Льготы для взявших ипотеку

Льготы по ипотеке: какие они бывают и кому положены?

Для большинства жителей России ипотека уже давно стала основным приемлемым способом обзавестись собственной квартирой. Однако несмотря на то, что ипотечное кредитование существенно облегчило жизнь многих граждан, для большинства ежемесячные выплаты до сих пор не по карману.

Помочь в данной ситуации могут различные ипотечные льготы, которых на сегодняшний день существует довольно много.

Льготы на ипотеку – какие они бывают?

Все льготы на ипотечное кредитование можно разделить на две категории:

Государство, как правило, предлагает наиболее ощутимые льготы для населения. Так, на сегодня в стране существует ряд специальных бюджетных программ, благодаря которым можно существенно снизить затраты на приобретение жилья.

Для кого рассчитаны социальные льготы в первую очередь?

  • Новоиспеченные семьи;
  • Малообеспеченные семьи;
  • Семьи с тремя и более детьми;
  • Работники бюджетных предприятий.
  • Таким образом, на льготы в первую очередь имеет право та категория граждан, которая остро нуждается в дополнительной жилплощади, но в силу небольших доходов не может участвовать в ипотечном кредитовании на обычных условиях.

    Также государство предлагает льготы работникам социально значимых профессий – учителям, врачам, военным, госслужащим, работникам полиции.

    К негосударственным льготам обычно относится помощь банка, который идет навстречу заемщика в приобретении жилья. Как правило, банки делают это с целью расширения клиентской базы.

    Иногда льготы предоставляет компания своим работникам, желая повысить степень лояльности и укрепить доверие к себе.

    Государственные льготы

    К наиболее распространенным государственным льготам можно отнести:

  • Социальная ипотека;
  • Ипотека для новоиспеченных семей;
  • Ипотека для молодых специалистов;
  • Ипотека для военных;
  • Ипотека для бюджетников;
  • Ипотека для ученых;
  • Прочие государственные льготы.
  • Социальная ипотека

    Эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении.

    Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников». Чтобы попасть в этот список, достаточно доказать, что у претендента нет жилищного имущества на территории РФ.

    Помощь государства носит различный характер:

  • Сниженный процент по кредиту;
  • Предоставление претенденту квартиры из госфонда по льготной стоимости;
  • Предоставление субсидии, покрывающей часть стоимости квартиры.
  • Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в местный орган государственной власти, решающий жилищные вопросы.

    Ипотека для новоиспеченных семей

    Эта программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование – как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

    Также придется официально доказать, что семья нуждается в жилье или увеличении жилплощади.

    В данном случае государство выделяет субсидию в размере 35-40% от стоимости квартиры. Претенденты на жилплощадь могут использовать ее по-разному:

  • Выплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию;
  • Компенсировать часть расходов на выплату процентов.
  • Ипотека для молодых специалистов

    Эта социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение – до 35 лет.

    Кроме того, претендентам также придется официально доказать, что они в жилье нуждаются, чтобы стать в очередь. Еще одним условием является стаж не менее одного года на государственном предприятии.

    Помощь государства в данном случае заключается в снижении процента по кредиту.

    Ипотека для военных

    Согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

    Каждый год государство на лицевой счет претендента начисляет средства. Таким образом, спустя три года на счете военнослужащего уже должна присутствовать сумма, достаточная для внесения первого взноса по ипотеке.

    При условии продолжения службы последующие платежи также осуществляются за счет государства.

    Ипотека для бюджетников

    Работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

    Обязательными условиями для участия в программе являются:

  • Отсутствие собственной жилплощади либо необходимость в ее увеличении;
  • Стаж работы в бюджетной организации больше одного года;
  • Возраст до 35 лет для одиноких граждан, и до 40 – для семейных.
  • Ипотека для ученых

    Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

    Таким образом, молодые ученые, несмотря на весьма скромные доходы, могут получить квартиру в самом начале карьеры.

    Ограничением является возраст до 35 лет для кандидатов наук, и до 40 – для докторов наук.

    Также, помимо государственной программы субсидирования, действует ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принять участие лица, не попавшие под условия государственной программы. В данной программе перспективным ученым предлагаются льготные проценты по кредиту и гибкий график выплат.

    Прочие государственные льготы

    К прочим государственным льготам относятся:

  • Материнский капитал. Хотя эти льготы и не имеют прямого отношения к ипотеке, однако их также можно направить на приобретение жилья, например, на внесение первого взноса по ипотеке;
  • Налоговый вычет. Гражданин, работающий официально и оформивший ипотеку, своевременно погашающий ежемесячные платежи, вправе рассчитывать на то, что государство погасит ему часть средств. В данной ситуации речь идет о сумме налогообложения на доходы физлица.
  • Негосударственные льготы

    К негосударственным льготам относятся:

  • Корпоративные ипотечные льготы;
  • Банковские льготы.
  • Корпоративные льготы

    Корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

    Как правило, корпоративные льготы имеют вид сниженных процентов по кредиту, либо компания выступает поручителем заемщика на момент оформления ипотеки.

    Корпоративные льготы являются весьма серьезным стимулом для привлечения и удержания кадров в организации.

    Банковские льготы

    Банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

    В настоящее время работает целый ряд банковских программ, довольно схожих с государственными, хотя и на менее выгодных условиях. Главным преимуществом этих программ является то, что они доступны более широким слоям населения.

    Подведение итогов

    Итак, на сегодняшний день практически каждый желающий может найти для себя выгодные льготные условия для приобретения жилья по ипотеке.

    Даже если потенциальный заемщик не походит по требованиям для участия в социальных государственных программах, имеется возможность подыскать другие программы негосударственного субсидирования.

    Долой процент

    Семьи с детьми-инвалидами получат льготы по ипотеке

    Оно вносит изменения в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

    Получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых могут семьи с двумя и более детьми, в которых хотя бы один ребенок рожден в 2018-2022 годах. А для жителей Дальнего Востока с двумя и более детьми ставка льготной ипотеки составляет 5 процентов.

    Программа действует уже почти два года. Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотечным кредитам компенсирует государство. В обновленных правилах указывается, что теперь на льготную ставку в 6 процентов могут также рассчитывать россияне, имеющих ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года. Для находящихся в аналогичной ситуации жителей Дальнего Востока льготная ставка по ипотеке составит 5 процентов годовых.

    Воспользоваться льготой семьи с детьми-инвалидами смогут до конца 2022 года. Однако в случае установления инвалидности у ребенка, рожденного до 31 декабря 2022 года, после этого срока взять ипотеку на льготных условиях можно будет до конца 2027 года, указывается в документе.

    Совет Федерации одобрил закон о компенсации ипотеки многодетным семьям

    Москва. 26 июня. INTERFAX.RU — Совет Федерации одобрил закон о праве правительства выделить из бюджета 450 тысяч рублей на компенсацию ипотечного кредита каждой семье, где родилось три и более ребенка.

    Согласно документу, право на получение 450 тысяч рублей из бюджета имеют мать или отец, которые являются заемщиками по ипотечному кредиту и у которых в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети. Средства будут выделены на погашение задолженности по основному долгу в рамках ипотеки, а оставшиеся средства — на погашение процентов.

    Смотрите так же:  Как начисляется единовременное пособие по беременности и родам

    Средства выделяются однократно и только по одному ипотечному кредиту, независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки. Деньги также не могут быть выделены, если дети не являются гражданами РФ или родители лишены родительских прав (или отменено усыновление). Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Предметом ипотеки может быть жилое помещение, объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС, частный дом), земельный участок для частного дома, либо жилое помещение по долевому строительству.

    В законе указывается, что АО «ДОМ.РФ» может стать агентом правительства по вопросам реализации дополнительных мер государственной поддержки и улучшения жилищных условий семей с детьми. В поправках в бюджет на 2020 год заложено выделение «ДОМ.РФ» 5 млрд рублей на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией госпрограммы по поддержке граждан РФ, взявших ипотеку, при рождении у них третьего ребенка или последующих детей.

    Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

    Ранее президент РФ Владимир Путин во время послания Федеральному собранию предлагал с 1 января этого года выделять семьям с тремя и более детьми из бюджета 450 тысяч рублей на погашение кредита по ипотеке. При этом он предлагал распространить льготы по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита, а не только на первые годы.

    Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

    Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 14 января 2018. Время чтения 6 мин.

    С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.

    Дата вступления в силу

    Точная дата вступления в силу Постановления № 1711 – 17 января 2018 года.

    Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

    Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

    Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

    Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

    Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

    Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

    Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

    Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

    Примечание: возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

    Условия получения субсидии

    Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

  • Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.
  • Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

  • Покупка квартиры на первичном рынке.
  • Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

  • Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.
  • Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

  • Стоимость недвижимости не более установленного лимита.
  • Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

    Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

  • Заключение договора страхования.
  • Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

  • Гражданство РФ.
  • Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

    • Уплата ежемесячных платежей равными суммами.
    • Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

    • Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.
    • Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

      Процентная ставка по льготной программе

      Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6%. Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

      Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

    • Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

    Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

  • Рефинансирование ранее взятой ипотеки.
  • Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

  • Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.
  • Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

    Срок действия преференции

  • 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
  • 5 лет при рождении третьего в указанный период.
  • Пример расчета срока действия льготы

    В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

    Как получить субсидию

    В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

    Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

    1. Получение ипотеки на общих условиях.
    2. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
    3. Обращение в банк с необходимыми документами.
    4. Рефинансирование ранее взятого кредита.
    5. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.
    6. Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

    7. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
    8. Получение кредита на льготных условиях.

    Куда обращаться за получением субсидии

    Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

    Смотрите так же:  Пособие по обеспечению прожиточного минимума

    Какие документы необходимо представить в банк

    Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

    Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

    При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

    Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

    Ипотека в банках России

    Ипотечных предложений в каталоге — 694. Самая низкая ставка — 3%. Выберите наиболее подходящий ипотечный кредит

    Выгодные предложения по ипотеке

    • ставка от 8,90%
    • от 600 000 до 60 000 000 руб.
    • до 30 лет
    • ставка 7,24%
    • от 500 000 до 15 000 000 руб.
    • до 25 лет
    • подтверждение дохода
    • Популярные предложения по ипотеке

      Название, банк Мин. ставка Сумма, срок
      от 9,19% от 600 000 до 50 000 000 ?,
      до 30 лет
      7,24% от 500 000 до 15 000 000 ?,
      до 25 лет

      Партнёр раздела

      Две из трех семей в России не могут позволить себе ипотеку, выяснил ЦБ. И чем больше детей, тем меньше возможностей. Какие есть семейные льготы на покупку жилья и как воспользоваться ими по максимуму?

      Лента новостей

      Интервью

      Управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев рассказал Банки.ру, охладит ли PTI рынок потребкредитования и когда начнется рост неплатежей.

      Как будет проходить интеграция банка «ДельтаКредит» с Росбанком? Какая судьба ждет Русфинанс Банк? И когда большинство россиян доверит свои биометрические данные банкам?

      Пресс-релизы

      Райффайзенбанк анонсирует возможность получения государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту, предусмотренную федеральным законом от 03.07.2020 № 157-ФЗ.

      Новинки ипотечных кредитов

      от 8,90% от 600 000 до 60 000 000 ?,
      до 30 лет
      от 7,95% от 500 000 до 30 000 000 ?,
      до 30 лет

      > Agavaa пишет:
      > Но ребенок-инвалид должен быть рожден не ранее 1 января 2018, так?

      про ребенка-инвалида есть только фраза «не позднее 31.12.2022 .

      На ваши вопросы отвечает эксперт Газпромбанка

      Эксперт в направлениях обслуживания клиентов и страхования жизни.

      Активный участник всероссийских конференций и форумов по клиентскому сервису и опыту.

      С 2018 года являюсь частью команды дистанционного клиентского сервиса Газпромбанка.

      Я и моя команда экспертов по сервису всегда готовы ответить на любые вопросы по услугам и продуктам банка

      Если вы не согласны с ответом эксперта, напишите мне об этом на почту [email protected]

      Добрый день!
      Я являюсь титульным заёмщиком по ипотечному кредиту, муж — созаемщик, свекр — поручитель. Квартира находится в долевой собственности между нами. Подскажите, пожалуйста, какой банк рефинансирует такую ипотеку?

      Самые обсуждаемые банки по теме «Ипотечные кредиты»

      Последние отзывы об ипотеке

      Ипотека в банках России

      Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.

      Можете воспользоваться популярными предложениями от банков:

      С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

      В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.

      Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.

      Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости. Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества. Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости. Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату. В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома. Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности.

      Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.

      Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.

      Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.

      Как получить льготную ипотеку

      В Госдуму внесён законопроект, расширяющий возможности россиян при покупке жилья в кредит

      Фото: Агентство Москва

      Возможности многодетных семей, которым государство возмещает часть ипотечного кредита для приобретения жилья на первичном рынке, предлагают расширить, дав право на льготную ипотеку при покупке дома или таун-хауса на вторичном рынке. Проект закона, регулирующий этот вопрос, внесён в Госдуму 18 апреля председателем думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамарой Плетнёвой.

      На что могут рассчитывать 600 тысяч семей

      В рамках предложенной Президентом России «перезагрузки» демографической системы с января 2018 года государство субсидирует семьям с двумя и более детьми ипотечные ставки до уровня шести процентов годовых. Родители, взявшие кредит с 1 января 2018 года на обычных условиях, но в которых впоследствии появился второй или третий ребёнок, соответственно, получили право рефинансировать свой заём и оформить сниженную ставку. При этом законом было установлено ограничение на предоставление льготы, которая зависела от количества детей. Семьям с двумя детьми льготную ставку предоставляли на три года, с тремя — на пять лет.

      Ипотечные каникулы получат обратную силу

      В Госдуме предложили нововведение усовершенствовать. Дело в том, что согласно постановлению, направлять заёмные средства многодетные семьи могут только на приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. Тамара Плетнёва полагает, что семьи сами должны решать, где им приобретать жильё, и предлагает распространить льготу на покупку жилья на вторичном рынке.

      «Новостройка, сами понимаете, все кругом гремят, стучат, ремонтируют, ещё нет нормальной инфраструктуры для детей. Поэтому я предлагаю в законопроекте разрешить покупать жильё и на вторичном рынке в городе», — пояснила депутат свою точку зрения «Парламентской газете». Она также добавила, что инициатива уже проходит правовую оценку в кабмине. Ответ, по её прогнозам, стоит ожидать летом.

      Какие ещё существуют ипотечные льготы

      В своем отчёте в Госдуме о деятельности Правительства 17 апреля Дмитрий Медведев рассказал, что в настоящее время кабмин разрабатывает законопроект, который позволит направить бюджетные деньги на погашение 450 тысяч рублей из ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми.

      Медведев поддержал идею освободить от ОСАГО владельцев КАСКО

      Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, принимается во внимание количество членов семьи и цена квадратного метра в регионе проживания.

      На получение субсидии могут рассчитывать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. При этом молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении и иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки.

      Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к документам, которые необходимо собрать для участия в госпрограмме, следует добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жильё, которое было приобретено с помощью ипотеки.

      Условия по ипотеке под 6 процентов в 2020 году

      В настоящее время льготная ипотека для семей с двумя и более детьми предоставляется при соблюдении следующих условий:

    • Ипотека оформляется на готовое или строящееся жильё на первичном рынке.
    • Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2018 года.
    • Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать: 12 миллионов рублей для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти; шесть миллионов рублей — для остальных регионов России.
    • Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20 процентов от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средств материнского капитала.
    • Заёмщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
    • Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.
    • Что можно приобрести в рамках госпрограммы:

    • Квартиру, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таун-хаус.
    • Жилой дом.
    • Часть жилого дома блокированной застройки — таун-хаус.
    • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Как получить льготную ипотеку.
    • В случае оформления ипотеки под сниженный процент банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин на предоставление госсубсидии. Но прежде граждане должны собрать необходимый пакет документов:

    • Заявление на предоставление ипотечного займа.
    • Копия паспорта заявителя.
    • Копия паспорта супруга, если заёмщик находится в браке.
    • Брачный договор (если такой заключён между супругами).
    • Регистрация по месту жительства.
    • Справка о доходах за последние шесть месяцев.
    • Копия трудовой книжки.
    • Детское свидетельство о рождении.
    • 7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

      Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

      Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

      Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

      на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

      семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

      и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

      Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

      30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

      35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

      Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

      Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

      Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

      Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

      Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

      Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ? в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ?.

      Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

      Найти кредит по низкой ставке

      Субсидия до 450 000 ? на погашение ипотеки

      Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2020 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

      За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

      Военная ипотека

      Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2020 году она составляет 280 010 ? в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

      Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

      Материнский капитал

      Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2020 году размер материнского капитала составляет 453 026 ?. Эти деньги можно потратить на:

      Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

      Оплату образования детей.

      Пенсионные накопления матери.

      Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

      Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

      Налоговый вычет

      Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

      13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ?, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

      13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ?.

      Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ? налогов, которые ранее заплатил государству.

      Кредитные каникулы

      Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

      размер кредита не превышает 15 миллионов ? (пока сумма установлена на этом уровне);

      кредит оформлен на единственное жильё;

      ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

      заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

      Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

      Смотрите так же:  Заявление на замену печати образец

      Оставьте комментарий