплату в 15% можно рассчитывать при лечении не менее 36 дней, в том числе не менее семи дней стационарно.

Ожоги «оцениваются» исходя из степени травмы и пораженной площади. Причем ожоги лица «стоят» дороже, чем поражения тела.

Травматическая ампутация конечности считается серьезной травмой и у большинства компаний стоит 60—70% от страховой суммы. Если в результате травмы потеряна единственная конечность, выплата составит 100%.

Интересно, что выплаты по потере половых органов имеют градации по возрасту: наибольшие получают застрахованные до 40 лет, после 50 лет размер возмещения у ряда компаний падает в три раза и более.

Сильные возрастные различия есть и при выплатах по риску «изнасилование»: в возрасте до 15 лет у многих компаний возмещение составит 30—50% от страховой суммы, с 15 до 18 лет — 20—30%, после 18 лет — 10—15%. Однако есть компании, которые считают это серьезной травмой и выплачивают 50% вне зависимости от возраста.

Травма

Согаз

Сбербанк СЖ

Ингосстрах Жизнь

Альфа Страхование Жизнь

Капитал Life

Средняя выплата при СС* 2 млн руб.

Сотрясение мозга (выплата зависит от срока лечения)

Вывих это страховой случай

Перечень документов, необходимых для определения степени тяжести травмы (оформления страхового случая) на примере требований ГУ МВД России по Московской области (ФКУЗ «МСЧ МВД России по Московской области»)

1. Направление на медицинское освидетельствование для определения
степени тяжести травмы, оформленное установленным порядком.
2. Заключение служебного расследования (справка о травме), где
обязательно должен звучать вывод:
— «Травма получена при исполнении служебных обязанностей» или
«Травма не связана с исполнением служебных обязанностей».
3. Медицинскую характеристику (оформляется лечащим врачом
поликлиники МСЧ).
4. Амбулаторную карту (из поликлиники МСЧ).
5. Копию Листка освобождения от служебных обязанностей по
временной нетрудоспособности (из поликлиники МСЧ).
6. Копию справки о прохождении ВВК на предмет годности к службе
из личного дела.
При первичном обращении по поводу получения травмы не в
поликлинику МСЧ необходимо дополнительно предоставить:
1. Оригинал справки о первичном обращении в государственное или
муниципальное учреждение здравоохранения.
2. Выписку из истории болезни амбулаторного (стационарного)
больного.
3. Копии выписных эпикризов и иной медицинской документации
(бланки дополнительных исследований).
4. Копии больничных листков, зарегистрированные в регистратуре
поликлиники МСЧ.
Все медицинские документы должны быть заверены угловым штампом
и печатью учреждения здравоохранения, куда обращался заявитель.
Направление на медицинское освидетельствование для определения
степени тяжести травмы действительно в течение трех месяцев.
Срок от момента получения травмы до момента страховой выплаты не
должен превышать три года.

Вложения

855.rar (17.2 Кб, 1001 просмотров)
Примерный порядок действий при длительной нетрудоспособности (от mann).doc (26.0 Кб, 1038 просмотров)
ст.43 ФЗ ‘О полиции’_pdf.zip (55.9 Кб, 98 просмотров)
МВД РФ №590_pdf.zip (143.6 Кб, 260 просмотров)
порядок получения страховых выплат в случае получения сотрудником ОВД травмы в период прохождени.doc (28.0 Кб, 484 просмотров)
17 пользователя(ей) сказали cпасибо:
Статья 4. Страховые случаи

Страховыми случаями при осуществлении обязательного государственного страхования (далее — страховые случаи) являются:

гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

смерть застрахованного лица до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

установление застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов увечья (ранения, травмы, контузии);

увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов.

Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/12111156/#block_4#ixzz4ARYOdFzC

———- Ответ добавлен в 20:19 ———-Предыдущий ответ был в 20:16 ———-

Я в медицинских терминах не силен, но если тебя уволят после ВВК по этой «военной травме», то изучай статью 43 ФЗ «О полиции», приказ МВД РФ 590-2012 (в редакции приказа МВД РФ 165-2014).

Несчастный случай

Действия при несчастном случае

  1. Получите необходимую медицинскую помощь.
  2. Предоставьте необходимые документы в ближайший центр урегулирования убытков компании «Росгосстрах». Это требуется для получения вами выплаты по полису страхования от несчастных случаев.
  3. Заявить о событии может:

  4. Страхователь;
  5. Застрахованное лицо;
  6. Представитель Страхователя или Застрахованного лица;
  7. Законный представитель (мать, отец, опекун, попечитель) несовершеннолетнего Застрахованного лица.
  8. Документы для получения выплаты

    • заявление (заполняется при личном обращении в офис компании);
    • документ, удостоверяющий личность получателя страхового возмещения (паспорт);
    • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, свидетельство о рождении – для несовершеннолетних), если он отличается от получателя страхового возмещения;
    • страховой полис (договор, страховой сертификат, памятка), приложения к страховому полису и квитанция об оплате страховой премии, если она уплачена наличными;
    • доверенность (если о событии заявляет представитель);

    Следующие документы предоставляются в зависимости от характера заявленного события:

    По риску травмы, случайного острого отравления

      Медицинские документы, указывающие на факт получения в период действия договора страхования травмы и/или случайного острого отравления, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия:

    при амбулаторном лечении (лечении дома):

    — амбулаторная карта (при наличии);

    — выписной эпикриз по стационарному лечению из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения), либо выписка из истории болезни;

    — результаты проведенных исследований с заключениями по их итогам (лабораторных, рентгенологических, ультразвуковых (УЗИ), микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований, магнитно-резонансной томографии (МРТ), компьютерной томограммы (КТ), подтверждающие диагноз заявленных повреждений/заболеваний);

  9. Рентгеновские снимки с четкой маркировкой: ФИО, возраст или дата рождения до лечения и в конце лечения, либо описание снимка, сделанное врачом-рентгенологом.
  10. Заключение медицинской экспертизы о степени утраты общей трудоспособности (при наличии).
  11. Акт о несчастном случае на производстве, Акт о расследовании группового несчастного случая (тяжелого несчастного случая, несчастного случая со смертельным исходом), заверенный работодателем по форме, предусмотренный законодательством РФ (если несчастный случай произошел на работе — при исполнении служебных обязанностей).
  12. Акт о спортивной травме, либо протокол соревнований, либо Акт о несчастном случае на производстве в профессиональной спортивной организации (если несчастный случай произошел при соревнованиях или тренировке).
  13. По риску заболевания

    1. Медицинский документ об обследовании и лечении Застрахованного лица по поводу заболевания, содержащие полный клинический диагноз, сведения о времени начала заболевания (дате заболевания) и дате установления диагноза, сроки лечения и временной нетрудоспособности, связанных с ним предшествовавших заболеваниях, операциях, манипуляциях, результатах лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза:

      — оригинал выписки из амбулаторной карты из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения),

      — амбулаторная карта (при наличии),

      при стационарном лечении (в лечебном учреждении):

      — выписной эпикриз по стационарному лечению из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения), либо выписка из истории болезни.

    2. Результаты проведенных исследований с заключениями по их итогам (лабораторных, рентгенологических, ультразвуковых (УЗИ), микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований, магнитно-резонансной томографии (МРТ), компьютерной томограммы (КТ), подтверждающие диагноз заявленных повреждений/заболеваний).
    3. Заключения и результаты консультаций медицинских специалистов (при наличии).
    4. Протокол хирургического вмешательства (при наличии).
    5. Листы нетрудоспособности за все периоды нетрудоспособности, заверенные работодателем, либо иной документ, удостоверяющий временную нетрудоспособность в соответствии с законодательством РФ (например, для сотрудников МВД и военнослужащих — листок освобождения от служебных обязанностей по временной нетрудоспособности, для студентов, учащихся и детей — справка по форме № 095у).
    6. Акт о случае профессионального заболевания по форме, предусмотренной законодательством РФ (при утрате профессиональной трудоспособности).
    7. выписка из акта освидетельствования органом медико-социальной экспертизы (при утрате профессиональной трудоспособности).
    8. Справка медико-социальной экспертизы об утрате профессиональной трудоспособности (при утрате профессиональной трудоспособности).
    9. Извещение о больном с впервые в жизни усыновленным диагнозом злокачественного новообразования, справка из онкодиспансера (если причиной наступления события явилось злокачественное заболевание).
    10. По риску инвалидности

      1. Направление на медико-социальную экспертизу.
      2. Протокол проведения медико-социальной экспертизы.
      3. Справка медико-социальной экспертизы об установлении группы (категории) инвалидности.
      4. Выписка из медицинской карты стационарного и/или амбулаторного больного за весь период лечения.
      5. По риску смерти

        1. Свидетельство о смерти из ЗАГСа.
        2. Документы с указанием причины смерти:

          — медицинское свидетельство о смерти, либо справка о смерти с указанием причины смерти,

          — посмертный эпикриз (если смерть произошла в лечебном учреждении).

        3. Протокол патологоанатомического исследования, либо Акт вскрытия трупа (при наличии).
        4. Заключение (Акт) судебно-медицинской экспертизы трупа (при наличии).
        5. Акт (выписка из Акта) судебно-химического исследования / химико-токсикологического / гистологического исследования (при наличии).

        Дополнительно, если заявленное событие произошло в результате ДТП

        1. Справка о ДТП формы 154.
        2. Приложение к справке о ДТП формы 154 о наличии Пострадавших (заполняется в и приобщается к справке о ДТП при наличии Пострадавших).
        3. Материалы расследования правоохранительными органами по административному (уголовному) делопроизводству — протокол, постановление, определение по административному правонарушению, постановление, приговор или решение суда по уголовному делу.
        4. Если Застрахованное лицо являлось водителем:

        5. Акт освидетельствования на состояние алкогольного опьянения (при освидетельствовании на месте ДТП с использованием технических средств измерения), либо Акт медицинского освидетельствования на состояние опьянения лица, которое управляет ТС транспортным средством;
        6. Заключение (Акт) судебно-медицинской экспертизы / исследования (при проведении судебно-медицинской экспертизы);
        7. Водительское удостоверение. Дополнительно, если обстоятельства события, послужившего причиной наступления страхового случая, подлежат расследованию в установленном законодательством РФ порядке
          • Постановления (определения) следственных органов, решение (определение) или приговор суда.
          • Что застраховать перед отпуском, кроме здоровья?

            Эта статья — о дополнительных рисках, которые актуальны во время поездок. О медицинском страховании туристов мы писали в другом материале. Там подробно рассказано, как работает страховка, что такое ассистанс и франшиза, что покрывает медицинский полис для выезжающих за рубеж (ВЗР) и как себя вести, чтобы страховая все оплатила.

            Дополнительные риски к полису для выезжающих за границу: Отмена или прерывание поездки Багаж Несчастный случай Гражданская ответственность Документы Отдельные страховки для поездок: На время полета: багаж, задержка рейса, несчастный случай (такие же опции могут быть и внутри полиса ВЗР) Квартира на время поездки

            Страхование от отмены или прерывания поездки

            Страховка от невыезда — это способ вернуть деньги за оплаченную поездку, если она вынужденно отменилась, прервалась или продлилась дольше запланированного.

            Как работает страховка от невыезда? Если вы не можете лететь по уважительной причине, то сначала сами отменяете брони билетов и отелей или отказываетесь от путевки и получаете возмещение, если оно полагается. Все, что не удалось вернуть, и дополнительные убытки (например, новый обратный билет или штраф за обмен) компенсирует страховая в пределах суммы покрытия.

            Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают

            Гарантированные страховые случаи: (включены в большинство полисов) Негарантированные страховые случаи: (включены в некоторые полисы) болезнь (список болезней, а также то, считается ли страховым случаем амбулаторное лечение, зависят от страховщика), травма, незапланированная госпитализация задержка или отмена регулярного рейса болезнь или смерть близкого родственника ДТП по дороге в аэропорт или на вокзал отказ в визе или задержка выдачи визы при условии, что документы поданы вовремя банкротство туроператора отказ во въезде в страну увольнение из-за сокращения штата или ликвидации фирмы серьезное (больше 70%) повреждение недвижимости, например, из-за пожара или затопления стихийное бедствие или чрезвычайное положение призыв в армию повестка в суд

            Не считаются страховыми случаями:

            передумал ехать получил травму, будучи пьяным опоздал на самолет лег в больницу на плановую операцию не получил визу из-за того, что предоставил не все документы у некоторых страховых: заболел, но в больницу не ложился

            Полезна ли страховка от невыезда? Такая страховка имеет смысл, только если вы не можете получить возмещение напрямую. Если у вас гостиница с бесплатной отменой брони и авиабилеты, которые можно обменять или сдать без потерь, то страховка от невыезда — лишняя трата. Но если в страховку включены дополнительные риски, которых нет в договорах на перевозку, жилье или путевку, то она может сберечь вам деньги.

            Тур оплачен, а я не могу лететь. Что делать? Если вы отказываетесь от путевки, то вернет ли вам что-то туроператор, зависит от условий договора. На практике получить возмещение без страховки очень сложно. Поэтому страховка от невыезда часто уже входит в тур: прочитайте, какие риски она покрывает, и подумайте, имеет ли смысл оформить дополнительную.

            Что, если отпуск сорвется из-за болезни, а авиабилеты — невозвратные? В российских авиакомпаниях болезнь — это основание для вынужденного возврата по статье 108 Воздушного кодекса и пункту 227 ФАП: напишите заявление, приложите медицинские документы и, скорее всего, деньги вернутся без всяких страховок. Но есть подвох: родственник должен лететь вместе с вами, а если вы остаетесь ухаживать за заболевшей бабушкой, которая не собиралась никуда уезжать, то авиакомпания деньги не вернет. В этом случае страховка может быть полезной, только прочитайте внимательно договор, чтобы знать, кто считается близким родственником и какие болезни входят в список страховых случаев.

            Зарубежные перевозчики имеют право не возвращать деньги, если пассажир пропустил рейс из-за болезни.

            Что, если откажут в визе? Российские авиакомпании, в том числе «Аэрофлот», S7, «Уральские авиалинии», «Победа», «ЮТэйр» и Nordwind, при отказе в визе деньги за билеты не возвращают. Зато некоторые зарубежные, например, KLM, Air France, «Белавиа» и МАУ, отдадут обратно полную сумму за авиабилет, если вы не получили визу.

            Что делать, если беспокоитесь, что не получите визу:

            1) купите билеты по возвратному тарифу, или

            2) выберите авиакомпанию, в которой отказ в визе служит основанием для вынужденного возврата, или

            3) оформите страховку от невыезда, которая покрывает отказ в визе. Учтите, что для выплаты по страховке нужно будет предоставить официальный отказ консульской службы.

            Страховая сумма (сумма покрытия, лимит страхового возмещения) — это максимум, который вам выплатят или компенсируют, если наступит страховой случай. Если вы застраховались от невыезда за границу на 800 долларов, то бесполезно доказывать, что пропавшие авиабилеты стоили больше.

            Страхование багажа

            Страховка багажа — это защита вещей, сданных в багаж при перелете или переезде. Иногда страховка распространяется на ручную кладь, а также на багаж на все время поездки, если он лежит в надежном месте.

            Багаж страхуют от утраты, повреждения и задержки — в полис может входить только часть этих рисков.

            Как работает страхование багажа? Если после перелета вы не дождались своего рюкзака или получили чемодан без ручки, то, не выходя из зоны выдачи, сообщите об этом на стойке Lost&Found или представителю авиакомпании и получите акт PIR о повреждении багажа. Сохраните все багажные бирки и посадочные талоны. Перед выходом в город заполните таможенную декларацию на несопровождаемый багаж, чтобы потом, когда вещи найдутся, таможенники не потребовали за них пошлину. Затем в течение установленного срока составьте претензию в авиакомпанию (если багаж потерян, то на его поиски дается 21 день, потом у вас есть право требовать за него деньги) и получите компенсацию.

            Обратитесь за возмещением по страховке: сроки, когда нужно подать заявление, прописаны в договоре. Обычно страховые компенсируют убытки за вычетом суммы, полученной от авиакомпании. К примеру, если вы застраховали багаж на 30 $ за килограмм веса и уже получили от авиакомпании 400 $ за двадцатикилограммовый чемодан, то страховая будет должна вам еще 200 $ и, возможно, пару сотен на покупку вещей первой необходимости, если вы приложите к заявлению чеки.

            Полезно ли страхование багажа? Полезно, если страховщик перекроет выплату от авиакомпании.

            Для начала нужно понять, что вам положено от авиакомпании. Если багаж потеряли на рейсе по России и вы его сдавали без объявления ценности, то вам вернут максимум по 600 рублей за каждый килограмм веса.

            На международных рейсах компенсация зависит от того, какая конвенция применима к перевозке: Варшавская, по которой положено 20 $ за килограмм, или Монреальская, где за вред, вызванный задержкой, повреждением или потерей багажа, выплачивают до 1131 специальных прав заимствования (около 103 500 рублей). Вот список из более чем 120 стран, ратифицировавших Монреальскую конвенцию, Россия к ним тоже относится. Но погодите радоваться: даже руководствуясь Монреальской конвенцией, перевозчик может оценить вред в гораздо более скромную сумму. Если не согласитесь, свое мнение придется отстаивать в суде.

            На что обратить внимание при выборе полиса, чтобы страховка багажа сработала:

            1) От чего защищает страховка: только от утери или еще от повреждения и задержки багажа;

            2) Что называют багажом: обычно это вещи, сданные в багаж. Бывает, что страхуют также ручную кладь. Изредка можно застраховать вещи на всю поездку, в этом случае они считаются багажом, когда лежат в специальном месте: сейфе, камере хранения, охраняемом гардеробе, багажнике машины на охраняемой стоянке. Одно из приятных исключений — страховка багажа от ERV, по ней вещи могут храниться в закрытом номере гостиницы без всяких сейфов, но должны быть задекларированы при вылете;

            3) Как выплачивают компенсацию и сколько вам полагается. Есть две схемы выплат:

            • по стоимости багажа, которую нужно обосновать чеками или ценой аналогичных вещей с учетом износа,
            • за килограмм веса. При этом реальная стоимость багажа не учитывается.
            • В договоре могут быть предусмотрены обе схемы: если обосновать стоимость багажа не вышло, то выплачивают по весовой схеме. Многие страховщики платят только исходя из веса багажа.

              Бывает, что в полисе заявлена максимальная сумма, которую вы в принципе не сможете получить. Если полагается 40 $ за килограмм, то за чемодан весом 20 кг вы получите 800 $, даже если сумма покрытия — 2500 $.

              4) Вычитается ли компенсация от перевозчика. Чаще всего страховщик заплатит разницу между суммой, которую он вам должен по договору, и суммой, которую вы получили от перевозчика. Но бывают исключения: к примеру, ERV платит в дополнение.

              5) Какие предметы исключены. В договоре перечислены вещи, которые не страхуются и за которые страховщик вам ничего не будет должен. Часто не страхуют:

            • наличные деньги, документы, банковские карты (их можно застраховать в рамках других опций к расширенной страховке),
            • рукописи, слайды, фотографии, планы, схемы, чертежи, модели,
            • драгоценности, антиквариат, произведения искусства, предметы религиозного культа,
            • оружие,
            • изделия из меха,
            • протезы,
            • очки, контактные линзы,
            • разные виды транспорта, в том числе велосипеды,
            • животных, растения и семена,
            • еду, жидкости, табак,
            • аудио-, фото-, кино- и видеоаппаратуру, компьютеры, ноутбуки, планшеты и любые принадлежности к ним.
            • Для отдельных видов багажа можно оформить профильную страховку. К примеру, если везете горные лыжи или сноуборд, то присмотритесь к полису «Спортивный» от Сбербанка. Он включает медицинские расходы и работает, в том числе, при занятии зимними видами спорта (фрирайд не включен). Также по нему вам компенсируют цену спортинвентаря, поврежденного при перевозке, и цену ски-пасса, если вы не сможете кататься из-за болезни или несчастного случая, либо если трасса закроется из-за лавины.

              6) Что не считается страховым случаем. К примеру, если вы оставили машину на охраняемой стоянке больше чем на 3 часа или ночью, то за украденные из багажника вещи страховщик, как правило, ответственности не несет. Внимательно прочитайте все условия, чтобы в поездке не оказалось, что не страхуют именно то, ради чего все затевалось.

              Проще всего оформить один страховой полис для выезжающих за рубеж, дополнив его нужными опциями, например, страхованием от отмены поездки и от несчастного случая. Но можно сделать и самостоятельные страховки у разных страховщиков. К примеру, медицинский полис путешественника + отдельно страхование на время полета, оформляемое при покупке авиабилетов. Страхование квартиры на время отпуска в любом случае делается отдельно.

              Страховка от несчастного случая за границей

              Суть страховки от несчастного случая за границей в том, что, если вы получите травму, то вам не только компенсируют расходы на лечение (что предусмотрено медицинским полисом ВЗР), но и выдадут фиксированную сумму деньгами.

              Сколько вы получите, зависит от травмы. Ставки указаны в договоре примерно в таком виде: «Ушиб головного мозга — 5 % от суммы страхового покрытия, вывих бедра — 15 %». Самые большие выплаты — если турист после травмы стал инвалидом или умер.

              Риск «Несчастный случай» продается как опция к обычному медицинскому полису ВЗР, а также обычно входит в страховку на время полета, которая действует, пока вы в аэропорту и летите в самолете.

              Как работает страхование от несчастного случая за рубежом? Если вы получили травму, то в обычном порядке обращаетесь в ассистанс страховой компании: вас направят на лечение, а также выплатят компенсацию. Если позже будет установлена инвалидность, то страховая доплатит разницу.

              Что важно учесть, покупая страховку от несчастного случая за границей? Узнайте, какие случаи считаются страховыми: к примеру, выплатят ли деньги, если вас покусала собака или ужалила пчела. Если собираетесь кататься на горных лыжах или велосипеде, убедитесь, что страховка покрывает спортивные травмы.

              Где купить туристическую страховку

              1) Удобнее всего — на сайте-агрегаторе страховок: там можно наглядно сравнить предложения от разных страховых компаний. Популярные сервисы — Черехапа и Сравни.ру. 2) Напрямую на сайте страховой компании. 3) Некоторые банки делают бесплатную туристическую страховку при оформлении карты. 4) Тематическую страховку часто можно купить при бронировании соответствующей услуги: полетную страховку — вместе с авиабилетом, горнолыжную — со ски-пассом.

              Страхование гражданской ответственности туристов

              Если на время путешествия вы застрахуете свою гражданскую ответственность и потом по неосторожности повредите имущество или здоровье других людей, то оплачивать потерпевшим покупку новых вещей или лечение будет страховая, а не вы.

              Страховым случаем считается вред, нанесенный жизни, здоровью или имуществу непредумышленно. Вас оскорбили и вы ударили в ответ — такие случаи страховка гражданской ответственности не покрывает. Моральный вред по ней тоже не компенсируют.

              Туристическое страхование гражданской ответственности за границей не действует, если в поездке вы управляете машиной или мотоциклом. В этом случае оформляют аналог ОСАГО, отдельный от страховки ВЗР. Автогражданка для выезда на машине в Европу, Турцию, Израиль, Марокко, Тунис, Иран и Азербайджан называется «Зеленая карта». Оформить ее нужно обязательно, иначе грозит штраф. Вот список страховых компаний, где можно купить «Зеленую карту» в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России.

              Как работает страхование гражданской ответственности за рубежом? Если на горном курорте вы случайно въехали в другого лыжника и тот сломал ногу, свяжитесь со страховой компанией и сообщите о страховом случае. Оператор подскажет, как себя вести и, если надо, привлечет юристов: расходы на юридическую помощь в поездке тоже покрываются страховкой. Дальше, если вам придет счет на лечение пострадавшего, то передайте его в страховую (полный список документов есть в договоре), и она компенсирует траты в пределах суммы страхового покрытия.

              Чтобы расходы в пользу третьего лица оплатили, ущерб должен быть подтвержден решением суда или обоснованной досудебной претензией, которую подпишет страховая компания. В полисах прямо предупреждают, чтобы вы ничего не делали, не подписывали и не обещали на словах без согласия страховщиков, иначе случай не признают страховым. Если вы на месте отдадите другому лыжнику 300 долларов за порванную куртку и не предупредите об этом страховую, то с деньгами можно попрощаться.

              Если сумма ущерба больше, чем лимит покрытия вашего полиса, остальное придется доплатить самому.

              Полезно ли страхование гражданской ответственности перед третьими лицами за границей? Страхование ГО особенно рекомендуют оформлять, если в поездке вы занимаетесь спортом (серфингом, кайтингом, горными лыжами, сноубордом) и шанс влететь в кого-нибудь выше, чем если вы пьете коктейли на пляже. Но такая страховка может пригодиться и в спокойном отпуске, только учтите, что страхование гражданской ответственности не действует, если вы за рулем.

              Страхование документов в поездке

              Если в путешествии вы потеряете застрахованные документы (паспорт РФ, загранпаспорт, водительские права) или их украдут, страховая компания компенсирует затраты на их восстановление.

              Как работает страхование документов? Если вы остались без документов, то сразу идите в полицию, чтобы получить справку о краже или утере. Затем поезжайте в российское консульство, где вам выдадут свидетельство на возвращение. Если других документов у вас не осталось, то нужно, чтобы вашу личность подтвердили двое других граждан России. Когда вернетесь домой, оформите новые документы, и страховая это оплатит.

              Блогер Олег Лажечников знает все про Таиланд, в том числе про страховку:

              «Страховка — это не та вещь, на которой стоит сильно экономить. Я всегда беру полис с суммой покрытия от 50 000 долларов. Для Таиланда это обходится от 4000–6000 рублей в месяц.

              Проверяйте, чтобы в страховку входили все нужные опции. Самые полезные — активный отдых (спорт) и страхование багажа. Без первой не стоит ездить на велосипеде, идти в трекинг и даже кататься на банане. Вторая позволяет получить хоть какую-то компенсацию за утерю чемодана.

              Самая, на мой взгляд, бесполезная — несчастный случай. Никак не помогает путешественнику за границей, так как означает выплаты уже по возвращении домой. К тому же совсем не большие выплаты: нужно умереть, чтобы получить всю сумму».

              Страхование на время полета

              При покупке авиабилетов вам предложат за 150–400 рублей оформить полис на время полета. Обычно он включает страховку от задержки рейса, потери и повреждения багажа и от несчастного случая с пассажиром в аэропорту или во время полета. Галочка «Оформить страховку» обычно стоит по умолчанию, но ее можно снять. По такому же принципу продаются страховки на поезда.

              Страхование от задержки рейса можно включить как опцию в расширенную страховку ВЗР. Работать страховка будет по тому же принципу.

              Как работает страховка на время полета? Страховку на время перелетов и переездов продают страховые компании — партнеры перевозчиков. Она не отличается от обычной страховки для выезжающих за рубеж, только действует с момента, когда пассажир зарегистрировался на рейс (для страховки от задержки рейса), приехал в аэропорт (от несчастного случая) и сдал вещи в багаж (страховка багажа).

              Выплаты по полетной страховке обычно происходят за минусом сумм, полученных от перевозчика. Если авиакомпания, задержавшая рейс, уже оплатила гостиницу и еду, то страховая вам ничего не должна или компенсирует незначительную сумму.

              Полезна ли страховка на время полета? Условия по страховкам сильно отличаются. Чтобы понять, насколько полезна та, которую предлагают вам, проверьте:

              1. Перекрывает ли страховка то, что вам в любом случае положено от перевозчика по закону. Если при потере багажа вы получите от авиакомпании как минимум 20 $ за килограмм, а то и больше, то страховка, по которой вам положено 23 $ за килограмм, вряд ли имеет смысл;
              2. Пересекаются ли риски по полетной страховке с вашим расширенным полисом ВЗР. К примеру, оба полиса могут страховать вас от задержки рейса. Чтобы не переплачивать, выбирайте страховки без пересечений.
              3. К примеру, «Аэрофлот» и «Победа» предлагают полисы от «АльфаСтрахования», но они разные. Мы приводим те их части, которые касаются багажа и задержки рейса.

                На какие выплаты рассчитывать при перелете со страховкой и без нее

                Полетная страховка, «Аэрофлот», эконом-класс, 400 р. Полетная страховка, «Победа», 199 р. Что положено по закону без дополнительной страховки

                Страховой риск: повреждение багажа 1100 р. за каждый кг, максимум 40000 р. 1 500 р. за каждый килограмм, максимум 10000 р. На внутренних рейсах по ст. 119 Воздушного кодекса: по действительной стоимости багажа (или его ремонта), либо 600 р. за каждый килограмм. На международных рейсах по Монреальской конвенции: до 1131 специальных прав заимствования (103500 р.)

                Страховой риск: потеря багажа 1600 р. за каждый кг, максимум 50000 р. Компенсация расходов на ремонт. Если невозможно проверить сумму на ремонт по документам, то 1500 р. за каждый килограмм, максимум 10000 р. То же, что при повреждении багажа

                Страховой риск: задержка вылета При задержке больше 3,5 ч: выплата 1000 р. в час, максимум 10000 р. и компенсация расходов на еду и напитки. При задержке больше 6 ч. компенсируют гостиницу и транспорт до нее и обратно. При задержке больше 4 ч: 1000 р. в час, максимум 10000 р. Расходы на питание и гостиницу не компенсируют (возместят, если рейс отменен и пассажир летит другим рейсом, который предложила авиакомпания). На внутренних рейсах: штраф 25 р. по ст. 120 ВК за каждый час задержки, но не > 1/2 стоимости билета. По ст. 28 закона «О защите прав потребителей» неустойка 3% от цены билета за каждый час задержки прилета, но ее выплачивают не всегда. Также напитки через 2 ч задержки, горячая еда — через 4 ч, гостиница — через 8 ч днем и 6 ч ночью.

                На рейсах внутри Евросоюза и вылетающих из ЕС: 250–600 € при задержке прилета > чем на 3 ч. Также напитки и питание через 2–4 ч в зависимости от расстояния полета и гостиницей, если рейс перенесен на следующий день.

                Страховой риск: задержка выдачи багажа При задержке больше 12 ч: 500 р. за каждый кг, максимум 10000 р. При задержке больше 12 ч: 500 р. за каждый кг, максимум 3000 р. Авиакомпания может (но не обязана) компенсировать покупку вещей первой необходимости, если вы предоставите чеки.

                Страхование квартиры на время поездки

                Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

                На время поездки можно застраховать:

              4. оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
              5. домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
              6. гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.
              7. Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.

                На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:

              8. Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
              9. Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.
              10. 10 причин, по которым страховая компания откажет в выплате туристу

                Для поездки во многие страны мира российский турист должен приобрести страховку выезжающего за рубеж. Наличие полиса является обязательным условием при получении, к примеру, шенгенской визы, а также виз ряда других стран. Такая защита стоит недорого – около €1 в день. Купить страховку можно онлайн, минимальный срок страхования у большинства компаний — три дня, а лимит возмещения — от €35 000-40 000. Полис защищает клиентов от непредвиденных расходов за границей, которые могут возникнуть из-за болезни или несчастного случая. «Турист, имеющий такой полис, сможет воспользоваться медицинской помощью, а также компенсировать понесенные расходы на лекарства и транспорт», — говорит директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова. Страховка распространяется на медицинскую эвакуацию при необходимости и репатриацию тела.

                Кроме медицинского страхования турист может включить в полис покрытие рисков отмены поездки, потери багажа и документов, гражданской ответственности при нанесении вреда имуществу или здоровью других людей и др. Все эти расходы будет компенсировать страховая компания в рамках лимита, прописанного в полисе, говорит Басова.

                Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

                Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

                1 причина — спорт и активный отдых

                Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

                При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

                «Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате. Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

                2 причина — обострение хронических заболеваний

                Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований. Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер. «Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

                Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

                При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

                Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

                Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

                3 причина — алкогольное опьянение

                Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа. Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes. При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

                4 причина — беременность

                Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

                «Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

                В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

                5 причина — солнечные ожоги

                Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

                Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

                6 причина — ДТП без документов

                В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

                Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

                7 причина — военные действия или теракт

                Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

                Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

                Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

                8 причина — франшиза

                Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине. По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы. Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

                Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно. «Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

                9 причина — неверные действия при страховом случае

                Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение. Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах». «Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она. «Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

                «Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

                10 причина — нет подтверждающих документов

                «Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью. Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха». В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании. Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

                Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

                Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

                Смотрите так же:  Нотариус красного урала челябинск

Оставьте комментарий