Как вернуть деньги за страхование жизни при осаго

Как вернуть деньги за полис ОСАГО

Согласно действующему законодательству, преждевременно расторгнуть договор ОСАГО можно только в трех случаях. Первый — у автомобиля изменился собственник — скажем, машина была перепродана другому лицу. Второй — транспортное средство сильно пострадало в ДТП и не подлежит восстановлению или же его утилизировали. И третий — смерть владельца или страхователя.

Впрочем, есть еще одна ситуация, при которой страховщик обязан вернуть клиенту деньги — речь идет о банкротстве компании. Правда, как показывает практика, при таких раскладах добиться законного возмещения средств практически невозможно. К слову, портал «АвтоВзгляд» недавно писал о том, что делать, если фирма ликвидировалась — ознакомиться с материалом можно здесь.

Согласно ст.10 закона «Об ОСАГО», при досрочном прекращении договора страховщик возвращает автовладельцу часть премии в размере доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспорта. Отчет этого самого неистекшего срока начинается со дня, следующего за датой подачи заявления, но есть нюансы.

Так, если вы перепродали автомобиль, то имеет смысл обратиться в страховую компанию с заявлением как можно раньше, ведь на счету буквально каждый день. Вернуть деньги за те месяцы, что машина была уже не у вас, размахивая перед лицом менеджера договором купли-продажи, не получится. А вот в случае смерти прежнего владельца спешить не нужно — датой досрочного прекращения автоматически считается день произошедшего.

Могут ли оштрафовать водителя за отсутствие страховки два раза за день

На территории Российской федерации действует закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). №40-ФЗ.

Согласно закону каждый автовладелец обязан приобрести полис ОСАГО.

Отсутствие у владельца ТС полиса автогражданской ответственности влечет за собой штрафные санкции.

В последние годы страховые компании начали продавать гражданам полисы ОСАГО, нагружая их дополнительными страховками жизни и здоровья, страхования жилища, финансовых рисков и т.п.

В результате автовладельцу не предоставляется возможность отказаться от дополнительной услуги, и он вынужден переплачивать от 500 до 3000 рублей за навязанный страховой полис.

Как и зачем навязывают дополнительную страховку к ОСАГО?

Среди множества компаний имеющих лицензию на продажу ОСАГО, лишь незначительный процент продают полисы без дополнительных страховок. Соответственно к таким страховщикам собираются огромные очереди. Остальные же предлагают различные продукты своих компаний в «нагрузку» к полису ОСАГО. Самым распространенным допом является страхование жизни и здоровья водителя.

  • Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства – одна из самых дорогих услуг, которая в редких случаях может себя оправдать.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества – тут, в качестве аргументов, приводятся всевозможные риски от кражи до землетрясения.
  • Помимо дополнительных страховых продуктов агент может предложить дополнительные услуги, которые по сути своей являются фикцией или уже включены в договор обязательного страхования автогражданской ответственности:

  • Компания-страховщик оплачивает эвакуатор – когда возникает необходимость, застрахованное лицо обращается только в свою страховую компанию.
  • Выезд аварийного комиссара к месту ДТП – фактически не всегда представляется возможным;
  • Предоставление бесплатного автоюриста – на деле такие юристы не оправдывают себя.
  • Некоторые из предлагаемых дополнительных услуг могут быть полезны для автовладельца, но они не могут быть навязаны принудительно к ОСАГО.

    У страховых компаний в арсенале есть множество отговорок к отказу возмущенным клиентам, ввиду невыгодности обычного заполнения документа и продажи дополнительной нагрузки к полису ОСАГО кому-то другому:

  • Отсутствие бланков ОСАГО – чаще всего это не так. Для гражданина, согласившегося купить дополнительную страховку, бланки обычно находятся.
  • Сбой компьютера или программного обеспечения – агент утверждает, что программа работает только на оформление пакета услуг. При этом сложно будет обвинить менеджера в обмане, так как клиент не имеет права требовать отчет о техническом состоянии компьютеров и программного обеспечения компании-страховщика.
  • Требование техосмотра автомобиля – страховая компания имеет право провести собственный техосмотр транспортного средства, при этом ожидание в очереди может длиться до 30 дней.
  • Ссылки на несуществующие нормативные акты, предписывающие обязательное дополнительное страхование, что является прямым обманом потребителя.
  • Все эти причины являются выдуманными и направлены они лишь на увеличение прибыли компании. Страховые фирмы с самого начала введения автогражданки начали наперебой жаловаться на убыточность данного вида страхования. Даже повышение Центробанком тарифов не умерило аппетиты страховщиков. Менеджеры и страховые агенты зачастую вынуждены навязывать дополнительные услуги своим клиентам. Так процент за проданный полис ОСАГО может равняться 0%, в то время как дополнительное страхование премируется 10% и более.

    На самом деле рентабельность автострахования достаточно высока.

    Пример квитанции дополнительного страхования квартиры:

    Пример условий дополнительного страхования квартиры:

    Что делать если навязывают?

    Когда возникла необходимость в покупке полиса ОСАГО, для начала надо поискать компанию, которая продаст документ без дополнительных услуг. Не все страховщики навязывают ненужные продукты.

    До похода в страховую компанию полезным будет рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе.

    Существует несколько способов отказаться от навязывания ненужных услуг:

  • Для начала просто сообщите агенту о своем нежелании покупать предлагаемые помимо ОСАГО продукты.
  • Напомнить менеджеру о законодательных актах, которые защищают автовладельца в подобной ситуации:
    • Раздел 14, пункт 4 правил ОСАГО — ни одна СК не имеет права отказать страхователю в предоставлении услуги обязательного страхования, если последний обратился с соблюдением всех норм и имеет необходимые документы.
    • Закон о защите прав потребителя запрещает ставить непременным условием для покупки одной услуги, приобретение других услуг.
    • Гражданский кодекс РФ обязывает страховые компании заключать договор обязательного страхования, если предоставлены все необходимые документы и нет объективных препятствий для получения гражданином такого договора.
    • КоАП РФ устанавливает ответственность за навязывание дополнительных услуг и необоснованный отказ в выдаче страхового полиса.
      1. Попросить оформить отказ от предоставления услуги в письменном виде.
      2. Записать разговор с менеджером на диктофон или снять видео на телефон, но надо понимать, что тайная съемка в такой ситуации будет считаться неправомерной и доказательством послужить не сможет.
      3. Скорее всего, страховой агент все равно будет настаивать на продаже полиса с дополнительной услугой. В таком случае можно согласиться на такие условия и сразу после приобретения пакета страховых услуг написать заявление на отказ от навязанной услуги и возврат денежных средств.

        Заявление надо написать в двух экземплярах, в доказательство того, что дополнительный полис был приобретен вынужденно, можно приложить аудио или видео фиксацию разговора с агентом. Кроме заявления понадобится:

      4. ксерокопия паспорта;
      5. ксерокопия ПТС и СТС;
      6. копия и оригинал водительского удостоверения;
      7. ксерокопия диагностической карты (техосмотра).
      8. Не лишним будет упомянуть, что в случае отказа от возврата денег, данное заявление будет передано в суд. Если все вышеперечисленные действия не возымели желаемого результата, надо настоятельно попросить у руководства страховой компании письменный отказ в возврате денежных средств, с соответствующей пометкой на бланке.

        Следующим шагом будет направление всех полученных документов в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА, суд, указав номера приобретенных полисов.

        Можно ли отказаться от навязанной страховки?

        Отказаться от навязанной страховки можно. Для этого нужно заблаговременно написать заявление в страховую компанию с просьбой оформить полис ОСАГО без дополнительных нагрузок. Руководство компании обязано рассмотреть данное обращение. Ответить отказом страховщик не имеет права. Однако период, в течение которого будет принято положительное решение, может затянуться до 30 дней.

        Другим вариантом может стать самостоятельный поиск добросовестной компании, которая продаст полис ОСАГО без дополнительных услуг.

        Можно отказаться от дополнительного договора страхования даже в том случае, когда сделка со страховым агентом уже совершена и навязанная услуга оплачена.

        С 1 января 2018 года вступило в силу указание Банка России, в котором прописаны условия возврата средств гражданам, затраченных на добровольное страхование. Это значит, что в течение 14 дней (период охлаждения) гражданин имеет право отказаться от ненужного договора и потребовать возврат денежных средств. В этом случае страховая компания должна полностью вернуть деньги клиенту.

        Исключением становится ситуация, когда за время периода охлаждения произошел страховой случай.

        Часто страховые компании прибегают к различным уловкам при продаже дополнительных услуг. Так, например:

      9. оформляется не полноценный договор страхования, а просто страховой бланк, по которому получить возмещение ущерба будет невозможно;
      10. в договоре страхования жилища «случайно» указываются неверные сведения о количестве квадратных метров;
      11. допускаются ошибки в написании адреса или реквизитов страхователя.
      12. В таких случаях получить выплаты по страховке практически не возможно, так как выданный бланк не является договором страхования или составлен неправильно.

        Необходимые документы для возврата

        Для оформления возврата денежных средств потребуется собрать пакет документов:

      13. заявление в двух экземплярах;
      14. ксерокопия паспорта(1 страница и прописка);
      15. копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
      16. копия договора страхования жизни (навязанной страховки);
      17. реквизиты счета (в случае, если оплата была произведена по-безналичному расчету).

      Список необходимых документов для возврата навязанной страховки к ОСАГО может разниться в зависимости от фирмы страховщика. За бланком заявления лучше обратиться в компанию, выдавшую страховой полис. На экземпляре заявителя необходима соответствующая отметка о регистрации (входящий номер).

      Как вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО?

      Для возврата потраченных средств, необходимо следовать пошаговой инструкции:

      1. взять в своей страховой компании соответствующий бланк для подачи заявления;
      2. написать заявление с указанием номера полиса ОСАГО, вида и номера навязанного страхового полиса;
      3. приложить к заявлению пакет необходимых документов (описано выше), можно добавить аудио или видео подтверждение того, что дополнительная страховка была навязана;
      4. отнести заявление в офис своей страховой компании;
      5. настоять на регистрации заявления, как входящего документа;
      6. один бланк заявления остается у заявителя;
      7. получить соответствующую отметку на своем экземпляре заявления.
      8. Подавать заявление о возврате денежных средств необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса. В противном случае сумма возмещения может быть изменена в меньшую сторону.

        Пример заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО:

        Когда деньги возвращаются на счет?

        Чаще всего после получения заявления от клиента, страховая компания принимает положительное решение о возврате денег за навязанный страховой полис. Средства возвращаются на указанный счет в течение 10 дней.

        Всю ли сумму вернут?

      9. Если страховка не вступила в действие, то страховщик обязан вернуть всю сумму страхового взноса.
      10. Если же в период охлаждения наступил страховой случай – деньги по возврату страховки возвращены не будут.
      11. Если желание клиента вернуть ненужный страховой период по истечении пяти дней, то страховая компания имеет право выплатить оставшуюся страховую премию, за вычетом того срока, когда страховка вступила в действие.
      12. Ответственность страхового агента за навязанную страховку

        Страховой агент или менеджер, работающий непосредственно в офисе страховой компании является обычным наемным сотрудником. Он действует согласно установленным в компании правилам и распоряжениям начальства.

        Таким образом, продавать ненужные услуги клиентам или нет, рядовой агент решать не может. Поэтому вся ответственность ложится на компанию в лице ее руководителя. От количества проданных страховых продуктов может зависеть только размер оплаты труда менеджера или премиальные выплаты, предусмотренные для сотрудников компании. В свою очередь сама компания, в случае обращения недовольного клиента в суд или другие регулирующие ее деятельность инстанции, может понести штрафные санкции от 50000 рублей и выше.

        Действия в случае отказа

        Если страховщик не желает возвращать деньги за навязанную страховку к ОСАГО следует обратиться с исковым заявлением в суд, направить жалобу в РСА и Центробанк.

        В обращении необходимо подробно описать все этапы общения со страховой компанией, приложить все имеющиеся доказательства обмана со стороны страховщика, копии заявлений об отказе от ненужной страховки, копию письменного отказа компании в выплате денежных средств (если таковая имеется).

        Не лишним будет еще раз сообщить недобросовестному страховщику о подаче таких заявлений. Возможно, проблему можно будет решить в досудебном порядке.

        Обращение в суд

        Требование возврата денег через суд может стать очень сложным и долгим процессом. Необходимо предоставить аудио или видео подтверждения недобросовестности страховщика. Помимо этого суду придется объяснить, каким образом клиента заставляли подписывать неудобный договор.

        Судебная практика показывает, что такие дела растягиваются на длительное время и не всегда решаются в пользу обманутого клиента.

        Возможные последствия судопроизводства

        Сумма возмещения за навязанную страховку к ОСАГО, как правило, не велика (в среднем 500-3000 рублей). Судебные издержки могут в несколько раз превысить полученные, в результате судебного разбирательства, средства. Следует прибавить к этому значительное количество потраченного времени и сил.

        Нюансы.

        Как уже говорилось ранее, не всегда дополнительная страховка является бесполезной. Например, страхование жизни и здоровья возлагает материальную ответственность на страховую компанию в том случае, когда водитель через какое-то время после оформления ДТП вынужден возобновить лечение.

        Для того что бы обезопасить себя от навязывания услуг, прежде чем отправляться в страховую компанию будет полезно:

        • Ознакомиться с законами и законодательными актами, регулирующими продажу страховых продуктов (закон о защите прав потребителя, закон об ОСАГО, КоАП РФ).
        • Просмотреть отзывы о компаниях, продающих полисы ОСАГО (наверняка найдутся добросовестные продавцы);
        • По возможности, взять с собой одного или, лучше, двух свидетелей.
        • Не вступать в открытый конфликт с сотрудниками офиса страховой компании (они всего — лишь исполнители);
        • Спокойно покупать предложенный пакет услуг и сразу же писать отказ от навязанной страховки.
        • Не пренебрегать временем периода охлаждения.
        • В последнее время появилась возможность покупки электронного полиса ОСАГО через РСА. В этом случае полис обходится несколько дешевле и никаких допов покупать не приходится.

          Отзывы о страховой компании «АльфаСтрахование»

          При онлайн продлении электронного полиса ОСАГО с меня были незаконно списаны 350 рублей за полис страхования жизни водителя «Доп.защита» № 80921/398/08734/19 от «07» ноября 2020 г. Данный доп. полис я не заказывал, при проведении платежа за ОСАГО доп. сумму в 350 рублей я не подтверждал, тем не менее деньги были списаны без моего ведома, и на электронную почту выслан полис доп.защиты.

          При звонке в техподдержку мне сообщили. Читать далее

          При звонке в техподдержку мне сообщили, что якобы нужно было снять галочку с пункта доп.защиты. Возможно и так! Но я не помню такого пункта — скорее всего он указан не явно и его легко не заметить. Более того при проведении транзакции везде фигурирует только сумма за еОСАГО, и про то, что с тебя снимают еще 350 рублей узнаешь только при получении второй СМС о снятии данной суммы.

          Выглядит как настоящий развод! Требую расторгнуть ненужную мне доп. услугу, а сумму в 350 рублей списанную без моего ведома вернуть на карту!

          В случае волокиты и затягивания возвращения денег буду думать о смене страховой компании.

          07.11.2020 г. при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «Дополнительная Защита» N 56921/398/08826/19. Я подобный полис не заказывал. Платеж не подтверждал. Вероятно, СК смогла спрятать мелкий или прозрачный шрифт поскольку ардобного заявления я не подавал (причем форма подачи заявления не предусматривает всения в нее изменений). Подобные. Читать далее

          07.11.2020 г. при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «Дополнительная Защита» N 56921/398/08826/19. Я подобный полис не заказывал. Платеж не подтверждал. Вероятно, СК смогла спрятать мелкий или прозрачный шрифт поскольку ардобного заявления я не подавал (причем форма подачи заявления не предусматривает всения в нее изменений). Подобные действия считаю, неприемлемыми. Далее буду искать другую страховую, так как клиентов нужно уважать.

          На основании выше изложенного, требую вернуть 350 рублей, на карту, с которой была списана оплата страхового полиса 56921/398/08826/19, в полном объеме и расторгнуть договор «Дополнительная Защита» указанный выше. Об этом я написал также на сайте альфа страхования в службу поддержки. При необходимости буду писать жалобу в ЦБ.

          06.11.2020 г. при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «Дополнительная Защита» N 54921/398/01108/19. Я подобный полис не заказывал. Платеж не подтверждал. Вероятно, СК смогла спрятать мелкий или прозрачный шрифт. Подобные действия считаю, как минимум, не корректными. До этого страховался в Альфе не один год — без единой выплаты. Далее буду. Читать далее

          06.11.2020 г. при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «Дополнительная Защита» N 54921/398/01108/19. Я подобный полис не заказывал. Платеж не подтверждал. Вероятно, СК смогла спрятать мелкий или прозрачный шрифт. Подобные действия считаю, как минимум, не корректными. До этого страховался в Альфе не один год — без единой выплаты. Далее буду искать другую страховую. Дело не в 350р, а в отношении к постоянным клиентам.

          На основании выше изложенного, требую вернуть 350 рублей, на карту, с которой была списана оплата страхового полиса 54921/398/01108/19, в полном объеме и расторгнуть договор «Дополнительная Защита» указанный выше. Об этом я написал также на сайте альфа страхования в службу поддержки.

          При необходимости буду писать жалобу в ЦБ.

          Добрый день!
          Я приобрел полис ОСАГО ХХХ No 0101692683 06.11.2020г. После оплаты полиса с моей карты дополнительно были списаны 350 руб. без моего согласия. На электронную почту пришел чек от банка: Ваш Полис страхования жизни водителя (НC) № 56411/398/00449/19 находится во вложении. Срок действия Полиса с 08.12.2020 по 07.12.2020.

          Прошу расторгнуть этот договор и вернуть 350 руб на карту с которой была произведена оплата. В. Читать далее

          Прошу расторгнуть этот договор и вернуть 350 руб на карту с которой была произведена оплата. В противном случае я буду вынужден обратиться в жалобой Роспотребнадзор, ЦБ и прокуратуру. Спасибо.

          До сего дня мой опыт общения с «Альфа Страхованием» был положительным, но такие методы ведения дел меня не устраивают. Если хотите взять доп. деньги с клиента, то показывайте все опции ему открыто, объясняя их преимущества. А подобный подход с невидимыми «галочками» на сайте можно назвать только «крысятничеством».

          Оформлял 25.10.2020 Е-осаго на сайте «Альфастрахование» , и не смотря на то, что снимал галочку о доп страховании жизни перед отправлением на платежный шлюз, все-равно была списана дополнительная плата в размере 350 рублей.

          В связи с этим прошу расторгнуть договор S5921/398/03045/19 от 25 октября 2020г.
          Средства прошу вернуть на карту, с которой производилась оплата.
          . Читать далее

          В связи с этим прошу расторгнуть договор S5921/398/03045/19 от 25 октября 2020г.
          Средства прошу вернуть на карту, с которой производилась оплата.

          В принципе, никогда не было проблем — и саппорт всегда помогал, уже сотрудничаю годами. И тут такая досада.

          Жду ответа от страховой.

          Оформлял 28.10.2020 на сайте альфастрахование Е-осаго, и не смотря на то, что снимал галочку о доп страховании жизни перед отправлением на платежный шлюз, все-равно была списана дополнительная плата в размере 350 рублей.

          В связи с этим прошу расторгнуть договор №41921/398/09301/19 от 28 октября 2020г.

          Средства прошу вернуть на карту, с которой производилась оплата.

          22.10.2020 г. при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «Дополнительная Защита» N 49***9 от «22» октября 2020 г. Мне данный вид страхования не нужен.

          На основании выше изложенного, прошу вас вернуть 350 рублей, на карту, с которой была произведена оплата страхового полиса ОСАГО: серия ХХХ номер 0**2, в полном объеме и. Читать далее

          На основании выше изложенного, прошу вас вернуть 350 рублей, на карту, с которой была произведена оплата страхового полиса ОСАГО: серия ХХХ номер 0**2, в полном объеме и расторгнуть договор «Дополнительная Защита» указанный выше. Об этом я написал на сайте альфа страхования в службу поддержки, обещали разобраться и на этом все. Надеюсь, что Альфа вернет мне мои деньги, которые забрали без моего согласия.

          Навязали Дополнительную Страховку!
          Прошу расторгнуть договор и вернуть деньги.
          Полис страхования от несчастного случая «ДопЗащита»
          № 41921/398/09148/19 от «22» октября 2020 г. ОФОРМЛЕНО БЕЗ МОЕГО СОГЛАСИЯ! Что за беспредел??
          Почему Без моего согласия списано 350 рублей? ЭТО обман Чистой воды! АЛЬФА вы Зачем себе репутацию Портите.

          Еще раз повторю Никакого согласия на Дополнительные услуги я не давал,деньги — Похищены с карты!
          Смотрю не я один такой , отписки типа — Отметим, что данный продукт оформляется исключительно добровольно
          С уважением, Служба контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование».
          — Считаю Издевательством над клиентами.

          Хотел оформить еще и каско, но теперь то уж точно НЕТ!

          Сегодня при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «ДопЗащита» №8***9/19 от 21.10.2020.

          Мне данный вид страхования не нужен.

          На основании выше изложенного, прошу вас вернуть 350 руб, на карту, с которой была произведена оплата страхового полиса ОСАГО ХХХ01***1 в полном объеме и расторгнуть договор «ДопЗащита» указанный выше.

          Сегодня при пролонгации договора ОСАГО, с меня необоснованно была удержана сумма 350 руб. за полис страхования от несчастного случая «ДопЗащита» №88921/398/06467/19 от 21.10.2020.

          Мне данный вид страхования не нужен, так как я застрахована в другом месте. На основании выше изложенного, прошу вас вернуть 350 руб, на карту, с которой была произведена оплата страхового полиса ОСАГО ХХХ 0**9, в полном объеме и расторгнуть. Читать далее

          Мне данный вид страхования не нужен, так как я застрахована в другом месте. На основании выше изложенного, прошу вас вернуть 350 руб, на карту, с которой была произведена оплата страхового полиса ОСАГО ХХХ 0**9, в полном объеме и расторгнуть договор «ДопЗащита» указанный выше. Спасибо.

          За неимением другого способа онлайн обращения в компанию АльфаСтрахование (принимая во внимание информацию из личного кабинета в этой компании), обращаюсь здесь:

          Вот информация из письма, которая со мной не была согласована. Читать далее

          Прошу вернуть деньги за Полис страхования жизни водителя (НC) № 77921/398/00530/19. Я его у вас не заказывал и ваши действия можно рассматривать как мошеничество.

          Вот информация из письма, которая со мной не была согласована:
          «Благодарим Вас, что выбрали АО «АльфаСтрахование». Ваш Полис страхования жизни водителя (НC) № 77921/398/00530/19 находится во вложении. Срок действия Полиса с с 16.04.2020 до 15.04.2020

          21.10.2020 продливал ОСАГО.

          Перехожу к оплате по карте. Сумма 6203.43 — только за ОСАГО. . Читать далее

          Перехожу на сайте к оплате (так как у них вечно через приложение проблемы с оплатой). И вижу уже стоящкю галочку напротив «Страхования жизни», что явно считаю навязыванием, выбор сделан за меня. Ну думаю ладно, расчитано на невнимательность.

          Перехожу к оплате по карте. Сумма 6203.43 — только за ОСАГО.

          Приходит код подтверждения с той же суммой. Всё норм. Провожу оплату.

          И тут мне приходит и полис ОСАГО и страхования жизни 82921/398/01350/19. С какого перепуга? Я даже галочку снял. То что у вас вечно проблемы с сайтом и приложением не моя проблема. Своё согласие я не давал.

          Сейчас тех поддержка пишет чтобы я писал заявление и прислал фото паспорта. Якобы чтобы защитить от мошенникческих действий. Да тут явные мошеннеческие действия от самой компании. А то что ничего из этого вы не требовали при оформлении, не в счёт? Требую (не прошу, так как у меня просто отобрали эти деньги бнз согласия и документов) вернуть деньги. Бедные люди которые там работает, ведь им достаётся весь гнев людей.

          17. 10.2020 оформил в приложении альфа страхование из своего личного кабинета полис Е-ОСАГО для своего родственника. Надо отметить, что я не в первый раз оформляю полис не себе. Буквально на днях для друга оформлял, да и себе уже 3 полиса через приложение оформлял. Человек взрослый и сам не разбирается как оформить самому полис. Более того я сам предложил сделать полис, вроде как удобно, никуда ходить не надо.

          Сам являюсь клиентом. Читать далее

          Сам являюсь клиентом альфа страхования и до этого момента проблем на возникало. Полис я оформляю не в первый раз и знаю , что при оформлении полиса на этапе оплаты, альфа страхование навязывает услугу страхования жизни( галочка уже стоит, пункте с просьбой оформить полис страхования жизни). Себе я страхование жизни делал целенаправленно, но родственник от него отказался, я галочку убрал и нажал оплатить, ввёл данные карты и пришло уведомление от банка с кодом для оплаты полиса Е-ОСАГО. Оплату я произвёл, но списали с меня не только стоимость полиса Е-ОСАГО, но и ещё 350 рублей. На почту пришёл полис Е-ОСАГО, на мой телефон пришло сообщение о том, что я оформил полис страхования.

          Я позвонил на горячую линию в альфа страхование, выслушав меня, оператор сообщил, что я скорее всего не убрал галочку со страхования жизни. На что я сказал, что я не оформлял полис страхования жизни и полис такой мне не приходил. На это оператор мне ответил, что мне нужно перезвонить на следующий день в рабочее время до 20:00. На следующий день у меня не было времени, перезвонил я 19.10.2020 и объяснив свою ситуацию услышал, что мне нужно обратиться в чат в приложении. Хорошо, обращаюсь и получаю ответ, что мне нужно обратным письмом направить заявление на аннулирование полиса. Я сообщаю, что меня видимо не поняли, письмо с полисом мне не приходило и что мне не известен номер полиса, чтоб не то, что писать ответ, а заявление писать. Повторно сообщаю, что я оформил полис для другого человека, что полис пришёл мне, потом у чтоя оформлял полис их своего личного кабинета, на что получил ответ, что стразователь ( родственник дял которого я оформил полис) может посмотреть номер полиса в личном кабинете. Я сообщаю, что у него нет личного кабинета, на что мне сообщают что нужно зарегистрировать, я сообщаю, что человек сделать этого не может, что у него даже почты нет своей электронной.

          Прошу ответить на вопрос, почему если полис был оформлен и никакой ошибки в списании нет, полис не был прислан на почту. Ответа никакого. Опять повторяют, что нужно зарегистрировать личный кабинет. Либо можно обратиться в офис стразователя. А это в рабочее время и достаточно далеко от места жительства моего родственника. Грубо говоря человек больше денег потеряет поехав в офис для написания заявления. Я сообщаю, что нет возможности. Прошу уточнить на каком основании присылается запрос на списание одной 2, а списывается 2 суммы. Мне сообщают, что мой банк позволяет без кода списать вторую сумму, честно говоря не встречал такого. Пока банк мне не дал ответ по этому поводу. Банк кстати альфа банк)).

          Так по кругу я общался, когда было свободное время с операторами альфа страхования и ничего не добился. Одни и те же ответы. Напишите заявление, номер узнаете в личном кабинете. Не удивлюсь, если заморочившись сделать почту и зарегистрировать личный родственнику я там не найду полиса. Никто даже не предполагает, что система может дать сбой и с меня списали деньги просто так. Видимо оформив полис родственнику я потерял свои деньги просто так. Дело не в сумме, а в принципе, естественно. Заплатил так сказать за свой же совет)

          Как вернуть навязанные страховки к ОСАГО – пошаговая инструкция

          Привет! С вами Кулик Илья и сегодня расскажу как вернуть навязанную страховку по ОСАГО и получить назад деньги.

          Еще недавно от навязанного дополнительного страхования было хлопотно избавляться: процесс требовал нервных и денежных затрат, а по времени растягивался до 2-3-х месяцев.

          Но в этом году в силу вступили новые правила, которые предусматривают ускоренную процедуру избавления от ненужных страховых допов, без нервотрепки и с минимальными денежными потерями.

          Что это за правила? Нововведение предусматривает период, по которому страхователь может легко забрать свои деньги у страховщика.

          Однако тут тоже есть ряд нюансов, не зная которые вы рискуете потерять право на использование данного правила, да и страховщики уже успели придумать новые уловки. Обо всем этом читайте ниже, и вы сможете успешно решить свою проблему с допами по самому легкому сценарию.

          Что такое период охлаждения?

          В статье про навязывание дополнительных услуг к полису ОСАГО я уже упоминал о периоде охлаждения (ПО), посвятив этому небольшой раздел.

          Там я коротко охарактеризовал данное нововведение, а тут остановлюсь на этом более подробно.

          Итак, период охлаждения – это возможность расторгнуть с продавцом услуг заключенный договор и вернуть потраченные на него деньги. Некоторые могут заметить, что в принципе имеется возможность расторгнуть практически любой договор.

          Совершенно верно, но для этого в обязательном порядке нужны основания, а также судебное решение, которым эти основания признаны имеющие значимость, на основе чего решение выносится в вашу пользу.

          Вы, конечно, представляете все связанные с подобным расторжением хлопоты и потери. Причем совсем не факт, что решение будет вынесено в вашу пользу – малейшая ошибка и юристы страховщика обернут ее против истца, в результате чего с вас самих могут стребовать компенсацию.

          Теперь же, благодаря введению периода охлаждения, вам нет нужды собирать какие-то улики, писать жалобы, подавать в суд и вести хлопотную продолжительную тяжбу. Почему? Потому, что отныне страховщик законодательно обязан прописывать в договоре условия отказа от услуги и возврата уплаченных за нее средств.

          Когда и кем был введен период охлаждения в ОСАГО

          Период охлаждения был введен нормативным документом от Центробанка РФ (ЦБ), имеющим статус Указаний, и который называется «О стандартных требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования».

          Номер этих Указаний – 3854-У и порядок их внедрения был следующий:

        • 20 ноября 2015 г. – принятие норматива 3854-У за подписью председателя Центробанка Набиуллиной Э. С.
        • 12 февраля 2016 г. – регистрация в Министерстве Юстиции РФ (регистрационный № 41072).
        • 02 марта 2016 г. – начало действия норматива, согласно п. 9 данных Указаний, спустя 10 дней после обнародования содержания документа в «Вестнике Банка России».
        • 31 мая 2016 г. – вступление норматива в силу, согласно п. 10 Указаний, по которому его действие начинается спустя 90 дней после обнародования, чтобы дать страховщикам время для адаптации.
        • 01 июня 2016 г. – окончательное вступление в силу Указаний, т. н. имплементация.
        • Некоторых заинтересует почему существует странный месячный промежуток между вступлением норматива в силу и его имплементацией (фактическим исполнением). Это стандартный ход внедрения нормативных документов, если в них не указано иное. Месячный срок дается по умолчанию на административную отладку.

          В данном случае таких отладок было две: предусмотренные пунктом 10 Указаний 90 дней и стандартный месяц – страховщики не отказались от обеих сроков, естественно. Но, как бы то ни было, норматив на данный момент в полном действии и его положениями можно пользоваться.

          Для каких целей применим период охлаждения?

          Указания Центробанка разработаны специально для защиты клиентов страховых компаний (СК) от незаконного навязывания дополнительных услуг при помощи введения обязательного периода охлаждения, применительно к купленным страховым полисам.

          То есть, действие данных Указаний распространяется только на страховые полисы – запомните это.

          Что не подпадает под действие периода охлаждения?

          К сожалению, данные Указания ЦБ, несмотря на всю их ценность, не предусматривают защиту от всего спектра применяемых в практике страхования «допов». Как я уже говорил, согласно нормативу, период охлаждения может быть применен только к прямым услугам страхования – страховым полисам.

          А различные допы, не относящиеся к страховке, не имеют периода охлаждения: платный техосмотр, предоставление аварийного комиссара, автоюриста, эвакуатора или различные опции, наподобие выплат возмещения без учета УТС и др.

          Причем, то, о чем я рассказал даже не упоминается в Указаниях, как исключение. А что же упоминается?

          4 страховых случая, к которым не применяется период охлаждения + пример

          Согласно пункту 4 Указаний, существует перечень услуг страхования, на который не распространяется действие периода охлаждения и данные полисы используются на обычных условиях.

          Вот перечень этих страховых услуг:

        • Международный страховой полис («Зеленая Карта»).
        • Полис для иностранцев (также лиц, не имеющих гражданства), находящихся в России с целью заработка.
        • Профессиональные страховки, которые обязательны для допуска к трудовой деятельности.
        • Медицинская страховка для зарубежных поездок (страхование жизни, оказание медпомощи или возврат тела).
        • Вам нужно запомнить случаи, когда период охлаждения не действует, особенно касательно нестраховых дополнительных услуг, которые вы должны четко отличать от полисов. К тому же и сами страховки-допы могут не иметь статус навязываемых.

          Как это? Например, если вместе с ОСАГО менеджер предлагает дополнительную страховку с хорошей скидкой, от которой вы имеете право отказаться, то это считается не навязыванием, а является кросс-продажей.

          Навязывание будет иметь место, если приобретение допов является обязательным условием основного страхования.

          Сроки, связанные с периодом охлаждения

          Теперь поговорим о сроках, связанных с периодом охлаждения. Их существует несколько, и я коротко расскажу о каждом в отдельности.

          Сколько длится период охлаждения?

          Вообще, период охлаждения, это не выдумка на пустом месте, т. к. подобные сроки часто применяются в торговле различными товарами, что, скорее всего, многим из вас знакомо на практике.

          Согласно положениям ГК РФ (ст. 502) и закону «О защите прав потребителя» (ст. 25), покупатель имеет право возврата продавцу непродовольственного товара в течение 14 дней со дня продажи и вернуть себе его стоимость. Для некоторых товаров возврат может быть осуществлен без объяснения причин или без наличия таковых.

          В нашем случае были применены такие же положения, только с иным сроком охлаждения – не 14, а всего 5 дней. Причем сперва, при обсуждении положений для Указаний ЦБ, хотели установить срок охлаждения в стандартных две недели, но после долгих прений пришли к пяти дням, что, по мнению топ-менеджеров Центробанка, не даст оперативного времени для мошеннических действий со стороны потребителей.

          Но, по мнению этих же руководителей, 5 дней для возврата средств вполне достаточно. Это действительно так, тем более что с возвратом денег рекомендуется не затягивать.

          Кстати, согласно пункту 2 Указаний, страховые компании имеют право на увеличение периода охлаждения с 5-и дней до необходимой им величины.

          Внимание! Согласно информации РСА, период охлаждения не действует для страховых договоров, заключенных на срок меньший чем 30 суток.

          Когда договор по дополнительной страховке считается расторгнутым?

          Согласно пункту 7 Указаний, договор страхования, от которого страхователь решил отказаться, будет считаться прекратившим свое действие со дня получения страховой компанией отказного заявления по заключенному ранее договору.

          Причем эта дата, если на то имеются причины, может быть пересмотрена и перенесена, но только по соглашению сторон и только в пределах 5-и дней, если в договоре СК этот срок не увеличен.

          Также вам нужно иметь виду, что дата заключения договора и дата начала его действия прямо влияют на сумму возвращенных средств. Согласно пункту 5 Указаний, если заявление страхователя успело попасть к страховщику до начала действия полиса, то возврату подлежит полная сумма стоимости ОСАГО.

          А если заявление попало к страховщику после начала действия полиса, то, согласно пункту 5 Указаний, СК имеет право удержания части суммы, соответствующей времени, на протяжении которого полис имел действие.

          Внимание! При наступлении страхового случая в период охлаждения, согласно пункту 1 Указаний, договор не может быть расторгнут.

          Каким образом страховая компания возвращает деньги за страховку?

          Согласно пункту 8 Указаний, страховая компания, при заключении договора, обязана предусмотреть пункт, прописывающий порядок возврата страхователю потраченных им на полис денег.

          Причем этот порядок не должен прописываться на условиях страховщика, а основываться на предпочтении страхователя, который может выбрать наличную или безналичную форму возврата.

          Сам возврат денег за полис производится СК в срок не позднее 10-и рабочих дней с даты получения отказного заявления от клиента.

          Что сделать для успешного расторжения страхового договора по периоду охлаждения – 3 простых шага + образец заявления

          Итак, вы пришли в страховую компанию и приобрели ОСАГО с одним или несколькими дополнительными полисами, от которых планируете отказаться.

          Сделать это не трудно достаточно следовать вот этой простой пошаговой инструкции.

        • Шаг первый: прежде всего внимательно перечитайте договор и убедитесь в соответствующем пункте, что вы имеете право на подобный возврат. Конечно, лучше всего это проверять еще при подписании документов с менеджером.
        • Шаг второй: напишите соответствующее заявление, в котором выразите свое намерение разорвать договор согласно периоду охлаждения и сошлитесь на Указания от Центробанка (3854-У).
        • Шаг третий: К данному заявлению приложите копию договора страхования и свои банковские реквизиты. Отправьте все это заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес страховщика указанный в договоре.
        • Вот и все. После отправки заявления, в срок до 10-и рабочих дней вы должны получить деньги на ваш счет или же приглашение в офис, если ранее в договоре вы выбрали получение денег лично.

          Можно ли писать отказное заявление в свободной форме? Да, для него не требуется специальный бланк. Однако, чтобы не наделать ошибок и ничего не забыть, ориентируйтесь на образец, который вы можете скачать по вот этой ссылке:

          Внимание! Иногда региональные филиалы СК не принимают почтовых отправлений (что нужно заранее уточнить), тогда письмо отправляется на адрес главного офиса.

          Как страховые компании обходят период охлаждения

          Несмотря на то, что период охлаждения введен совсем недавно, страховые компании уже начали придумывать способы обхода введенных правил.

          Например, некоторые страховщики специально занижают стоимость дополнительных полисов, но пропорционально увеличивают сумму расходов на оформление, и тогда, при возврате денег, водитель получит только указанную сумму стоимости страховки. Обращайте внимание на этот момент, подписывая договор.

          Самая известная и прославленная на всю Российскую Федерацию своими аферами страховая компания «Росгосстрах», после вступления в силу Указаний ЦБ, нагло заявила в СМИ, что, мол, у них период охлаждения действует уже несколько лет, прописывается в договорах и имеет солидный срок – целых 16 дней.

          Корреспонденты парировали, что не известно ни одного случая, когда этот их фирменный срок охлаждения был бы успешно применен, т. к. ни в компании, ни в стране не существовало законного механизма подобного возврата, а на добровольный возврат РГС никогда не шла. В ответ представитель компании посетовал на низкую грамотность населения и незнание своих прав.

          А между тем, пока топ-менеджер РГС похвалялся перед СМИ, его коллеги сменили 16 дней на стандартных 5 и внедрили первую фирменную схему уклонения от периода охлаждения.

          Как она работает?

          Клиенту сообщается, что есть значительная очередь на ОСАГО с допами, поэтому оформление проходит по такой схеме: в первый день подписываются договоры на дополнительные полисы (на которые нет очереди), а договор на автогражданку подписывается через несколько дней, когда подойдет «очередь».

          Эти несколько дней закончатся как раз к окончанию периода охлаждения, после чего стребовать свое можно будет только через суд.

          Полезные советы

        • Не имеют периода охлаждения дополнительные услуги не являющиеся страховкой, поэтому не покупайте их.
        • Отправляйте отказное заявление как можно раньше – в идеале в день подписания договора, чтобы вам не насчитали лишние удержания.
        • Если вы не получили в 10-дневный срок денег, то напишите жалобу в Центробанк, после чего можно подать на СК в суд или направить на ее адрес досудебную претензию.
        • Некоторые СК насчитывают сумму удержаний за месяц, вне зависимости от 5-и дней, при подаче заявления на расторжение договора. Это совершенно незаконно! Они имеют право на удержание стоимости страховки на срок не более 5-и дней.
        • Заключение

          Из статьи вы поняли, что сейчас, с введением периода охлаждения, намного легче получить полис ОСАГО без навязываемых допов, если не сразу, то хотя бы после заключения договора. Главное тут – внимательно ознакомиться с условиями страхования по части расторжения договора и не пропустить пятидневный срок подачи отказного заявления.

          Ну что, пробовали вернуть деньги по периоду охлаждения? Пишите как это у вас проходило, какие сложности встретили и т.д. Если только собираетесь воспользоваться моей инструкцией и что то не понятно, то спрашивайте в коментах — отвечу.

          Видео-бонус: Самый богатый пёс в мире. Графиня в своем завещании указала наследником овчарку по имени Гюнтер 3. Но не просто так, а с правом наследования! В результате состоянием в 100 млн сейчас владеет Гюнтер 4, от имени которого заключаются серьезные сделки. О том, как живет пес-миллионер, что ест, на чем ездит, кто у него в друзьях и сколько он смог заработать смотрите в этом видеоролике:

          Сегодняшняя статья подошла к завершению, и я прощаюсь с вами до публикаций следующего материала. О его обновлении вам удобней всего будет узнавать если вы оформите подписку на блог. Также не забывайте о соцсетях: ваши друзья ждут от вас ссылок на интересные и полезные темы – жмите соцкнопки, расположенные внизу каждой понравившейся вам статьи, и вы заслужите благодарность многих автомобилистов Рунета, найдете новые знакомства и снискаете уважение.

          Можно ли вернуть страховку за кредит

          Как вернуть страхование жизни

          Страхование жизни и здоровья забирает у заемщика в среднем 0,24-1,5% суммы кредита в год. Возврат страховки вполне возможен, более того в некоторых случаях возвращают 100% уплаченной страховой премии.

          Рассмотрим ситуации, когда это возможно, и что нужно сделать, чтобы добиться от страховщика безболезненного расторжения договора страхования жизни.

          Что такое страхование жизни?

          Страхование жизни и здоровья — полис, который защищает страхователя на случай внезапной смерти, получения инвалидности I-II групп. Если произойдет страховое событие, можно получить до 70-100% страховой суммы, в зависимости от полученной травмы или заболевания. Для заемщиков такой полис очень выгоден, так как защищает их от риска невыплаты кредита в случае потери трудоспособности.

          Выгоды страхования жизни:

        • защита на случай потери трудоспособности;
        • освобождение наследников от выплаты кредита в случае смерти заемщика.
        • Страховщик выплатит деньги, если при первичном диагностировании у застрахованного лица инфаркта, онкологии, инсульта, почечной недостаточности, травмы от несчастного случая, отравления лекарствами, укуса змеи, энцефалитного клеща, удушения и других неприятных событий.

          Страховая выплата производится только по диагнозу, установленному по истечении обусловленного договором периода.

          Положены выплаты при установлении:

        • I группы -100% страховой суммы;
        • II группы — 60% страховой суммы;
        • III группы — 40% страховой суммы.
        • Если, в связи с установлением группы инвалидности заемщику, была выплачена часть страховой суммы и, в период действия договора страхования, после переосвидетельствования, эта группа инвалидности была заменена на группу, при установлении которой предусмотрен больший размер страховой выплаты, дополнительная выплата производится в размере, соответствующем разности между указанным большим размером и размером ранее произведенной выплаты.

          Если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему страховую выплату, выплата производится его наследникам в течение 15 дней с момента получения последнего из запрошенных страховщиком документов. В остальных случаях сроки выплат обычно составляют 20-30 дней.

          Жизнь и здоровье заемщики страхуют абсолютно добровольно. Процедура страхования считается обязательной только в одной ситуации — при получении займа с предоставлением залогового имущества (в виде квартиры, дома, автомобиля, оборудования и пр.). Согласно Гражданскому кодексу РФ, законе «О потребительском кредите (займе)» залог нужно страховать, если такая обязанность предусмотрена в кредитном договоре.

          Почему банки навязывают полисы?

          Несмотря на то, что страхование жизни является добровольным, на практике банки повсеместно навязывают его своим клиентам под угрозой повышения ставки по кредиту на 0,5-1,5 процентных пункта. Кредитор также может отказать в выдачи займа, если клиент отказывается от страховок, а риски слишком высоки. Для ипотечных заемщиков страховка включается в пакет комплексного страхования (вместе со страховкой залога и титула).

          Для банков-кредиторов страховка это:

        • гарантия возвращения средств в случае внезапной смерти заемщика;
        • защита от просроченной задолженности и принудительной продажи залога в тот момент, когда заемщик будет в больнице, если случится несчастный случай.
        • Но если заемщик уверен в своем здоровье, не занимается рискованными видами спорта и считает полис лишним, то он вправе отказаться от него.

          Налоговый вычет за такой вид страхования все равно не положен. Это связано с тем, что по условиям договора банк, выдавший кредит является выгодоприобретателем (на этот счет существует письмо Минфина N 03-04-05/48235). Если перечитать внимательно страховой договор, то можно убедиться в том, что в нем масса исключений в выплатах. Так что велик шанс, что даже если придется воспользоваться страховкой страховщик потом откажет в возмещении.

          Но если причина возвращения страховки просто желание сэкономить, то нужно учесть все негативные последствия такого решения. Банк-кредитор может предусмотреть штраф за выход из договора страхования либо санкции в виде повышения ставки по кредиту. Все эти условия должны быть прописаны в тексте кредитного соглашения.

          Можно ли отказываться от страхования?

          Страховка жизни и здоровья может быть расторгнута в любое время (согласно ст. 958 ГК РФ). Банки не вправе навязывать свои услуги клиентам согласно Закону «О защите прав потребителей». Даже по обязательному виду страхования недвижимости кредитор не может лишить клиента права выбора страховщика, способа оплаты и условий страхования.

          Наиболее типичные причины для отказа:

        • досрочная выплата кредита;
        • желание сэкономить на полисах;
        • неуплата очередного платежа по страховке;
        • расторжение договора самим страховщиком;
        • переход на страхование в другую страховую компанию.
        • Досрочного расторжения договора страхования в одностороннем порядке страховщиком (п.3 ст. 450 ГК РФ) происходит в основном в случае неуплаты страхователем очередного взноса страховой премии. В этом случае договор будет считаться расторгнутым через 30 календарных дней с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

          В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя нужно уведомить об этом другую сторону письменно не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения. В случае досрочного расторжения договора в связи с неуплатой, по желанию клиента или соглашению сторон, страховщик выплачивает выкупную сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупную сумму).

          Условия расторжения договоров страхования

          Заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора). При возврате уплаченной страховой премии компания вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания.

          В случае отказа страхователя от договора в течение 5 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме. Если отказываться после истечения периода охлаждения, то скорей всего вернуть страховую премию за неистекший срок действия договора не удастся.

          Вопрос о возврате денег за страховку решается после расторжения договора страхования жизни.

          Как вернуть деньги за страховку:

        • Заранее уведомить страховщика и банк-выгодоприобретатель. В страховках некоторых компаний срок уведомления составляет 1 месяц.
        • Написать заявление о досрочном расторжении договора.
        • Получить ответ страховой компании на заявление о том, можно ли вернуть страховку жизни по кредиту.
        • Действие договора страхования прекращается с даты получения страховщиком заявления. Отказать компания не вправе, но возврат причитающейся суммы страховой премии или её части производится только в строго определенных случаях, описанных в полисе.

          Как вернуть страховку жизни по кредиту интересует очень многих заемщиков. Деньги при досрочном расторжении страховки могут быть возвращены полностью или частично (пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания). Если договор расторгается без уважительной причины и спустя 14 дней после вступления в силу, то страховщик может запросто отказать в возврате страховой премии. Бланк заявления можно скачать на сайте страховщика или взять в офисе компании.

          Как вернуть деньги за навязанную страховку:

        • Визит в офис страховщика с паспортом, договором, квитанцией об его оплате.
        • Написание заявления.
        • Расторжение договора в течение 10 дней.
        • В заявлении указывается:

        • номер страхового, кредитного договора, дата оформления;
        • персональные данные страхователя;
        • реквизиты счета, на который нужно перечислить премию.
        • К заявлению прилагается:

        • копия полиса;
        • копия квитанции об его оплате.
        • Документы для расторжения

          В случае досрочного расторжения договора страхования, клиент должен представить документы, на основании которых производится выплата выкупной суммы.

          В список входит:

        • страховой полис (договор страхования);
        • заявление о расторжении договора страхования.
        • Справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженности (В случае полного погашения кредита)
        • В случае досрочного расторжения договора страхования в связи со смертью клиента (не в связи со страховым событием) выплата выкупной суммы производится при наличии полиса и документов, удостоверяющих факт смерти застрахованного лица (свидетельства о смерти) и право на вступление в права наследования — для физических лиц.

          С целью решения вопроса о страховой выплате страховщик может затребовать другие документы, а также, организовать необходимое расследование обстоятельств смерти застрахованного лица.

          Как правильно написать заявление на возврат

          Заявление на возврат страховой премии и досрочное расторжение договора страхования жизни составляется на имя председателя правления страховщика или банка (при коллективном страховании). К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, заявление о присоединении к коллективному страхованию (если оно подписывалось).

          В заявлении указываются:

        • контакты страхователя (адрес, телефон, паспортные данные);
        • номер кредитного и страхового договоров, сроки, суммы;
        • справка о полном закрытии кредитной задолженности;
        • основные причины расторжения договора;
        • требования вернуть страховую премию в определенном размере и способ возврата удобный клиенту (например, наличными в кассе или на банковский счет).
        • Обычно ответ поступает в срок 10 дней с подачи заявления. Деньги могут быть зачислены на банковский счет номер, которого был указан в заявлении в течение двух месяцев. При отказе можно смело обжаловать решение страховщика или кредитора.

          Как правило, ответ на заявление клиента — положительный. Заемщику останется только получить причитающуюся ему сумму на банковский счет номер, которого был указан в заявлении или лично на руки. Расчеты обычно происходит в течение нескольких недель с даты подачи письменного заявления. Если ответ отрицательный, это означает, что страхователь требует то, что не предусмотрено страховым договором. Страховщик обязан указать: на основании чего он выносит такое решение.

          При необоснованном отказе можно смело обжаловать решение страховщика или кредитора в суде. В этом случае договор страхования может быть расторгнут в судебном порядке, причем со страховщика будут взысканы судебные расходы и размер причитающейся премии.

          Для написания заявления об отказе понадобится паспорт, страховой полис и квитанция о его оплате. Если от страховки отказываетесь не лично страхователь, у представителя должна быть нотариально заверенная доверенность.

          ВАЖНО! Согласно Указанию Банка России (№ 3854-У), заемщики могут написать заявление на отказ от навязанной им страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора). Это понятие было введено в обиход в 2016 году. Ранее этот срок составлял всего 5 дней, но в 2018 году он был увеличен по просьбе заемщиков потребительских кредитов.

          Отказ от страховки и возврат средств в период охлаждения

          Если в течение периода охлаждения написать заявление об отказе от страхования, то страховщик обязан будет вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме или частично (в зависимости от условий соглашения). Условия действия периода охлаждения должны быть прописаны в страховке.

          В полном объеме деньги возвращаются только, если заявление об отказе поступило в период охлаждения и до даты начала действия страхования.

          Обычно договор начинает действовать с даты, указанной в тексте соглашения. Если страхователь обращается с просьбой расторгнуть договор в тот же период охлаждения, но уже после того как полис вступил в действие, то премия будет выплачена в урезанном виде (по формулам указанным выше).

          Возврат страховки по истечении периода охлаждения

          Как вернуть страховку жизни, если кредит еще не закрыт, а заемщик хочет уменьшить свои расходы за счет отказа от страховки после истечения периода охлаждения? Нужно будет написать соответствующее заявление.

          Условия возврата страховой премии в этом случае каждая компания обязана указать в договоре. Это либо вообще ничего (такое вполне возможно) либо из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Если страховая компания отказывается расторгать договор, можно написать жалобу в Банк России прямо на сайте регулятора.

          После досрочного прекращения договора страхования нужно обязательно уведомить об этом банк в течение трех дней с даты его прекращения. Эта обязанность заемщика всегда прописывается в кредитном договоре. Стоит учитывать, что в случае отсутствия договора страхования жизни банк может поднять ставку если иное оговорено в кредитном договоре.

          Формулы для возврата страховой премии

          Сумма, подлежащая возврату, при досрочном расторжении договора в связи с досрочной выплатой кредита, исчисляется по специальной формуле:
          Pr = 0,4 x Pp x n/365 — В,
          где Pr — сумма страховой премии, подлежащая возврату;
          Pp — сумма страхового взноса, оплаченного за тот период действия страхования, в котором происходит расторжение этого договора;
          n – число дней, оставшихся до истечения периода действия страхования, в котором происходит расторжение этого договора;
          В – сумма произведенных страховых выплат.

          Чем позже расторгается страховой договор, тем меньше денег сможет вернуть себе страхователь при досрочном расторжении. Учитывая, что платеж по страховке жизни редко когда превышает 3-10 тыс. рублей в год, то сумма к возврату может оказаться не такой уж и большой.

          В остальных случаях размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле:

          ВВ = (1-M / N) х П,
          где M — количество дней, в течение которых договор просуществовал
          N — количество дней в оплаченном сроке страхования
          П — сумма уплаченной страховой премии.

          Формулы для подсчета суммы к возврату всегда указываются в правилах страхования или тексте страхового договора.

          Возврат при частичном досрочном погашении

          Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании. Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги. К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

          При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

          Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

          Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

          ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

          Возврат страховки при полной оплате кредита

          Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

          Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

          Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор. Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии. Разумней также вообще не оформлять полис, если планируется быстро закрыть кредит маткапиталом, деньгами, полученными от наследства или продажи другой квартиры, автомобиля или земельного участка.

          Есть ли выгода в возврате страховки

          Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

          При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

          При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии. По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней. Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

          Сколько придется переплатить при займе в 100 тыс. рублей под 15% годовых:

          Смотрите так же:  Жалоба на эксперта техника образец

    Оставьте комментарий