Беременность это страховой случай

Страховка для беременных при выезде за границу

Страхование беременных – это отдельный вид страхования, так как в данном случае от скорости и качества медицинской помощи зависит сразу не одна жизнь.

Как правило, очень немногие компании предоставляют такой вид страхования, так как здоровье беременной женщины подвержено большому количеству рисков, особенно во время поездки.

Именно поэтому многие страховые компании, которые все-таки, предоставляют такой вид страховых услуг, устанавливают определенные сроки беременности, свыше которых страховой полис действовать не будет.

Страховка для беременной онлайн

На данный момент в режиме онлайн возможно приобрести полисы трех страховых компаний, покрывающих риски внезапного осложнения беременности во время поездки:

  • Страховая компания Либерти: страхование беременных выезжающих за рубеж со сроком беременности до 12 недель.
  • Страховая компания Росгосстрах: страхование беременных выезжающих за рубеж со сроком беременности до 31 недели.
  • Страховая компания ERV: страхование беременных выезжающих ра рубеж со сроком беременности до 31 недели.
    ERV — единственная российская страховая компания, которая покрывает помощь при преждевременных родах и оказывает помощь новорожденному.
  • Как купить страховой полис

    Шаг 1: укажите страну и даты поездки в окне калькулятора на данной странице.

    В появившемся окне в правом блоке отобразится минимальная стоимость страховки на Ваши даты от 16 страховых компаний.
    Будьте внимательны: из представленных компаний — только 3 страхуют данный риск — это с/к Либерти, Росгосстрах и ERV.

    Шаг 2:в разделе «Специальные опции страховки» поставить галочку напротив пункта «Страхование на случай осложнения беременности». Также на этом шаге Вы можете указать более высокую страховую сумму.

    Стоимость полиса, указанная в правом блоке останется без изменений, т.к. риск осложнения течения беременности включен в список основных условий договора у данных страховых компаний.
    При наведении курсора мыши на логотив страховой компании во всплывающем окне Вы сможете увидеть примечания, касающиеся дополнительного риска «Беременность».

    Шаг 3: в правом блоке нажмите кнопку «купить» напротив выбранной страховой компании- Либерти, Росгосстрах или ERV (в зависимости от срока беременности на момент окончания поездки).

    Шаг 4: в появившемся окне заполните данные о путешественниках, затем укажите данные вашей карты для оплаты

    Написание ФИО путешественников должно совпадать с написанием в загранпаспорте.

    Шаг 5:нажмите кнопку «Оплатить». Электронный страховой полис будет выслан на Ваш e-mail.

    Все полисы подписаны электронно-цифровой подписью и полностью заменяют страховку на бумажном носителе.

    Программы страховых компаний для беременных

    Не так много российских компаний-страховщиков берется за страхование беременных. Зачастую у крупных страховых компаний, таких как РОСНО или РЕСО Страхование таких программ нет. Тм не менее, есть ряд страховых компаний, которые такую услугу представляют.

    Страхование беременности и родов

    Пожалуй, самыми важными событиями в жизни каждой женщины являются беременность и рождение ребенка. Между тем ожидание малыша доставляет будущей маме немало волнений: хватит ли денежных средств на все необходимые витамины и лекарства, если что-то пойдет не так, не придется ли мучиться в долгих очередях в поликлинике, все ли пройдет хорошо? Чтобы снизить риск возможных эксцессов, некоторые женщины задумываются о «запасном парашюте» на этот период времени – страховании беременности и родов. Что же может дать в таком случае приобретенный полис?

    Как следует уже из названия, страхование беременности и родов подразумевает заключение на добровольных основаниях договора, который предоставляет будущим мамам возможность застраховаться на период вынашивания ребенка и родов. Сегодня многие страховые компании предлагают беременным весьма широкий спектр услуг, которые будут включены в полис. Так, можно приобрести полис в формате «все включено» или выбрать наполнение документа в зависимости от личных потребностей.

    Обыкновенно специалисты рекомендуют обязательно включать в полис амбулаторное обслуживание, которое подразумевает под собой сдачу необходимых в течение беременности анализов, консультации гинеколога, специалистов узкого профиля и диагностические обследования. Плюс к этому часто советуют оговаривать заранее возможность лечения в стационаре (этот пункт становится особенно актуальным, когда лечащий врач рекомендует беременной полежать в больнице «на сохранении»).

    Кроме этого есть смысл включить в страховку такую услугу, как срочная медицинская помощь с госпитализацией или без нее, поскольку исключать непредвиденные ситуации во время беременности нельзя (лучше быть готовым ко всему). Также эксперты обычно рекомендуют такую услугу, как постоянное наблюдение врача-куратора и возможность в любое время суток получить консультацию по телефону.

    Также женщины, находящиеся в интересном положении, могут обезопасить себя и в том случае, если планирует в этот период осуществлять заграничные поездки, и заключить со страховой компанией сделку, которая предполагает на случай происшествия выплаты в определенном размере.

    Что касается сроков, на которые может застраховать себя беременная женщина, то в ряде случаев они варьируются. Это может быть полгода или даже больше 31 недели, но обыкновенно сложно найти компанию, которая бы предлагала нестандартные программы.

    На что обратить внимание при оформлении договора?

    При оформлении полиса страхования беременности и родов следует обратить особое внимание на следующие моменты:

  • медицинская организация, в которой вы хотите застраховаться, является государственной или частной;
  • какие будут применяться лекарства: применение отечественного или зарубежного производства;
  • какими будут бытовые условия при родах (отдельная палата, наличие телевизора, холодильника и прочего).
  • При этом стоит учитывать, что страховщик в свою очередь также может при заключении договора потребовать от вас представить документы о состоянии здоровья или пройти дополнительное обследование. Результаты потом скажутся на цене полиса.

    От чего зависит стоимость полиса страхования беременности и родов

    Безусловно, цена полиса для будущих мам может сильно отличаться и зависит от ряда факторов: в первую очередь, от того, какой срок беременности протекает у женщины, во-вторых, какие услуги будут непосредственно включены в страховой документ. Кроме этого на стоимость полиса может влиять даже регион проживания. Не лишним будет упомянуть, что в случае чего многие компании могут предложить вам купить полис в рассрочку.

    Между тем страхование в связи с материнством и беременностью обыкновенно включает в себя такой стандартный набор услуг:

    • консультации и осмотры, назначение исследований и анализов;
    • проведение лабораторных исследований, которые могут потребоваться по назначению врача;
    • проведение УЗИ, определение риска, однако стоит учитывать, что за присутствие мужа при УЗИ или фотографии плода, скорее всего, потребуется доплатить как за дополнительную услугу;
    • посещение школ или курсов для беременных, если они нацелены на обучение питанию, поведению во время родов или на получение других полезных в этом случае знаний;
    • лечение хронических болезней, которые претерпели осложнения. Если заболевание осталось на той же стадии, на которой оно было и ранее, до страхования беременности, и это установит врач, за лечение придется заплатить самим;
    • госпитализация.
    • Также важно учитывать, что в большинстве случаев количество услуг подлежит лимитированию. То есть, если вдруг вам потребуется проведение одних и тех же анализов два раза, второй раз страховая компания их может не оплатить. Этот момент обязательно нужно уточнять до приобретения полиса.

      Девять сложных вопросов о туристической страховке

      «Вестник АТОР» собрал распространенные вопросы, возникающие у туристов в этом году по поводу выбора и использования туристической страховки, и получил на них развернутые ответы от исполнительного директора страховой компании ERV Юлии Алчеевой.

      Юлия, давайте начнем со страховок от невыезда. На что туристы должны обратить здесь особое внимание?

      – У компании ERV страховки от невыезда покупают 18% туристов, отправляющихся за рубеж, таким образом, это распространенная практика. Подчеркну – это добровольная страховка, помимо основной. В основном туристы пользуются такими страховками в случае заболевания, требующего госпитализации или амбулаторного лечения (в том числе, своих родственников и компаньонов по поездке) – на эти случаи приходится 60% выплат, а на случаи отказа в визе – только 23%.

      Во-первых, советуем при покупке тура сразу спросить у агентства про страховку от невыезда, входит ли она в пакет (в некоторых случаях, например, такая страховка от ERV уже входит в пакет, а в некоторых ее надо приобретать отдельно).

      Страхуется от невыезда весь тур, а не отдельные люди — иначе нет смысла. Страховать надо обязательно всех участников поездки, и только тогда можно будет вернуть все деньги

      Во-вторых, посмотрите условия страховщика: у некоторых компаний страхуется только случаи, требующие госпитализации. В разных программах покрываются разные случаи. Так, у ERV в программе «Отмена Поездки Плюс» страхуются и документированные случаи, когда требуется амбулаторное лечение, в обычной «Отмена поездки», которая часто идет в пакетах — только некоторые заболевания, требующие амбулаторного лечения.

      Наконец, страхующимся от невыезда надо понимать, что страхуется весь тур. Например, едут двое взрослых туристов и двое их детей. Если застраховать от невыезда только одного человека, например, только ребенка, или только взрослого, на которого оформлен тур, то и сумма возмещения будет соответствующая – ? стоимости тура. Страховать надо обязательно всех участников поездки, и только тогда можно будет вернуть все деньги.

      Какие нюансы следует учитывать, если в турпоездку за рубеж едет беременная женщина?

      – Беременность – особый риск, о котором человек, как правило, знает – уж после 12 недель точно. Поэтому страховщики вполне правомерно этот риск выделяют, и предлагают специальные программы для беременных, с повышенными коэффициентами – как и в случае занятий спортом (это ведь тоже осознанный риск). Таким образом, если вы не нашли в своем стандартном полисе рисков, сопутствующих беременности – необходимо приобрести полис, включающий его. Такие отдельные программы есть у всех крупных игроков на рынке.

      Что касается наших полисов, то у нас и стандартные полисы включают покрытие рисков, сопутствующих беременности, но до определенного срока. Так, в программе «Стандарт» — до 12 недель (то есть даже если туристка не знает о своей беременности, все риски раннего срока уже включены в покрытие). В основной, самой распространенной программе ERV – «Стандарт Плюс» – уже включено покрытие расходов на сроке до 24 недель. Это транспортировка, лечение, купирование острых состояний (таких, как кровотечения, угроза выкидыша и т.д.), сохранение беременности и пр.

      Но все же мы рекомендуем туристам выбирать пакет OPTIMA, особенно если они едут за рубеж на сроке больше, чем 24 недели. В нем предусмотрено покрытие уже до 31 недели, но главное, что сюда включены и расходы на новорожденного – его пребывание и лечение вместе с матерью в клинике. Таким образом, если до 31 недели еще можно надеяться на страховку в определенных компаниях, то после этого срока – уже нет. Вы сможете рассчитывать только на свои деньги.

      По нашей статистике, 9 из 10 женщин, которые обращаются по страховым полисам в зарубежные клиники в связи с осложнениями протекания беременности, теряют ребенка

      Но в целом, исходя из нашей статистики, я бы не рекомендовала беременным женщинам отправляться в путешествия на любых сроках. Девять из десяти женщин, которые обращаются по страховым полисам в зарубежные клиники в связи с осложнениями протекания беременности, теряют ребенка. Только одной из десяти удается сохранить беременность. Подумайте, стоит ли рисковать. Особенно на поздних сроках – помимо трагедии, если вы едете на позднем сроке, вы рискуете получить огромный счет от клиники.

      Но если вы все же решились — будьте крайне внимательны при выборе полиса для беременных. Некоторые компании не включают в полисы покрытие рисков осложнения беременности. Некоторые – лимитируют сумму покрытия, страхуют только на ранних сроках и пр.

      До 31 недели беременность в таком объеме страхует только компания ERV – и только у нас есть страхование новорожденных. Из недавних случаев наших выплат – успешные преждевременные роды двойни в Хорватии одной нашей клиентки. Выплат в 10 тысяч евро на каждого новорожденного хватило на выхаживание малышей в течение месяца в хорватской клинике.

      Много вопросов задают о том, покрывают ли туристические страховки обострения хронических заболеваний. Правда ли, что многие туристы вынуждены оплачивать лечение за рубежом, потому что их случаи страховыми не признаются?

      – Да, к сожалению, это правда. Согласно нашей многолетней статистике, 70% всех страховых случаев, связанных обращениями наших туристов за границей за медицинской помощью – это как раз случаи обострения хронических заболеваний. Компании, которые исключают их из покрытия, с нашей точки зрения, нарушают ФЗ-155.

      С нашей точки зрения, Ф3-155 четко говорит о том, что хронические заболевания должны покрываться в рамках добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж. Страховщик в рамках закона может применить повышающий коэффициент, назначить лимиты, но исключать из покрытия обострения хронических заболеваний полностью он не должен. Иначе он просто отметает 70% страховых случаев, признавая их «нестраховыми» – согласитесь, весьма удобно?

      Всегда интересуйтесь, покрывает ли ваш полис случаи обострения хронических заболеваний. Иначе вы рискуете остаться без оплаты лечения (зачастую очень дорогостоящего) с вероятностью в 70%

      Совет: покупая страховку для выезда за рубеж, всегда интересуйтесь, покрывает ли ваш полис случаи обострения хронических заболеваний. Иначе вы рискуете остаться без оплаты лечения (зачастую очень дорогостоящего) с вероятностью в 70%.

      Увы, но на российском рынке больше половины страховых компаний исключают из покрытия стандартного полиса случаи обострение хронических заболеваний. Другие лимитируют выплаты или ставят повышающие коэффициенты на них (здесь плохо то, что в последнем случае турист, покупающий тур со стандартным полисом в пакете, вряд ли о них узнает и сможет оплатить нестандартный полис). Компаний, которые включают обострения хронических заболеваний в стандартный пакет – очень немного. Одна из них – ERV.

      Кстати, сталкиваемся мы и со случаями, когда некоторые компании на рынке отказывают в выплатам по гинекологическим заболеваниям, и даже по внематочной беременности. На мой взгляд, это в корне неправильно, так как внематочная беременность ничего общего по физиология не имеет с обычной беременностью. Это угрожающее жизни состояние женщины, которое должно входить в покрытие, согласно ФЗ-155.

      Поступают вопросы и по солнечным ожогам. Туристы пишут, что часто и эти случаи, очень распространенные в странах пляжного отдыха, часто не покрываются страховками.

      – Увы, это так. Мой совет, особенно если вы едете на пляжный отдых с детьми – изучить предлагаемый полис на предмет включения в покрытие солнечных ожогов. К сожалению, часто в выплатах действительно отказывают на том основании, что солнечные ожоги – это якобы не страховой случай, а «недосмотр самого туриста». Очевидно, что такое объяснение нелогично: и термический, и химический ожог, и ДТП – практически всегда следствие «ошибки» пострадавшего. Да и про все другие заболевания и травмы так можно сказать.

      Совет, особенно если вы едете на пляжный отдых с детьми – изучить предлагаемый полис на предмет включения в покрытие солнечных ожогов.

      К тому же исключение солнечных ожогов из покрытия, особенно когда полис с франшизой, выглядит экономически необоснованно. И, тем не менее, это очень распространенная практика на рынке. Что касается нас, то наши стандартные полисы покрывают солнечные ожоги. В этом мы видим наше конкурентное преимущество, но, несмотря на это, хотелось бы, чтобы и другие компании последовали нашей практике – чтобы турист не искал постоянных подвохов и исключений в своем полисе.

      Среди таких подвохов туристы часто указывают на то, что у них в полисах не покрываются любые травмы или заболевания, которые возникли в результате катания на водных горках, аттракционах, на бананах в море, на квадроциклах и пр.

      – Действительно, для многих компаний это считается «спортом», и за это должен быть уплачен дополнительный коэффициент. В стандартных пакетах, как правило, все это считается исключениями у многих страховых компаний. Мы придерживаемся другого мнения.

      Катание на водных горках в турецком отеле – это не спорт, а самая обычная повседневная активность туриста в отеле с аквапарком, почему она не должна покрываться полисом?

      Катание на водных горках в турецком отеле – это самая обычная повседневная активность, почему она не должна покрываться полисом? Катание на квадроциклах предлагается в огромном количестве экскурсий, и это не спорт.

      У нас все это включено в покрытие в обычных стандартных полисах. А «спорт» для нас – это дайвинг, альпинизм, рафтинг по горным рекам, катание на горных лыжах и сноуборде и пр. Эти риски у ERVидут так же с применением повышающих коэффициентов.

      Что не страхует вообще никто? Наверное, это травмы и заболевания, возникшие на фоне алкогольного или наркотического опьянения, суицид? Кстати, как быть, например, если турист выпил бокал пива, а потом, скажем, заболел живот? Откажут?

      – Наркотическое опьянение, разумеется, не страхует никто, и это понятно – случайно человек не может принять наркотики, это его осознанное решение и за последствия отвечает только он сам. То же самое относится и к суициду. В мировой практике никто не признает страховым случаем самоубийства.

      Что же касается алкоголя, то здесь есть исключения. Так, у ERV в пакете OPTIMA мы возмещаем расходы на лечение травм и других острых состояний, угрожающих жизни и здоровью – даже если очевидно, что человек принимал алкоголь. Но в данном случае мы ставим лимит выплаты в 5 тыс. евро на человека. Кроме того, мы всегда подходим индивидуально к случаям, когда у заболевшего или травмированного клиента обнаружен алкоголь в крови.

      У ERV в пакете OPTIMA мы возмещаем расходы на лечение травм и других острых состояний, угрожающих жизни и здоровью – даже если очевидно, что человек принимал алкоголь. Но до 5 тыс. евро

      Если человек выпил в баре у бассейна бокал пива и травмировался на водной горке – мы понимаем, что алкоголь вряд ли являлся причиной травмы. И такой случай мы признаем страховым.

      Если же в крови у пострадавшего зашкаливает алкоголь, в номере обнаружено восемь бутылок из под виски и человек выпал с балкона – то нет. На наш взгляд, именно такой подход является справедливым. Но помните, покупая тур, что другие страховые компании, скорее всего, не признают вообще никакой случай страховым, если в крови пациента будет хоть малейшее количество алкоголя.

      Не хотелось бы о совсем грустном, но все же: если турист умер или погиб на отдыхе в другой стране – что делать родственникам?

      – В последнее время мы слышали много действительно грустных историй, когда тело погибшего туриста не могут репатриировать на родину – не хватает суммы страховки. Смерть – это то, о чем люди, отправляющиеся отдыхать, думают в последнюю очередь. Статистика говорит нам о том, что в год из-за рубежа российские страховые компании репатриируют тела около 500 наших соотечественников. Казалось бы, немного? Но это больше, чем 1 случай в день.

      Что надо понимать туристу? Надо понимать, что репатриация тела занимает не 3 дня. Что вывоз тела из зарубежного государства не осуществляется бесплатно консульством или другими госорганами. Это сложная и дорогая процедура, которая должна входить в страховое покрытие – согласно ФЗ-155.

      Совет: посмотрите пункт про репатриацию в предлагаемом полисе страховщика – не стоит ли там лимит покрытия. К сожалению, и это еще часто встречается у нас на рынке – обычно такие лимиты выставляют до 10 тыс. евро. Надо понимать, что этой суммы может хватить на вывоз тела в Россию с таких направлений, как Тунис, Турция, Греция, Болгария. А иногда не хватает и здесь – бывает, что лимит, например, всего 3 тыс. евро.

      Совет: посмотрите пункт про репатриацию в предлагаемом полисе страховщика – не стоит ли там лимит покрытия. Лимита до 10 тыс. евро.точно не хватит на репатриацию с дальнемагистральных направлений

      Но даже лимита в 10 тыс. евро точно не хватит на репатриацию с «дальних» направлений – куда как раз устремляется большинство туристов в зимний сезон. Это все страны Восточной и Юго-Восточной Азии, острова Индийского океана, Карибы, обе Америки, Африка. Я знаю, что о таком даже и думать не хочется, но бывали случаи, когда родственники туристов были вынуждены доплачивать суммы в 5-10 тыс. евро, чтобы получить тело своего близкого человека.

      Поэтому еще раз советую – спрашивайте страховки, где лимит на репатриацию отсутствует или больше, чем 10 тыс. евро. Особенно, если вы или ваши родственники, покупающие тур, входите в группу риска (возраст, болезни, планы заниматься экстремальными видами спорта и пр.). Особенно, если летите на дальнемагистральное направление.

      Кроме того: обратите внимание, до какой точки осуществляется репатриация. Может случиться, что до ближайшего международного аэропорта. И тогда родственникам придется искать дополнительные средства на транспортировку в свой населенный пункт – а он может быть и за 400-500 км от аэропорта.

      Что касается ERV, то мы ориентируемся на мировую практику. За рубежом никто не ставит лимитов на посмертную репатриацию. Мы не ставили и не ставим таких лимитов, транспортировку тела мы осуществляем до места жительства покойного. Более того, в случае смерти застрахованного мы оплачиваем прилет его близких родственников в зарубежную страну. Это особенно важно, когда застрахованный путешествует в одиночку, либо в поездке остаются его несовершеннолетние дети.

      У туристов есть стойкое убеждение, что выплат (или лечения) не будет, если они не сделают звонок в call-центр сервисной компании. Это так?

      – Нет. Это не так. Зачем нужен звонок в сервисную компанию на самом деле, почему страховщики настаивают на этом? Первое – общение с русскоязычным специалистом. Второе – в сервисной компании вас направят в проверенную клинику, с которой у нас точно есть договор.

      Но на самом деле, если ситуация экстренная, и времени и сил на звонки просто нет, никуда звонить туристу не надо. Мы настоятельно рекомендуем различать неотложные случаи от экстренных. Точно так же, как мы с вами понимаем, когда звонить в 112, а когда обращаться в поликлинику по месту жительства.

      В экстренных случаях медлить нельзя. Следует прибегать к любой доступной помощи: ресепшн отеля, случайные прохожие, спасатели на пляже или у бассейна — кто поможет вам вызвать скорую на место происшествия. В горах, например, вертолет вызывает местная служба спасения, а не сам турист.

      Если ситуация экстренная, и времени и сил на звонки просто нет, никуда звонить туристу не надо. Следует прибегать к любой доступной помощи: ресепшн отеля, случайные прохожие, спасатели на пляже или у бассейна — кто поможет вам вызвать скорую.

      Далее в больнице вы уже расскажете о страховке, поверьте, это будет первым вопросом при обсуждении оплаты лечения. И далее, даже если с этой клиникой у нас нет договора, страховщик направит клинике гарантийное письмо и будет настаивать на его принятии.

      Да, бывает так, что у клиники нет договора с вашим страховщиком, и она требует деньги вперед. Во-первых, все зависит от стоимости лечения, если случай сложный и дорогостоящий – это подтолкнет клинику к общению со страховой компанией. Во-вторых, если вы уже заплатили (обычно это амбулаторные расходы либо недорогое стационарное лечение/процедуры), надо взять все документы об оплате для последующего возмещения у страховщика в России.

      Да, у ряда страховщиков встречается такое требование – если вы не обратились с сервисную компанию или не уведомили ее и пошли лечиться сами, то размер выплаты ограничен. Если вам не хочется потом лишиться выплаты полностью или частично, лучше внимательно поглядеть условия страхования у компании, которая выдала вам полис.

      Часто бывает так, что у туриста в турпакете включена страховка, которая не предусматривает многих вещей, о которых мы говорили выше, а «убрать» ее из турпакета сложно или невозможно. Какие плюсы и минусы в приобретении второй, более расширенной страховки? Не будет ли у одного из страховщиков в таком случае повода не платить – ведь есть другой?

      – На самом деле в двух, трех, пяти страховках есть только одни плюсы. Пользуйтесь той страховкой, которой хотите – ограничений тут нет. Есть еще один нюанс. Если у вас 4 полиса и очень сложный и тяжелый случай, и одного вашего основного полиса не хватает на оплату лечения, то есть вероятность, что ваши страховщики «сложатся» на выплаты.

      В двух, трех, пяти страховках есть только одни плюсы. Пользуйтесь той страховкой, которой хотите – ограничений тут нет. Но — всегда лучше иметь 1 полис на 100 тыс. евро, чем три полиса по 35 тыс.

      Но это дело добровольное – никто не может заставить страховщика участвовать в таком добровольном покрытии расходов. Часто мы договариваемся между собой – недавно все три страховые суммы трех компаний, включая нашу, ушли на выплаты туристу. Иногда – нет (поэтому всегда лучше иметь 1 полис на 100 тыс. евро, чем три полиса по 35 тыс.). Если же в ваших трех страховках есть страхование от несчастного случая – то выплаты страховых сумм делают все в обязательном порядке, и они складываются.

      И еще один добрый совет: всегда перед поездкой сообщайте своим родственникам, где и как вы застрахованы, сколько у вас страховок и каких. Это очень облегчает процесс помощи и выплат. Если вы совсем не знаете этого, то человека по ФИО можно искать, в том числе через СРО страховщиков – Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС) – он может разослать официальные запросы по страховым компаниям, и в 1-2 рабочих дня мы находим, в какой компании был застрахован человек.

      Еще больше интересных материалов от АТОР — в нашем канале на Яндекс.Дзен.

      Бесплатные онлайн-курсы, вебинары АТОР и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале «Академия АТОР»

      Является ли страховым случаем декретный отпуск?

      Здравствуйте.меня интересует такой вопрос.я приобрела машину в кредит,а через месяц я ухожу в декретный отпуск.является ли страховым случаем декретный отпуск?на какое время?что в таком случае?оплачивает страховая компания или мне обязаны заморозить кредит минимум на год.

      Ответы юристов ( 2 )

      Алена, виданном случае необходимо прочитать правила страхования и риски от которых вы застрахованы. Если среди них имеется временная утрата трудоспособности по причине выхода в труса по по уходу ребёнком, то страховая будет рассматривать это как страховой случай.

      В полисе, прописаны страховые случаи. Потеря трудоспособности, например. И страховая в своих инструкциях, должна расшифровать, что такое потеря трудоспособности. Для одних это увольнение по сокращению численности штата, ликвидация. Для других компаний может более шире. Законодатель позволяет страховым самим включать в риски, что они предусмотрят. И это будет иметь силу закона.

      Для социальных выплат, беременность — это страховой случай. К тому же, Федеральный закон от 29.12.2006 N 255-ФЗ (ред. от 09.03.2016) «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» — уже делает страховой случай из беременности.Именно в связи с беременностью нетрудоспособность может наступить в случае, говоря по простому, ухода в декрет, что подразумевает отпуск в связи с беременностью и родами (в совокупности от 140 до 194 дней в зависимости от количества детей, сложности родов, см. ст.255 ТК РФ), а также с случае болезни.

      В других отношениях Беременность — не относиться к болезни и несчастному случаю. К тому же вы сами пишете, что приобрели машину в кредит уже беременной (если через месяц в декрет), то есть (если бы это был страховой случай) вы скрыли информацию от страховой.

      Запросите в страховой, относительно вашего случая, письмом. Попросите уточнить по инструкции, к данному визу страхования, что подразумевает определенный риск. Но полаю ответ очевиден в большинстве страховых беременность, хронические заболевания, выявленная заранее онкология не является страховым случаем.

      Можно, написать еще претензию в банк, для того, что бы вам уменьшили выплаты, или отсрочили оплаты. Приложив, справки и узи — это по крайне мере то, что есть точно с вами.

      Мария,я машину приобрела в феврале,а беременность наступила в апреле.когда приобретала я не была беременной.Я не отказываюсь от выплаты,я хочу чтоб мне заморозили кредит на срок по уходу за ребёнком или страховая должна оплачивать пока я в декретном отпуске или ещё из вариантов -это пересчёт суммы кредита.ведь логически я не буду зарабатывать денег-где же я должна взять на кредит?я звонила в банк который меня страховал при покупке машины-меня мягко сказать отшили-что беременность не входит в страховой случай и всё.точка.я бы не хотела вот так отпускать руки-ведь скоро я реально не смогу оплачивать пока не начну снова работать.это ведь тоже надо как то учитывать.заранее спасибо за ответ

      Спасибо за прояснения в вашем вопросе. Понятно.

      При заключении договоров следует позаботиться о том, чтобы у сторон не возникало разночтений в интерпретации термина «риск». Например, этого можно достигнуть, точно определив в договоре или в Правилах страхования, какое содержание стороны вкладывают в понятие «риск» в данном конкретном договоре.

      Из комментария, к статье 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что «к структуре события, на случай наступления которого производится страхование, различают опасность, от которой страхуются, и факт причинения вреда застрахованному лицу. Наступление этого события состоит в причинении вреда в результате воздействия определенной опасности. Страховая защита предоставляется не на случай возникновения опасности и не на случай причинения вреда, взятых по отдельности, а на случай наступления комплексного события, состоящего из трех элементов:

      а) возникновения опасности, от которой производится страхование;
      б) причинения вреда заинтересованному лицу;
      в) причинно-следственной связи между этими двумя событиями.
      Правовое последствие в виде изменения предмета обязанности страховщика возникает только при причинении вреда, но лишь в том случае, когда вред причинен в результате воздействия определенной опасности.
      Событие, с наступлением которого комментируемая статья связывает правовое последствие в виде изменения предмета обязанности страховщика, названо страховым случаем. Таким образом, страховой случай представляет собой трехэлементную конструкцию, и наступившее событие следует квалифицировать как страховой случай только при наличии всех трех перечисленных выше элементов — возникновения опасности, причинения вреда и причинной связи между ними. Соответственно, правовое последствие наступления этого события — изменение предмета обязанности страховщика — также всегда связано с наличием всех трех этих элементов». zakoniros.ru/?p=11346

      В таком случае, вам нужно убедиться, правильно ли вам ответили в банке на телефонный разговор.

      Первое. Для этого пишете письменно претензию в банк с просьбой, указать основания, по которым страховая не принимает беременность за страховой случай. Второе пишете информацию о том, что у вас уменьшились доходы и вам платить по такому же графику не получиться. Предлагаете свой вариант, выхода из ситуации. Это важно, не уходить от них с пустыми руками. Запросите письменный ответ. Отправляете, на почту банка и с описью вложения. То есть, у вас на руках должен быть второй вариант.

      Попросите в претензии, что бы они сослались на свои внутренние локальные инструкции, по которым, четко видно, что это не страховой случай. Пусть пришлют вам на почту или с копией ответа.

      Иногда в таких инструкциях и прописаны исключения по которым, некоторые события не относятся к страховому случаю. Удачи вам.

      Страхование беременных, выезжающих за границу

      Страховка для беременных при выезде за границу потребуется, если возникнут непредвиденные осложнения протекания беременности, которые внезапно наступили на отдыхе.

      Нюансы по оформлению страховки для беременной

      Медицинская страховка для беременных, выезжающих за рубеж, станет сопутствующей опцией в стандартном договоре по туристическому медстрахованию людей, планирующих отдохнуть за пределами России. Беременность женщины как субъекта договора страхования относится страховщиками к повышенной категории риска. Стандартный полис не включает пункт о компенсации расходов, связанных с ухудшением течения беременности застрахованной.

      Стоит учесть, что расширенная опция страховки для беременной увеличит ее цену в 3–4 раза. К тому же не все страховые включают такие риски в договор страхования даже при повышенном тарифе. В чем-то с этой позицией страховщиков можно согласиться. Большинство врачей сходятся во мнении, что во время беременности лучше не рисковать и ограничить активные переезды. Нельзя спрогнозировать, как поведет себя женский организм при авиаперелете, смене климата и пищевого рациона. Конечно, беременность — это не болезнь, но все-таки особенное состояние организма, поэтому стоит помнить о личной ответственности за свое здоровье и будущего ребенка.

      Условия страховок

      В стандартном страховом пакете в списке дополнительных опций предусмотрена опция страхования женщины на случай ухудшения течения беременности с указанием сроков 8, 12, 24, 31 недели. В условиях договора по дополнительным основаниям предусмотрено:

    • возмещение медрасходов, возникших в результате преждевременных родов;
    • срочный вызов врача;
    • проведение диагностики и иных исследований (анализы, УЗИ) по контролю за состоянием плода;
    • в случае внезапного ухудшения течения беременности предусмотрена госпитализация в стационар;
    • затраты, которые возникли по уходу и наблюдению за новорожденным.
    • Чтобы подтвердить, на каком сроке находится женщина, придется взять медсправку от акушера, который ее наблюдает. На малых сроках (8–12 недель) СК предлагает ограниченное количество страховых рисков.

      Расширенная туристическая медстраховка для женщин в положении отличается дорогим тарифом. Но при наступлении неблагоприятных последствий течения беременности полис предусматривает полное покрытие расходов на лечение. По дополнительной программе помощи застрахованная будущая мама получит:

    • покрытие расходов при любых возникших обострениях со срочной госпитализацией и положенным медицинским уходом;
    • манипуляции по сохранению плода при угрозе выкидыша;
    • предоставление донорской крови при кровотечениях;
    • транспортировка на родину при резком ухудшении здоровья;
    • произошел страховой случай, который не связан с течением беременности.
    • Особенность расширенного договора страхования в том, что он в полном размере покроет каждый указанный в договоре страховой случай, произошедший с беременной.

      Программы по страхованию беременных с учетом недели срока

      Что же важно знать учесть, принимая решение о выборе страховой:

    • на какую неделю беременности, стоимость покрытия и условия компенсации предлагается страховка;
    • какая ассистанская компания у данной СК;
    • какие дополнительные риски включены в страховку.
    • В таблице представлен список СК, которые оказывают услугу страхования в случае беременности.

      Наименование СК До какой недели беременности страхуют Сумма покрытия Виды страховок Оплата в сутки
      ERV 24 недели $10 000 Стандарт+ 114 рублей
      31 неделя Полное покрытие — 100% Оптима (страхуется медпомощь при экстренном родовспоможении, включая наблюдение за новорожденным 265 рублей
      Liberty 12 недель Полное покрытие — 100% Либерти В 63 рубля
      Либерти C (страхуются осложнения беременности) 72 рубля
      Уралсиб 12 недель 10% Стандарт 61 рубль
      Премиум (страхуются осложнения после несчастного случая) 102 рубля
      Альфастрахование 8 недель Полное покрытие — 100% Классик С 76 рублей
      Премиум Е (страхуются расходы на случай опасности для жизни женщины) 165 рублей
      Арсеналъ 31 неделя €1000 Классик+ (страхуется только резкое ухудшение состояние или преждевременные роды) 163 рубля
      Сбербанк страхование 12 недель Полное покрытие — 100% Проблемы на ранних сроках 65 рублей
      Росгосстрах 31 неделя 10% Страхуется резкое обострение и преждевременное родовспоможение 225 рублей
      Тинькофф 12 недель Полное покрытие — 100% Страхуется самопроизвольный выкидыш 75 рублей

      Покрытие в 10% означает, что от общей суммы страховки на расходы, связанные с осложнениями по беременности, будет выделено 10%. Если указано 100%, то покрытие будет составлять полный размер суммы, указанной в страховом полисе. Предположим, сумма полиса составляет 50 000$, при компенсации в 10% на проблемы, сопряженные с беременностью, будет израсходовано 5000$. При 100% покрытии — 50 000$.

      Страховой полис приобретается при личном визите в страховую или онлайн у выбранного агрегатора. Помимо предоставления персональных сведений, в договоре указывается количество запланированных для посещения стран, точные даты путешествия, размер страхового возмещения. Стоимость страховки напрямую зависит от выбранной суммы покрытия при оказании медпомощи застрахованной.

      На что стоит обратить внимание, оформляя страховку

      При оформлении полиса необходимо уточнить:

    • установленную неделю беременности начала и конца планируемой поездки;
    • период действия полиса;
    • какая сумма будет выплачена при наступлении события, предусмотренного договором страхования;
    • способ покрытия затрат — медпомощь предоставляется бесплатно за границей, или расходы компенсируют в России;
    • какие симптомы и обстоятельства, произошедшие с беременной, страхуются данной СК.
    Смотрите так же:  Технологическая экспертиза технической документации

    По правилам страхования СК несчастный случай должен быть документально зафиксирован и произойти не позднее установленного срока с момента начала поездки. Как правило, это 10–14 дней. Если поездка затянулась, то действует только стандартная страховка.

    Важно: если в договоре предусмотрен компенсационный вид страхования, то стоит обратить внимание на перечень подтверждающих документов для компенсации. Отсутствие хотя бы одного документа или чека может послужить отказом по возмещению расходов.

    При покупке страховки стоит учесть, что естественные роды не относятся к страховым отношениям, которые регулируются договором страхования. Если рождение ребенка все-таки произошло, то за помощь в родах, нахождение в стационаре и наблюдение за малышом придется оплатить из собственных средств. Только в ситуации при угрозе или преждевременных родах, вызванных для спасения жизни матери и плода, расходы оплачиваются страховщиком.

    На момент покупки страхового полиса беременная женщина должна пройти медицинское обследование и получить справку о том, что беременность в норме и протекает без патологий. Справка станет подтверждением, что страховой случай произошел за рубежом.

    Авиаперелет разрешен при одноплодной беременности до 36 недели включительно, при многоплодной — до 32 недели включительно. После 36 недели сотрудники аэропорта вправе попросить предоставить письменное согласие врача-акушера на перелет. Справка выдается не позднее чем за 7 суток до полета (требование Аэрофлота, S7), у «Уральских авиалиний» — за 24 часа.

    Что делать, если страховой случай наступил

    Вверху бланка полиса указаны круглосуточные телефоны, по которым застрахованная может связаться в любое время с компанией-ассистансом, если случилось острое недомогание. Работник кол-центра попросит уточнить номер договора, страну пребывания. Кол-центр без выходных обслуживает звонки клиентов с круглосуточной поддержкой специалистом-медиком. Сотрудник компании-ассистанс позже перезвонит и направит женщину в соответствующее медицинское учреждение для получения скорой медпомощи.

    Смотрите так же:  Льготы в пенсионный фонд

    При самостоятельном обращении в медучреждение без предварительного звонка в службу поддержки страховая вправе отказать в компенсации понесенных расходов. Если возникнут проблемы с медобслуживанием или будет отказано в медпомощи, следует срочно уведомить об этом страховщика.

    Страхование беременных при выезде за границу: на что обратить внимание

    Каждая женщина во время беременности пытается оградить себя от нежелательного стресса и других возможных негативных ситуаций, которые могут привести к осложнениям. Поэтому многие будущие мамы отказываются от поездок за границу. Но иногда отложить поездку становится невозможным, и в таких ситуациях оптимальным вариантом является страхование беременных при выезде за границу.

    Важно понимать, что будущей маме во время путешествий намного сложнее, чем обычному человеку, и ей может понадобиться своевременное медицинское обслуживание.

    Поскольку медицинская туристическая страховка не покрывает случаи, связанные с осложнениями во время беременности, имеет смысл приобрести страховку, предусматривающую именно такие риски.

    На что следует обратить внимание

    В первую очередь следует обратить внимание на срок действия страхового полиса. Чаще всего страховщики страхуют беременность на сроках до 12 недель, до 24 недель, либо до 31 недели. Конечно, даже в случае окончания срока действия страховки будущей матери будет оказана медицинская помощь, однако расходы на лечение застрахованной придется оплачивать самостоятельно. Следует также обратить внимание на размер страховой компенсации по страховым случаям, связанным с беременностью, и на то, как покрываются расходы: услуги оплачиваются медучреждению страховщиком, либо беременной будут компенсированы затраты по возвращении домой. Во втором случае важно обратить внимание на перечень реквизитов для подтверждения легитимности/достоверности документов. Отсутствие одной печати может стать поводом для отказа в страховом возмещении.

    Обязательно ознакомьтесь со случаями, которые составляют исключения из страхового полиса: страховка далеко не всегда покрывает абсолютно все несчастные случаи, и, если таковой случае не указан в договоре, застрахованной придется оплачивать расходы на лечение самостоятельно. При этом желательно обратить внимание на формулировки: какие именно случаи в данной страховой компании признаются страховыми.

    Смотрите так же:  Договор на транспортное обслуживание пассажиров образец

    Согласно стандартному договору, страховое возмещение не предусматривается в следующих случаях:

    • ухудшение здоровья вследствие употребления алкоголя, наркотических или психотропных веществ;
    • умышленное причинение вреда здоровью самой застрахованной или третьим лицом;
    • заражение ВИЧ, половыми и вирусными инфекциями;
    • появление заболеваний и расстройств, возникших в результате невыполнения предписаний врача или приема лекарственных препаратов, которые не назначались специалистами.
    • Еще один важный момент – отсутствие противопоказаний для поездки и патологий. Иногда у будущих мам могут быть противопоказания к поездке по ряду причин. Если у застрахованной имеются противопоказания к поездке, страхования компания имеет право отказать ей в выплате. Чтобы обезопасить себя в случае возникновения спорных вопросов, перед выездом за границу будущей маме желательно пройти обследование и получить справку о нормальном протекании беременности. Данный документ будет подтверждением того, что страховой случай является внезапным осложнением и возник не по ее вине и никаких патологий у застрахованной не было выявлено ранее.

      Стоит учесть, что плановые роды и родовспоможение за границей являются исключением из медицинского страхования беременных. Исключением также будут являться прерывание беременности и уход за ребенком после родов.

      Приобретение страхового полиса для беременных гарантирует, что ваша поездка не будет омрачена проблемами со здоровьем и не повредит малышу. Кроме того, вы сэкономите время на подбор медицинского учреждения и обеспечите себе качественное медицинское обслуживание в любой непредвиденной ситуации.

      Страховой Дом ВСК — отзывы о компании

      Нестраховой случай.

      Более 10 лет работаю в Сбербанке России. Моим работодателем заключен Генеральный договор коллективного страхования №18/11/115к/939 от 01.07.2011г., на основании которого мне на руки был выдан лишь Индивидуальный полис ДМС ОАО «ВСК» № 10360640S0314-8785. С 31 мая 2011г. находилась в декретном отпуске, о чем свидетельствует предоставленный мною в Орловский филиал ВСК листок нетрудоспособности ВЯ 8284241. 18 июля 2011г.была госпитализирована в Орловский перинатальный центр. 22 июля 2011г. роды закончились операцией КЕСАРЕВО СЕЧЕНИЕ, что подтверждено соответствующей справкой из медицинского учреждения. После операции у меня «разошелся шов» и меня «зашивали» вновь… Извините, но медицинской терминологией не владею. 28 июля 2011г. была выписана, по моей убедительной просьбе, в связи с тем, что находилась в палате с круглосуточным совместным пребыванием с младенцем. ОЧЕНЬ НЕПРОСТО после такой операции полноценно ухаживать за малышом. В соответствии с законодательством, на послеоперационный период, мне предоставлен дополнительный «больничный» с 18.10.2011г. по 02.11.2011г. Заявление на получение страховой выплаты датировано 25 мая 2012г.(номер убытка 1374875), в котором указана просьба — сообщить мне по телефону о текущей ситуации по моей страховой выплате. После долгих ожиданий и многих-многих безуспешных попыток связаться с нужным мне специалистом, а именно Денисом Александровичем, кроме которого вообще НИКТО НЕ В КУРСЕ, все-таки дозвонилась и узнала от него об отказе, который направлен мне 25.06.2012г., но до настоящего времени (05.07.2012г.) так и не дошел до адресата… Денис Александрович по телефону мне пояснил, что операция КЕСАРЕВО СЕЧЕНИЕ, которая проходит под общи наркозом, после которой все бывают в реанимации — НЕ СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. Это, наверное, как порез на пальце… В беседе он ссылался на Генеральный договор коллективного страхования. Но я его не заключала ввиду отсутствия полномочий и, соответственно, с ним не ознакомлена. Уважаемый сотрудники ВСК, опомнитесь. Зачем тогда вообще страховать жизнь и здоровье в Вашей компании. ООО «Росгосстрах», в котором мы были застрахованы до сотрудничества с Вами, мне бы уже давно выплатило страховое возмещение. Убедительно прошу ответить.

      Добрый день, Светлана Леонидовна!
      К сожалению, правовые основания для принятия положительного решения по Вашему случаю у СОАО «ВСК» отсутствуют.
      В соответствии с Генеральным договором коллективного страхования № 11000E9U00039, подписанным заместителем Председателя Правления ОАО «Сбербанк России», об общих условиях страхования, не являются страховыми случаями:
      беременность свыше 8 недель, лечение осложнений беременности, проведение родов и лечение их осложнений.
      Оплата операции кесарева сечения в данном случае явилось бы для компании недопустимым финансовым нарушением.
      Более обстоятельно ситуация была изложена Вам сотрудником ВСК в ходе телефонной беседы.

      С Уважением,
      Руководитель отдела контроля качества СОАО «ВСК» Кузнецова Елена

      Светлана, роды никогда в стандартные программы ДМС не входили. Это стандартное исключение. Должна была покупаться отдельная страховка лично вами!

      А это вовсе и не добровольно… Меня поставили перед фактом выдавая под расписку полис.

      Интересная ситуация, человек даже не удосужился почитать договор страхования, пусть он и заключен работодателем, а требует выплаты. И вряд ли вторая упомянутая страховая компания выплатила бы Вам что-нибудь…
      Согласна с Кукуем на 100%, там не то что роды, да и ведение беременности не везде входит.

      Уважаемая Ирина, Вы считаете что я должна была прочесть договор и «подгонять» ситуацию под страховой случай? Это полосная операция и искренне желаю чтобы с Вами такого никогда не случилось. На каком основании так судите о Росгосстрах?

      Интересная?! Человек 9 из 10 покупают полисы, не читая ни что написано в них (и/или договоре), ни в правилах страхования. Это как раз обычная ситуация. А даже если бы и читали, то разобраться, что значат многие формулировки в полисе, а уж тем более истолковать реальное значение правил страхования (а это ведь десяток-другой страниц специфического текста) обычный человек, не связанный со страхованием, или не в состоянии, или может с большим трудом.

      Вот кстати очень интересная, с моей точки зрения, статья и дискуссия на эту тему: http://www.asn-new.

      Благодарю за поддержку!

      Светлана, я ни в коем случае не считаю, что ситуацию надо подгонять под страховой случай, тем более в именно Вашем случае. Просто надо все таки думать, а не надеяться на наш извечно руский авось… Я, например, как турист, выезжая на отдых тоже покупаю страховку и почему то знаю, что туда не входят случаи по беременности и надо их отдельно включать. Что, кстати, касается не только этого, но и допустим спорта, который надо включать, когда едите кататься например на лыжах.Так почему нельзя уточнить и в вашем случае? Тем более, как я поняла из вашего отзыва, Вы во время всей беременности наблюдались не по ДМС, а в обычной поликлинике… Так почему Вы решили, что именно за операцию Вам должны заплатить?
      А насчет РосГосСтраха — читайте первый отзыв… стандартные условия ДМС…

      А зачем тогда эти 9 человек из 10 покупают полисы. Если даже не знают, что в них входит. Ходите в обычную поликлинику по обычному нашему бесплатному полису (зелененькая пластиковая карточка, кто и в этом не разобрался)! Можно вообще ничего не читать… Если какие вопросы, то тетечка в регистратуре Вам популярно все объяснит в самых красноречивых выражениях…

      Ирина, тема конечно деликатная, но Вы абсолютно правы. К сожалению многие воспринимают страхование как некую акцию благотворительности, забывая, что страховая организация, это финансовое учреждение. В случае если страховщик будет нарушать свои правила страхования (а соответственно и заложенные под конкретный договор тарифы) компания к сожалению будет обречена на банкротство.
      В данном случае отказ обоснован.

      Авто оставила новый отзыв от 24.07.2012:

      Нестраховой случай. Продолжение.

      Сегодня увидела ответ сотрудников ВСК на мой отзыв о выплате страхового возмещения по Генеральному договору коллективного страхования сотрудников СБЕРБАНКА РОССИИ. Отказали! И снова ссылаются на Договор, с которым уверена не ознакомлен ни один рядовой сотрудник СБЕРБАНКА РФ. Судить об этом у меня имеются весьма веские основания: уходя в декретный отпуск, я консультировалась у своего непосредственного руководителя о необходимости дополнительных страховых взносов конкретно в моем случае (очень хотела чувствовать себя зачищенной в связи с предстоящими родами). Руководитель заверил меня в оплате всех взносов моим работодателем, в отсутствии необходимости индивидуальных страховых взносов и гарантировал выплаты в случае форс-мажора. Теперь же выясняется, что в Генеральном договоре СБЕРБАНКА с ВСК несколько пунктов, на основании которых операция Кесарево сечение не является страховым случаем. В этот момент очень хочется вспомнить о ранее заключенном, но теперь уже расторгнутом Генеральном договоре с РОСГОССТАХ. Простой пример для сравнения: в 2010 году моей бывшей коллеге при увольнении с работы по причине болезни («вторая нерабочая группа инвалидности») РОСГОССТАХ было выплачено более 2 миллионов рублей, а чтобы в ВСК в 2012 году получить максимально возможную сумму 1,5 млн. руб. — нужно умереть. В двух словах, по моему мнению, Договор коллективного страхования с ВСК — сплошная формальность. СОТРУДНИКИ ВСК, во избежание подобных «несчастных нестраховых случаев» работайте с Клиентами, ПОЗВОНИТЕ И ПРЕДЛОЖИТЕ СВОИ УСЛУГИ. Судя по моему горькому опыту сотрудничества с Орловским филиалом ВСК, на звонки не отвечают неделями, где уж снизойти до обратной связи и позвонить «НЕдобровольно застрахованным» в Вашей компании. Никогда не воспользуюсь ДМС ВСК.

    Оставьте комментарий